Le Conseiller bancassurance en gestion patrimoniale est un professionnel spécialisé dans la gestion commerciale qui intervient au carrefour de plusieurs secteurs économiques (bourse, finance, mesures gouvernementales, immobilier, assurances...)
Son objectif est d'apporter à son client Particulier des solutions concrètes adaptées à une stratégie patrimoniale globale
Activités visées
Accueil d’un client bancassurance particulier
Identification des besoins d’un client patrimonial dans un contexte omnicanal
Analyse de l’environnement du client patrimonial
Prise en compte des marchés financiers
Mise en oeuvre des fondamentaux du conseil patrimonial en agence
Conclure une vente, après avoir remis le rapport patrimonial
Fidéliser sa clientèle patrimoniale
Contribuer au développement de la clientèle patrimoniale de son agence
Conquérir de nouveaux clients
Compétences attestées
Accueil et conseil d’un client bancassurance patrimonial, dans le respect de l’environnement règlementaire
Ouverture et gestion au quotidien d’un compte et des moyens de paiement adaptés : gestion des risques, réactivité face aux événements particuliers de la vie d’un compte et aux événements de la vie du client, traitement des réclamations…
Analyse de l’environnement patrimonial du client patrimonial : décryptage de l’environnement macro-économique (enjeux, acteurs et stratégies, grandes tendances de marché), prise en compte des marchés financiers (familiarité avec les actions, obligataires, monétaires, la diversification de portefeuille et la composition des produits financiers complexes), identification du régime matrimonial du client et des conséquences sur la gestion et la répartition de son patrimoine
(règles en termes de succession et de transmission…), application des règles d’imposition sur les différents revenus, sur le capital et les impôts sociaux du client… , produits d’assurance IARD, produits d’épargne monétaire, solutions d’épargne non bancaire, produits de défiscalisation proposés par la banque…
Analyse des besoins d’un client patrimonial : entretien découverte pour développer un climat de confiance et obtenir les informations recherchées (projets, situation fiscale et capacité financière en évaluant les actifs et mode de détention du patrimoine et en estimant le degré de risques, de liquidité et de disponibilité des produits possédés, réalisation d’un bilan patrimonial en incluant la dimension privée dans son patrimoine
Propositions de solutions adaptées aux besoins du client pour optimiser sa situation patrimoniale et fiscale, en adéquation avec la part de risque que le client est prêt à prendre, tout en respectant la réglementation
Négociation avec le client, en recherchant des points d’accord, en traitant les objections, en positionnant l'offre de l'établissement face à la concurrence et en concluant sur un accord gagnant/gagnant.
Conclusion d’une vente, après avoir remis le rapport patrimonial, argumenté les préconisations émises et s’être assuré de leur compréhension par le client et de son adhésion.
Mise en œuvre des contrats, en réalisant les opérations administratives nécessaires, en organisant le suivi de l’action commerciale et en vérifiant la conduite à bonne fin des actions entreprises.
Gestion de la relation avec son client au quotidien dans la durée et en multicanal : connaissance des besoins en pratiquant l’écoute active et la reformulation ; formalisation des échanges ; relation commerciale et de confiance durable ; détection et développement d’opportunités ; respect du cadre réglementaire et déontologique
Conquête de nouveaux clients : prospection et recommandation ; approche de prospects ; traitement des objections ; posture conseil ; synergies avec les autres services ; plan d’action commercial en cohésion avec le reste de l’équipe ; animation de son réseau d’apporteurs d’affaires
Blocs de compétences · 5
RNCP36068BC01
Développer une clientèle patrimoniale
Compétences visées
Préparer l'entretien de vente et identifier les éléments de personnalisation de la proposition
Argumenter, convaincre et ouvrir une négociation si nécessaire
Expliquer le prix et obtenir l'adhésion du client
Identifier les profils client à cibler et les moyens de conquête
Mettre en œuvre les techniques et les outils pour transformer les opportunités en succès
Identifier le ou les besoins précis du client (découverte) et établir son diagnostic
Répondre à ses attentes par des solutions et préconisations adaptées
Développer la relation commerciale par un accompagnement personnalisé
Modalités d'évaluation
Mise en situation, cas pratique
RNCP36068BC02
Réaliser un bilan patrimonial
Compétences visées
Identifier les risques encourus par le client sur le plan juridique, social et fiscal (découverte)
Préconiser des solutions pour répondre aux risques identifiés
Analyser les fondamentaux d'un bilan professionnel d'une structure à l'IR ou à l'ISF
Adapter la structure familiale du professionnel à l'évolution de son mode d'exploitation professionnelle
Définir la protection juridique et sociale adaptée au professionnel
Apporter les conseils adaptés en matière de préparation à la transmission à titre onéreuse de l'entreprise
Découvrir et de s'approprier BIG Expert pour l'utiliser au quotidien
Répondre aux problématiques patrimoniales les plus courantes tant sur des approches globales que sur des sujets thématiques
Modalités d'évaluation
Questionnaire en ligne d’évaluation des connaissances Cas pratique à l’écrit Echange à l’oral devant le jury de synthèse
RNCP36068BC03
Constituer un patrimoine immobilier
Compétences visées
Découvrir les besoins du client et ses capacités financières après analyse et description de ses projets, et en synthétisant les informations essentielles (documents fiscaux et comptables, structures morales dans lesquelles il détient des participations).
Conseiller les clients dans la constitution et la gestion de leur patrimoine immobilier en effectuant des montages financiers et fiscaux adaptés à leur situation patrimoniale
Analyser l'environnement fiscal de la clientèle patrimoniale, en appliquant les règles liées aux revenus (salaires, retraites, rentes…) et aux plus et moins-values (mobilières et immobilières) et en déterminant ses besoins et objectifs.
Modalités d'évaluation
Questionnaire en ligne, cas pratique
RNCP36068BC04
Commercialiser les produits d'assurance-vie, prévoyance et retraite
Compétences visées
Utiliser la réglementation technique, juridique et fiscale dans une démarche de conseil
Proposer des solutions appropriées lors de la
souscription du contrat ou lors de modifications apportées en cours de
contrat
Chiffrer différentes techniques de transmission du
patrimoine par le biais de l'assurance-vie
Expliquer la fiscalité en cas de vie et en cas de décès
Analyser les mécanismes généraux de l'assurance-vie
Identifier les différentes typologies de contrat d'assurance-vie
Modalités d'évaluation
Test de connaissance, cas pratique
RNCP36068BC05
Conseiller un client patrimonial en valeurs mobilières
Compétences visées
Expliquer l'influence des mécanismes économiques sur les constitutions et les évolutions d'un portefeuille de valeurs mobilières
Optimiser l'action de vente et de conseil par une bonne connaissance de la gestion collective, dans le respect de la déontologie
Expliquer des écarts de performance avec des OPCVM de la concurrence
Modalités d'évaluation
Cas pratique
Secteur d'activité et type d'emploi
Secteurs d'activités
Le Conseiller en gestion patrimoniale travaille généralement au sein d’une agence bancaire
Types d'emplois accessibles
Conseiller en gestion patrimonialeConseiller en gestion patrimonialeConseiller clientèle patrimonialeConseiller commercial privéConseiller patrimoine
Références juridiques des réglementations d'activité
La réglementation du secteur bancaire et assurance institue notamment l’obligation de formation pour les collaborateurs du réseau commercial dans plusieurs domaines :
Conformité : Instruction AMF (Doc 2010-09) : passage de l’examen certifié de l’Autorité des marchés financiers devient obligatoire ; FIDES ; sanctions internationales ; loi Lagarde ; Lutte anti-blanchiment ; secret bancaire…
Assurances :
Directive 2002/92/CE du 09/12/02 sur l'intermédiation en assurance Arrêté du 23/06/2008 portant homologation des programmes minimaux de stage de formation des intermédiaires en assurance et des salariés de niveau I et II. Directive (UE) 2016/97 du Parlement européen et du Conseil du 20 janvier 2016 sur la distribution d'assurances Article 3 du décret n° 2018-431 du 1er juin 2018 relatif aux exigences professionnelles de formation des courtiers de produits d’assurance Ordonnance n° 2018-361 du 16 mai 2018 relative à la distribution d'assurances (entrera en vigueur au 1er octobre 2018)
Décret n° 2018-431 du 1er juin 2018 relatif à la distribution d'assurances ; Décret n° 2012-101 du 26 janvier 2012 relatif aux Intermédiaires en Opérations de Banque et Services de Paiement Arrêté du 9 juin 2016 portant approbation des programmes de formation des intermédiaires en opérations de banque et en services de paiement Décret n°2016-607 du 13 mai 2016 relatif aux contrats de crédit immobilier et aux intermédiaires en opérations de banque et en services de paiement (rectificatif)
Droit :
Loi n° 71-1130 du 31 décembre 1971 portant réforme de certaines professions judiciaires et juridiques Règlement nᵒ 2016/679 du 27 avril 2016 sur la protection des données, dit RGPD Directive MIF 2 et le règlement PRIIPS entrés en vigueur le 3 janvier 2018 Compétence Juridique Appropriée (CJA).
Tensions de recrutement · DARES 2024
Niveau de tension : Élevée(4/5)en tension
Principaux facteurs : Manque de main-d'œuvre disponible, Lien formation-emploi et Inadéquation géographique.
2 295 €salaire médian (mensuel)
Diplôme le plus fréquent : Diplôme de niveau bac+2 (DUT, BTS, Deug ou équivalent) en echanges et gestion (28 % des actifs en emploi).
Mesuré au niveau de la famille professionnelle :
4 familles professionnelles (nomenclature FAP).
Ces familles ne sont pas au même niveau de
tension (de 3 à 5 sur 5) : le niveau affiché est une moyenne pondérée
par l'emploi, à ne pas attribuer à chacune d'elles.
QCX01 — Employés et techniciens commerciaux de la banque tension 5/5 (Très élevée)
QCX02 — Cadres et indépendants commerciaux de la banque tension 3/5 (Modérée)
QDX01 — Employés et techniciens commerciaux des assurances tension 3/5 (Modérée)
QDX02 — Cadres et indépendants commerciaux des assurances tension 3/5 (Modérée)
Indicateur de tension sur le marché du travail 2024 — DARES / France Travail.
Les indicateurs sont publiés par famille professionnelle (FAP), pas par métier ROME :
ils couvrent l'ensemble des métiers de ces familles.
Mesuré au niveau de la famille professionnelle :
4 familles professionnelles (nomenclature FAP).
QCX01 — Employés et techniciens commerciaux de la banque
QCX02 — Cadres et indépendants commerciaux de la banque
QDX01 — Employés et techniciens commerciaux des assurances
QDX02 — Cadres et indépendants commerciaux des assurances
Enquête Besoins en Main d'Œuvre (BMO) 2026 — France Travail (open data),
cumul national.
Les indicateurs sont publiés par famille professionnelle (FAP), pas par métier ROME : ils
couvrent l'ensemble des métiers de ces familles.
Voie d'accès à la certification
Cadre Nouvelle-CalédonieOui
Cadre Polynésie françaiseOui
Prérequis à l'entrée
Êtree titulaire d’un diplôme BAC +2 (BTS, DUT, DEUG ou tout autre diplôme homologué de niveau 5 RNCP ou reconnu équivalent), idéalement dans les domaines Banque / Assurances, Comptabilité, Gestion, Finances, Relation client, Commerce.
Composition du jury — Formation continue, Apprentissage, Contrat de professionnalisation, Candidature individuelle
Le Jury est composé de 9 membres dont 7 professionnels externes
Composition du jury — VAE
Le Jury est composé de 6 membres dont 5 professionnels externes
Financement en alternance
Niveau de prise en charge (NPEC) d'un contrat d'apprentissage par les OPCO, fixé par
France compétences selon la branche professionnelle (CPNE). Applicable au 01-09-2025.
Prise en charge usuelle
7 387 €
Selon la branche
6 000 € – 8 392 €
Prise en chargeBranches concernées
7 387 €Valeur par défaut · 209 branches
8 392 €CPNEFP de la Branche des Caisses régionales de Crédit Agricole et autres organismes
8 000 €CPNE du notariat
7 156 €CPNEFP de la blanchisserie, laverie, location de linge, nettoyage à sec, pressing et teinturerie