# RNCP37863 - Conseiller patrimonial **Code:** RNCP37863 **État:** Publiée ## L'essentiel - **Nomenclature du niveau de qualification:** Niveau 6 - **Codes NSF:** 313 - **FormaCodes:** 41003, 41014, 42133 - **Date d'échéance de l'enregistrement:** 19-07-2024 - **Date d'enregistrement:** 19-07-2023 - **Type d'enregistrement:** Enregistrement sur demande ## Certificateur(s) - INSTITUT CARREL - SIRET: 77564917100078 ## Partenaires habilités 5 organismes habilités, d'après la liste publiée par France compétences : 5 à former et organiser l'évaluation. - CTRE FORMATION PROFESSION LES CHARMILLES — SIRET 33355433500039 - Habilitation : Former et organiser l'évaluation - ECOFAC EVOLUTION — SIRET 51869149800043 - Habilitation : Former et organiser l'évaluation - EVOLUA FORMATION — SIRET 50406459300024 - Habilitation : Former et organiser l'évaluation - INST FORMATION TERTIAIRE ENTREPR SUD — SIRET 42058478100025 - Habilitation : Former et organiser l'évaluation - RHADAMANTE — SIRET 43207084500057 - Habilitation : Former et organiser l'évaluation ## Résumé de la certification ### Objectifs et contexte de la certification Selon l’organisme, le conseiller patrimonial écoute, comprend et préconise à son client des solutions sur-mesure de gestion de son argent dans le but d’optimiser la constitution, la détention et la transmission de son patrimoine. Le travail d’un conseiller patrimonial consiste donc à aider son client à effectuer les bons choix d’investissement en fonction de ses besoins, de ses objectifs et de son aversion au risque ### Activités visées Réalisation d’une veille réglementaire stratégique et concurrentielle dans le but de repérer des opportunités Elaboration d’un bilan des performances du portefeuille client et détection de leviers d’optimisation Mise en œuvre de préconisations opérationnelles dans le respect de la stratégie de l’entreprise et dans le respect de contraintes définies Mise en avant des actions préconisées Développement de la fidélisation client pour accroitre la recommandation Mise en place d’une relation de confiance avec le client Découverte des éléments clés de la situation d’un client Exploitation des données du client Anticipation d’un événement Réalisation du constat patrimonial Appréciation des stratégies possibles Etablissement de recommandations en lien avec l’épargne bancaire et financière Etablissement de recommandations en lien avec l’immobilier de rapport Etablissement de recommandations liées à la prévoyance Etablissement de recommandations liées à la préparation de la retraite Etablissement de recommandations liées aux dispositifs d’impôts sur le revenu et à l’optimisation fiscale Etablissement de recommandations liées à la transmission du patrimoine ### Compétences attestées Effectuer une veille réglementaire, tendancielle, concurrentielle au moyen d'outils digitaux (outils d'alerte, de veille concurrentielle, de veille tendancielle, règlementaire etc.), en organisant une remontée d’informations dans le but d’identifier des opportunités pour l’entreprise Caractériser le portefeuille client en le segmentant au moyen d’indicateurs de performance et détecter des opportunités de développement afin d’optimiser le portefeuille de clients patrimoniaux Mettre en œuvre des préconisations opérationnelles afin de répondre à une situation caractérisée en mobilisant les techniques appropriées, en suivant et en mesurant l’efficacité des actions Communiquer pour promouvoir les actions préconisées en tenant compte des spécificités de la clientèle, de la diversité des publics et des attentes de la cible Améliorer la fidélisation client par des actions adaptées à l’entreprise et appropriées à la clientèle pour accroitre l’Indice de Recommandation Client (IRC) et/ou le Net Promoter Score dans l’objectif de développer le portefeuille client grâce à la recommandation Mettre en place une relation de confiance avec le client et tenir compte de ses spécificités, y compris en termes de handicap, en expliquant la démarche du bilan patrimonial (présenter les éléments constitutifs de celui-ci) pour cadrer ses attentes implicites et explicites en vue de définir des objectifs Découvrir les éléments clés de la situation du client du point de vue fiscal, financier, immobilier, assurantiel, prévoyance, professionnel, personnel (situation matrimoniale) en sélectionnant les informations appropriées pour établir des constats patrimoniaux Exploiter les éléments fournis par le client en recourant aux données financières, fiscales, successorales, immobilières, professionnelles et assurancielles, retraite, prévoyance pour réaliser un bilan de premier niveau Evaluer les conséquences financières, fiscales et juridiques d’un évènement (retraite, divorce, décès) en anticipant l’évolution de la situation financière d’un client pour devancer un changement de situation Etablir et rédiger un constat patrimonial de premier niveau en prenant en considération tous les éléments fournis (y compris le cas échéant grâce à des interactions avec le conseiller clientèle du client) pour caractériser la situation du client Exploiter le diagnostic patrimonial en déterminant les leviers de constitution, valorisation ou d’optimisation du patrimoine adaptés pour apprécier les stratégies possibles et les niveaux de risque associés. Le cas échéant, arbitrer sur la continuité de prise en charge d’un client en faisant appel, si nécessaire, à un expert pour garantir un niveau de service. Répondre à la problématique du client (y compris lorsqu’il est porteur ou concerné par une situation de handicap) en émettant des recommandations en lien avec l’épargne bancaire et financière pour constituer, valoriser et/ou optimiser son patrimoine dans le respect des règles en vigueur Répondre à la problématique du client (y compris lorsqu’il est porteur ou concerné par une situation de handicap) en énonçant des préconisations en lien avec l’immobilier de rapport pour constituer, valoriser et/ou optimiser son patrimoine dans le respect des règles en vigueur Répondre à la problématique du client (y compris lorsqu’il est porteur ou concerné par une situation de handicap) en formulant des recommandations liées à la prévoyance (y compris invalidité et handicap) pour valoriser et/ou optimiser son patrimoine dans le respect des règles en vigueur Répondre à la problématique du client (y compris lorsqu’il est porteur ou concerné par une situation de handicap) en formulant des recommandations liées à la préparation de la retraite pour anticiper le retrait de la vie professionnelle dans le respect des règles en vigueur Répondre à la problématique du client (y compris lorsqu’il est porteur ou concerné par une situation de handicap) en formulant des recommandations liées aux dispositifs d’impôts sur le revenu et à l’optimisation fiscale afin de réduire la charge fiscale dans le respect des règles en vigueur Répondre à la problématique du client (y compris lorsqu’il est porteur ou concerné par une situation de handicap) en formulant des recommandations liées à la transmission du patrimoine privé et professionnel dans le respect des règles en vigueur ## Blocs de compétences ### RNCP37863BC01 - Optimiser le portefeuille de clients patrimoniaux **Liste de compétences:** Effectuer une veille réglementaire, tendancielle, concurrentielle au moyen d'outils digitaux (outils d'alerte, de veille concurrentielle, de veille tendancielle, règlementaire etc.), en organisant une remontée d’informations dans le but d’identifier des opportunités pour l’entreprise Caractériser le portefeuille client en le segmentant au moyen d’indicateurs de performance et détecter des opportunités de développement afin d’optimiser le portefeuille de clients patrimoniaux Mettre en œuvre des préconisations opérationnelles afin de répondre à une situation caractérisée en mobilisant les techniques appropriées, en suivant et en mesurant l’efficacité des actions Communiquer pour promouvoir les actions préconisées en tenant compte des spécificités de la clientèle, de la diversité des publics et des attentes de la cible Améliorer la fidélisation client par des actions adaptées à l’entreprise et appropriées à la clientèle pour accroitre l’Indice de Recommandation Client (IRC) et/ou le Net Promoter Score dans l’objectif de développer le portefeuille client grâce à la recommandation **Modalités d'évaluation:** Cas pratique avec rendu de livrables ### RNCP37863BC02 - Etablir un diagnostic patrimonial **Liste de compétences:** Mettre en place une relation de confiance avec le client et tenir compte de ses spécificités, y compris en termes de handicap, en expliquant la démarche du bilan patrimonial (présenter les éléments constitutifs de celui-ci) pour cadrer ses attentes implicites et explicites en vue de définir des objectifs Découvrir les éléments clés de la situation du client du point de vue fiscal, financier, immobilier, assurantiel, prévoyance, professionnel, personnel (situation matrimoniale) en sélectionnant les informations appropriées pour établir des constats patrimoniaux Exploiter les éléments fournis par le client en recourant aux données financières, fiscales, successorales, immobilières, professionnelles et assurancielles, retraite, prévoyance pour réaliser un bilan de premier niveau Evaluer les conséquences financières, fiscales et juridiques d’un évènement (retraite, divorce, décès) en anticipant l’évolution de la situation financière d’un client pour devancer un changement de situation Etablir et rédiger un constat patrimonial de premier niveau en prenant en considération tous les éléments fournis (y compris le cas échéant grâce à des interactions avec le conseiller clientèle du client) pour caractériser la situation du client **Modalités d'évaluation:** Deux mises en situations professionnelles réelles reconstituées (écrite et orale) basées sur des demandes telles que le candidat pourrait en recevoir en situation réelle ### RNCP37863BC03 - Définir la stratégie patrimoniale **Liste de compétences:** Exploiter le diagnostic patrimonial en déterminant les leviers de constitution, valorisation ou d’optimisation du patrimoine adaptés pour apprécier les stratégies possibles et les niveaux de risque associés. Le cas échéant, arbitrer sur la continuité de prise en charge d’un client en faisant appel, si nécessaire, à un expert pour garantir un niveau de service Répondre à la problématique du client (y compris lorsqu’il est porteur ou concerné par une situation de handicap) en émettant des recommandations en lien avec l’épargne bancaire et financière pour constituer, valoriser et/ou optimiser son patrimoine dans le respect des règles en vigueur Répondre à la problématique du client (y compris lorsqu’il est porteur ou concerné par une situation de handicap) en énonçant des préconisations en lien avec l’immobilier de rapport pour constituer, valoriser et/ou optimiser son patrimoine dans le respect des règles en vigueur Répondre à la problématique du client (y compris lorsqu’il est porteur ou concerné par une situation de handicap) en formulant des recommandations liées à la prévoyance (y compris invalidité et handicap) pour valoriser et/ou optimiser son patrimoine dans le respect des règles en vigueur Répondre à la problématique du client (y compris lorsqu’il est porteur ou concerné par une situation de handicap) en formulant des recommandations liées à la préparation de la retraite pour anticiper le retrait de la vie professionnelle dans le respect des règles en vigueur Répondre à la problématique du client (y compris lorsqu’il est porteur ou concerné par une situation de handicap) en formulant des recommandations liées aux dispositifs d’impôts sur le revenu et à l’optimisation fiscale afin de réduire la charge fiscale dans le respect des règles en vigueur Répondre à la problématique du client (y compris lorsqu’il est porteur ou concerné par une situation de handicap) en formulant des recommandations liées à la transmission du patrimoine privé et professionnel dans le respect des règles en vigueur **Modalités d'évaluation:** Deux mises en situations professionnelles réelles reconstituées (écrite et orale) basées sur des demandes telles que le candidat pourrait en recevoir en situation réelle ## Secteur d'activité et type d'emploi ### Secteurs d'activités Le conseiller patrimonial peut exercer son activité au sein d’une banque dans le cadre d’une activité salariée (quelle que soit la taille de l’agence), ou en étant indépendant en créant une structure de Cabinet de Gestion Patrimoniale Indépendant / CGPI. Il peut enfin être recruté par un CGPI sous statut salarié. Le statut de conseiller patrimonial est proposé dans le cadre de la banque de détail, ou de la banque privée. Les évolutions professionnelles pourront amener le conseiller patrimonial à exercer en banque d’affaires. ### Type d'emplois accessibles L’emploi de conseiller patrimonial porte des intitulés divers en fonction de la structure dans laquelle il est exercé. Ainsi, le titulaire de la certification peut exercer les fonctions de conseiller patrimonial, conseiller financier, conseiller financier en gestion de patrimoine, conseiller en gestion de portefeuille, conseiller clientèle banque privée, conseiller de patrimoine financier, conseiller clientèle particuliers et / ou professionnels, gestionnaire de clientèle, conseiller en investissement financier, chargé d’affaires professionnels… ### Code(s) ROME C1205, C1203, C1401, C1206 ### Références juridiques des réglementations d'activité Le métier de conseil en patrimoine n’a pas fait l’objet d’une définition législative. En pratique, des activités règlementées coexistent au sein de ce métier : chacune d’elles est soumise à une règlementation propre cadrée par une habilitation ou carte professionnelle. Ainsi, le conseiller patrimonial doit respecter le cadre de la loi Hoguet (modifiée par la loi ALUR) dans le cadre des transactions immobilières. Il peut acquérir le statut d’Intermédiaire en Opérations de Banque et en Services de Paiement (IOBSP), de Conseiller en Investissement Financier (CIF), ou devenir Intermédiaire en Assurance (IAS) dont l’immatriculation est nécessaire auprès de l’ORIAS. Il respecte la règlementation RGPD, les obligations de la CNIL et il est soumis au respect du dispositif TRACFIN. Enfin, il applique la Loi de Finances en vigueur et tous les dispositifs fiscaux. ## Marché du travail Indicateurs au niveau des familles professionnelles (FAP) des métiers visés, agrégés au niveau national — France Travail / DARES (open data). ### Tensions de recrutement (DARES 2024) - **Niveau de tension :** Élevée (4/5) - **Facteurs principaux :** Manque de main-d'œuvre disponible, Lien formation-emploi, Inadéquation géographique - **Salaire médian (mensuel) :** 2 202 € - **Diplôme le plus fréquent :** Diplôme de niveau bac+2 (DUT, BTS, Deug ou équivalent) en echanges et gestion (28 % des actifs en emploi) - **Familles professionnelles (FAP) :** 3 — elles ne sont pas au même niveau de tension (de 3 à 5 sur 5) : le niveau ci-dessus est une moyenne pondérée par l'emploi, il ne vaut pas pour chacune d'elles - QBX01 — Gestionnaires de la banque et de l'assurance · tension 3/5 (Modérée) - QCX01 — Employés et techniciens commerciaux de la banque · tension 5/5 (Très élevée) - QCX02 — Cadres et indépendants commerciaux de la banque · tension 3/5 (Modérée) ### Besoins en main-d'œuvre (BMO 2026) - **Projets de recrutement :** 11 130 - **Jugés difficiles à recruter :** 19 % - **Emplois saisonniers :** 2 % - **Familles professionnelles (FAP) :** 3 - QBX01 — Gestionnaires de la banque et de l'assurance - QCX01 — Employés et techniciens commerciaux de la banque - QCX02 — Cadres et indépendants commerciaux de la banque ## Voies d'accès **Modalités d'accès :** Formation initiale, Formation continue, Apprentissage, Contrat de professionnalisation, VAE ### Prérequis à l'entrée en formation Pour accéder au dispositif de certification, le candidat à la certification devra attester d’un titre de niveau 5 validé ou avoir suivi une formation de 1 ou 2 années préparatoires à la certification (sous réserve d’un niveau minimal de connaissances qui pourra faire l’objet d’une évaluation). Un candidat à la certification peut aussi avoir obtenu l’accord d’entrée en formation dans le cadre d’une procédure de Validation des Acquis Professionnels (VAP). ### Composition du jury — Formation initiale, Formation continue, Apprentissage, Contrat de professionnalisation, VAE Le jury est composé de 5 membres dont 3 professionnels externes à l’organisme ## Financement en alternance (NPEC) Niveau de prise en charge d'un contrat d'apprentissage par les OPCO, fixé par France compétences par branche professionnelle (CPNE). - **Prise en charge usuelle:** 6 885 € - **Selon la branche:** 6 189 € – 7 156 € | Prise en charge | Branches concernées | |---|---| | 6 885 € | Valeur par défaut · 204 branches | | 7 156 € | CPNE Branche Caisse d'Epargne, CPNE de la branche Banque Populaire, CPNE des agents généraux d'assurance | | 6 189 € | CPNE Banque, CPNE de l'ingénierie, des services informatiques et du conseil, CPNEFP du Crédit Mutuel | | 7 007 € | CPNEFP de la branche professionnelle des Entreprises du courtage d'assurances et/ou réassurances | | 6 804 € | CPNEFP de la Branche des Caisses régionales de Crédit Agricole et autres organismes | | 6 764 € | Commission Paritaire Activités de Marchés Financiers | ## Base légale - **Date de décision:** 19-07-2023 - **Durée de l'enregistrement (années):** 1 - **Date d'échéance de l'enregistrement:** 19-07-2024 - **Date de dernière délivrance possible:** 19-07-2028 ## Statistiques | Année | Certifiés | Dont VAE | Insertion globale 6 mois | Insertion métier 2 ans | |---|---|---|---|---| | 2021 | 44 | 0 | 75 % | 14 % | | 2020 | 49 | 1 | 95 % | 35 % | | 2019 | 28 | 0 | 84 % | 23 % | | 2018 | 39 | 1 | 95 % | 29 % | ## Liens avec d'autres certifications - **Anciennes versions:** RNCP34775 - **Correspondances (blocs):** RNCP31924, RNCP34255, RNCP34549, RNCP34584, RNCP34775, RNCP36068, RNCP36285, RNCP36911 ## Pour plus d'informations **Fiche officielle (France Compétences) :** https://www.francecompetences.fr/recherche/rncp/37863/ --- *Généré le 09/10/2026 à 23:31*