# RNCP34386 - Conseiller patrimonial **Code:** RNCP34386 **État:** Publiée ## L'essentiel - **Nomenclature du niveau de qualification:** Niveau 6 - **Codes NSF:** 313 - **FormaCodes:** 41014 - **Date d'échéance de l'enregistrement:** 27-01-2023 - **Date d'enregistrement:** 27-01-2020 - **Type d'enregistrement:** Enregistrement sur demande ## Certificateur(s) - LYCEE TECHNOLOGIQUE ECOLE NAT COMMERCE - SIRET: 19750707200019 ## Résumé de la certification ### Objectifs et contexte de la certification La certification Conseiller patrimonial répond, dans un contexte de forte transformation économique, réglementaire et digitale, aux besoins évolutifs des acteurs du secteur. Compétent à la fois en matière juridique, fiscale et commerciale, le conseiller patrimonial apporte à la clientèle de particuliers des solutions patrimoniales optimisées en mobilisant des compétences relationnelles fortes. Il développe et fidélise un portefeuille de clients à fort potentiel d’investissements. Il répartit son activité entre le développement de son portefeuille, l’analyse de la situation patrimoniale des clients, le conseil et la mise en œuvre de la stratégie préconisée. Ainsi, il mène une activité de conseil en assurant la croissance et la rentabilité de son fond de clientèle (augmentation du nombre de clients et du volume des actifs gérés). A chacun de ses clients/prospects, il apporte un conseil global et les accompagne à travers un service à forte valeur ajoutée à toutes les étapes de leur projet de vie. ### Activités visées 1 – Développer, fidéliser et gérer un portefeuille de clients privés « haut de gamme" Diagnostiquer les forces et faiblesses du portefeuille Élaborer une stratégie de développement commercial Gérer et fidéliser les clients de son portefeuille Conduire une veille continue sur l’environnement économique, réglementaire et concurrentiel. 2 – Expertiser la situation patrimoniale du client Préparer l’entretien patrimonial avec un prospect ou un client Conduire l’entretien du diagnostic patrimonial Réaliser l’audit patrimonial du client. 3 – Élaborer et gérer la stratégie patrimoniale du client Élaborer un conseil patrimonial global et proposer des solutions personnalisées Conduire l’entretien de conseil patrimonial Gérer et suivre les solutions patrimoniales préconisées. ### Compétences attestées Le titulaire de la certification est capable de : - Concernant le portefeuille clients : * Mener une analyse approfondie qualitative et quantitative des caractéristiques du portefeuille * Evaluer les potentiels et repérer les risques * Établir les objectifs d’accroissement de rentabilité * Définir les actions commerciales de conquête de nouveaux clients * Fidéliser les clients du portefeuille * Organiser le reporting des actions * Rédiger des notes d’opportunité en fonction de la veille sectorielle et des évolutions économiques, réglementaires et concurrentielles - Concernant la situation patrimoniale du client : * Mener le diagnostic patrimonial du client à travers le recueil des informations à caractère patrimonial * Traduire les attentes et besoins du client en objectifs patrimoniaux à court, moyen et long termes et évaluer la tolérance au risque du client * Bâtir et proposer la stratégie d’investissement et de réorganisation patrimoniale * Mobiliser et travailler en synergie avec des intervenants internes et externes ciblés en fonction des objectifs patrimoniaux * Mettre en œuvre les solutions dans le respect du calendrier prévisionnel et objectifs fixés * Apporter un conseil permanent et évolutif au client suivant les évolutions de sa situation, les opportunités et risques ## Blocs de compétences ### RNCP34386BC01 - Bloc 1 - Développer, fidéliser un portefeuille de clients privés "haut de gamme" **Liste de compétences:** Compétences relatives au diagnostic des forces et faiblesses du portefeuille : * Organiser un recueil d’informations critérisé, préalable à tout diagnostic en mobilisant les outils internes * Mener une analyse qualitative et quantitative des caractéristiques du portefeuille * Réaliser une synthèse permettant de déterminer le potentiel et les risques du portefeuille * Hiérarchiser les clients du portefeuille en fonction de leur potentiel * Etablir une typologie des clients (degré de fidélité ou potentiel de recommandation) * Détecter les dossiers à risque dans le cadre de la lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme * Définir les actions commerciales de conquête de nouveaux clients (prospection et recommandation) en cohérence avec la stratégie globale de sa structure * Etablir les objectifs d’accroissement de rentabilité * Organiser, suivre et évaluer les actions commerciales * Organiser le reporting de son action en tenant compte des obligations règlementaires Compétences relatives à la gestion et fidélisation des clients : * Définir les actions commerciales de fidélisation afin de sécuriser le portefeuille * Détecter les opportunités de développement commercial à travers le traitement journalier des mouvements, des prélèvements et des particularités des comptes du portefeuille * Informer et expliciter l’actualité fiscale et économique aux clients * Informer les clients sur les opportunités de placements et de financements Compétences relatives à la veille sur l'environnement économique, réglementaire et concurrentiel : * Collecter et exploiter l’information sur les produits, le marché, l’économie, la fiscalité, le droit * Identifier les changements à impact et enjeux sur le contexte légal, fiscal, social * Repérer les comportements prévisibles des marchés de capitaux, de l’immobilier, de l’assurance vie et produits de défiscalisation * S’approprier les tendances et évolutions à moyen terme des règles de fiscalité * Analyser le positionnement des concurrents sur les différents segments de produits et services **Modalités d'évaluation:** Contrôle continu Épreuve écrite - étude de cas Épreuve orale - mise en situation Synthèse écrite - mémoire et soutenance ### RNCP34386BC02 - Bloc 2 - Expertiser la situation patrimoniale du client **Liste de compétences:** Compétences relatives à la préparation de l’entretien patrimonial avec un prospect ou un client : * Organiser le recueil d’informations et recenser les informations indispensables à l’entretien de découverte d’un prospect ou entretien de mise à jour du profil patrimonial d’un client (données personnelles et professionnelles) * Traduire les informations courantes (date du mariage, décès dans la famille, etc.) en informations à caractère patrimonial (régime matrimonial, nature propre ou commune des biens, etc.) * Sélectionner les supports adéquats de valorisation de l’offre globale des placements, crédits, produits et services de l’établissement et les conditions tarifaires en vigueur Compétences relatives à la conduite de l'entretien patrimonial : * Expliquer au client la démarche et les objectifs de l’audit patrimonial * Questionner pour recueillir ou mettre à jour les informations sur la situation matrimoniale et patrimoniale du client * Explorer les attentes implicites et explicites et les besoins du client * Traduire ses attentes et besoins en objectifs patrimoniaux à court, moyen et long terme * Identifier le profil financier du client * Repérer les contraintes financières, fiscales, personnelles et professionnelles du client * Evaluer la tolérance au risque du client à travers son profil comportemental et psychologique * Reformuler avec le prospect ou le client les principaux objectifs du projet patrimonial (Valorisation, protection, transmission, optimisation fiscale, …) * Collecter les justificatifs pour confirmer certaines informations données par le prospect ou le client Compétences ralatives à la réalisation de l'audit patrimonial du client : * Mener une analyse des caractéristiques du patrimoine financier et immobilier (actif, passif, revenus professionnels, fonciers, mobiliers, pensions, couvertures d’assurance, libéralités consenties) * Exploiter les éléments d’analyse fondamentaux issus des outils internes mis à disposition - Analyser chaque position d’un portefeuille de valeurs mobilières en fonction de sa composition (monétaire, obligations, actions, etc.) * Analyser les spécificités du patrimoine immobilier (valorisation, détention, charges, revenus) * Déterminer la capacité d’épargne et d’endettement - Analyser la situation familiale et professionnelle actuelle et future (conséquences juridiques, fiscales et financières d’un évènement patrimonial donné : projet de mariage, décès, divorce, départ à la retraite, cessions d’actifs, etc.) * Réaliser la synthèse du diagnostic patrimoniale global - Formaliser les objectifs arrêtés en commun **Modalités d'évaluation:** Contrôle continu Épreuve écrite - étude de cas Épreuve orale - Mise en situation ### RNCP34386BC03 - Bloc 3 - Elaborer et gérer la stratégie patrimoniale du client **Liste de compétences:** Compétences relatives à l'élaboration d'un conseil patrimonial global et la proposition de solutions personnalisées : * Etudier les différentes stratégies d’investissement et de réorganisation patrimoniale possibles dans le respect des règles du droit patrimonial de la famille, des marchés financiers, de la fiscalité et de la psychologie du client * Mobiliser et travailler en synergie avec les experts internes et externes ciblés en fonction des objectifs patrimoniaux * Bâtir des préconisations patrimoniales globales tenant compte de la situation civile, fiscale, financière, professionnelle et psychologique à court, moyen ou long terme * Proposer des conseils en maîtrisant les conséquences fiscales et patrimoniales des divers régimes matrimoniaux, du PACS, du divorce, des libéralités et successions, les règles juridiques et patrimoniales relatives aux donations et aux successions, les spécificités juridiques et patrimoniales liées à un démembrement de propriété * Optimiser le « bénéfice-client » à travers une approche visant une synergie globale des performances (financières, stratégiques patrimoniales, personnelles) * Préparer l’argumentation à travers des preuves tangibles et crédibles, démontrant au client le bénéfice global de la stratégie patrimoniale proposée * Identifier l’offre concurrente et positionner la solution patrimoniale préconisée face aux produits et services d’établissements concurrents Compétences relatives à la conduire l'entretien de conseil patrimonial : * Restituer l’analyse, les conclusions de l’audit et présenter les axes de travail * S’assurer de l’adhésion du client aux objectifs patrimoniaux et ajuster les préconisations en intégrant d’éventuelles évolutions * Expliquer les règles fiscales, juridiques et financières prises en compte dans la solution personnalisée pour arbitrer les propositions de placements, crédits, produits et services en fonction des besoins spécifiques du client * Commenter la stratégie et le plan d’arbitrages en tenant compte des impératifs fiscaux des opérations et de leurs conséquences * Argumenter les différentes hypothèses d’optimisation patrimoniale à court, moyen ou long terme * Conclure l’entretien en synthétisant les décisions, le calendrier et futurs axes de travail Compétences relative à la gestion et au suivi des solutions patrimoniales préconisées : * Mettre en place les contrats négociés en appliquant la règlementation et la gestion des risques * Initier auprès des fonctions supports le traitement technique des solutions patrimoniales (prêt, achat/vente valeurs mobilières, …) * Contrôler l’état d’avancement des dossiers dans le respect des calendriers prévisionnels présentés au client * Coordonner l’intervention de spécialistes experts internes et externes * Apporter un conseil permanent et ajuster les solutions suivant l’évolution de la situation du client et les opportunités d’optimisation * Faire évoluer les solutions patrimoniales suivant les facteurs de risques des principaux actifs financiers, les nouvelles attentes du client, les différentes enveloppes fiscales et les mécanismes d’effet de levier **Modalités d'évaluation:** Contrôle continu Épreuve écrite - Étude de cas Épreuve orale - Mise en situation ## Secteur d'activité et type d'emploi ### Secteurs d'activités Le conseiller en patrimoine financier exerce son activité au sein des grands réseaux bancaires ou d’assurance ou de leurs filiales spécialisées, en banques privées, sociétés de gestion de patrimoine, sociétés de courtage, cabinets de gestion de patrimoine indépendants. ### Type d'emplois accessibles Conseiller en patrimoine financier Conseiller patrimonial Conseille en gestion de patrimoine Conseiller clientèle gestion privée ### Code(s) ROME C1205 ### Références juridiques des réglementations d'activité Le conseiller patrimonial doit être titulaire de l'AMF (Certification Autorité des Marchés Financiers) ## Marché du travail Indicateurs au niveau des familles professionnelles (FAP) des métiers visés, agrégés au niveau national — France Travail / DARES (open data). ### Tensions de recrutement (DARES 2024) - **Niveau de tension :** Élevée (4/5) - **Facteurs principaux :** Manque de main-d'œuvre disponible, Lien formation-emploi, Inadéquation géographique - **Salaire médian (mensuel) :** 2 369 € - **Diplôme le plus fréquent :** Diplôme de niveau bac+2 (DUT, BTS, Deug ou équivalent) en echanges et gestion (28 % des actifs en emploi) - **Familles professionnelles (FAP) :** 2 — elles ne sont pas au même niveau de tension (de 3 à 5 sur 5) : le niveau ci-dessus est une moyenne pondérée par l'emploi, il ne vaut pas pour chacune d'elles - QCX01 — Employés et techniciens commerciaux de la banque · tension 5/5 (Très élevée) - QCX02 — Cadres et indépendants commerciaux de la banque · tension 3/5 (Modérée) ### Besoins en main-d'œuvre (BMO 2026) - **Projets de recrutement :** 8 289 - **Jugés difficiles à recruter :** 15 % - **Emplois saisonniers :** 1 % - **Familles professionnelles (FAP) :** 2 - QCX01 — Employés et techniciens commerciaux de la banque - QCX02 — Cadres et indépendants commerciaux de la banque ## Voies d'accès **Modalités d'accès :** Formation initiale, Formation continue, Apprentissage, Contrat de professionnalisation, Candidature individuelle, VAE ### Prérequis à l'entrée en formation Être titulaire au minimum d'une certification de niveau 6 (Eu) ### Composition du jury — Formation initiale, Formation continue, Apprentissage, Contrat de professionnalisation, Candidature individuelle, VAE Le responsable pédagogique et 4 professionnels du conseil en gestion de patrimoine ## Financement en alternance (NPEC) Niveau de prise en charge d'un contrat d'apprentissage par les OPCO, fixé par France compétences par branche professionnelle (CPNE). - **Prise en charge usuelle:** 7 910 € - **Selon la branche:** 7 910 € – 8 252 € | Prise en charge | Branches concernées | |---|---| | 7 910 € | Valeur par défaut · 212 branches | | 8 252 € | CPNEFP dans les établissements d'enseignement privés sous contrat | ## Base légale - **Date de décision:** 27-01-2020 - **Durée de l'enregistrement (années):** 3 - **Date d'échéance de l'enregistrement:** 27-01-2023 ## Statistiques | Année | Certifiés | Dont VAE | Insertion globale 6 mois | Insertion métier 2 ans | |---|---|---|---|---| | 2018 | 27 | 0 | 89 % | — | | 2017 | 20 | 0 | 76 % | 73 % | | 2016 | 36 | 0 | 85 % | 83 % | | 2015 | 16 | 0 | 86 % | 93 % | | 2014 | 14 | 0 | 92 % | 100 % | | 2013 | 13 | 0 | 82 % | 100 % | | 2012 | 21 | 0 | 81 % | 88 % | ## Liens avec d'autres certifications - **Anciennes versions:** RNCP19373 ## Pour plus d'informations https://gretametehor.com/domaine/banque-assurance/ **Fiche officielle (France Compétences) :** https://www.francecompetences.fr/recherche/rncp/34386/ --- *Généré le 08/10/2026 à 22:48*