# RNCP41696 - Consultant financier et patrimonial **Code:** RNCP41696 **État:** Publiée ## L'essentiel - **Nomenclature du niveau de qualification:** Niveau 7 - **Codes NSF:** 313 - **FormaCodes:** 41003, 41014, 42133 - **Date d'échéance de l'enregistrement:** 27-11-2027 - **Date d'enregistrement:** 27-11-2025 - **Type d'enregistrement:** Enregistrement sur demande ## Certificateur(s) - PAZEL - SIRET: 78994702500043 ## Partenaires habilités 27 organismes habilités, d'après la liste publiée par France compétences : 27 à former et organiser l'évaluation. - E.O.L — SIRET 49139960600020 - Habilitation : Former et organiser l'évaluation - E.O.L — SIRET 49139960600046 - Habilitation : Former et organiser l'évaluation - EOL — SIRET 49139960600038 - Habilitation : Former et organiser l'évaluation - EXCELIA GROUP — SIRET 34876850800015 - Habilitation : Former et organiser l'évaluation - EXCELIA GROUP — SIRET 34876850800031 - Habilitation : Former et organiser l'évaluation - FORMADU — SIRET 85115160500058 - Habilitation : Former et organiser l'évaluation - FORMADU — SIRET 85115160500066 - Habilitation : Former et organiser l'évaluation - ICCA - FORMATION — SIRET 41266209000015 - Habilitation : Former et organiser l'évaluation - ICCA - FORMATION — SIRET 41266209000023 - Habilitation : Former et organiser l'évaluation - IFC LOIRE — SIRET 37924163100116 - Habilitation : Former et organiser l'évaluation Liste complète des 27 partenaires habilités : https://data.aktaconseil.fr/certifications/rncp41696-consultant-financier-et-patrimonial/partenaires ## Résumé de la certification ### Objectifs et contexte de la certification Le consultant financier et patrimonial accompagne ses clients – personnes morales ou physiques – dans la gestion, l’optimisation et la valorisation de leur patrimoine. C’est un spécialiste de l’investissement sur-mesure. Disponible et pédagogue, la relation qu'il instaure avec son client est fondée sur une confiance mutuelle et s'inscrit sur du long terme. Ses missions principales incluent l’analyse de la situation financière et patrimoniale, la définition des objectifs (investissement, transmission, fiscalité), la proposition de stratégies personnalisées (placements financiers, immobiliers, prévoyance) et leur suivi dans le temps. Il assure également une veille juridique et fiscale pour garantir la conformité des recommandations, tout en tenant compte des évolutions réglementaires. ### Activités visées Application du cadre règlementaire prédéfini dans le secteur financier et patrimonial Analyse de la situation financière et patrimoniale du prospect Etablissement d’un bilan patrimonial et financier personnalisé Contractualisation avec le client Amélioration continue Élaboration de la stratégie financière et patrimoniale pour le compte d’un client Déploiement de la stratégie financière et patrimoniale personnalisée Structuration de l’activité en conseil financier et patrimonial Développement du portefeuille inclusif de prospects en conseil financier et patrimonial Pilotage stratégique des équipes d’un service de gestion financière et patrimoniale Supervision de l’activité opérationnelle d’un service de gestion financière et patrimoniale Identification des opportunités de développement sur le marché du conseil financier et patrimonial ### Compétences attestées Bloc n°1 : Élaborer le bilan financier et patrimonial du prospect Veiller à la conformité réglementaire et à la transparence dans la relation avec le prospect et le client Conduire une consultation inclusive et adaptée avec le prospect personne morale ou personne physique Réaliser un état des lieux financier et patrimonial de la situation actuelle du prospect Dresser le bilan financier et patrimonial du prospect Présenter le bilan financier et patrimonial au prospect Formaliser la collaboration en matière de conseil financier et patrimonial et avec un nouveau client Optimiser sa gestion et son temps Bloc n°2 : Piloter une stratégie de conseil financier et patrimonial pour le compte d’un client Modéliser différents scénarios patrimoniaux sur des supports accessibles à tous en fonction des objectifs du client Sélectionner en concertation avec le client le scénario le plus adapté à ses objectifs d’investissement Cadrer la stratégie financière et patrimoniale choisie par le client Accompagner le client de manière durable et inclusive Ajuster la stratégie aux changements de situation personnelle ou professionnelle affectant le client et au regard du marché Fidéliser les clients en offrant un service de qualité accessible à tous Bloc n°3 : Élaborer une stratégie de développement d’une activité de conseil financier et patrimonial Concevoir son offre de produits et des services en conseil financier et patrimonial Mettre en place des outils de pilotage de l’activité de conseil Piloter la stratégie de promotion de son activité de conseil financier et patrimonial Mettre en œuvre une démarche de prospection ciblée dans une logique éthique et responsable Bloc n°4 : Gérer le développement et les équipes d’un service de gestion financière et patrimoniale Structurer l’organisation d’un service de gestion financière et patrimoniale de manière inclusive Maîtriser le budget de fonctionnement un service de gestion financière et patrimoniale Coordonner l’activité des conseillers en gestion de patrimoine et des chargés de clientèle Assurer la montée en compétences des collaborateurs Structurer une veille juridique, économique et technique du secteur financier et patrimonial dans un cadre éthique, inclusif et durable Effectuer des recherches approfondies sur les produits d’investissement ## Blocs de compétences ### RNCP41696BC01 - Elaborer le bilan financier et patrimonial du prospect **Liste de compétences:** Veiller à la conformité réglementaire et à la transparence dans la relation avec le prospect et le client, en respectant les obligations légales, déontologiques et de transparence, afin de garantir un cadre conforme et transparent préalable à la consultation approfondie du prospect. Conduire une consultation inclusive et adaptée avec le prospect personne morale ou personne physique, en menant un entretien structuré pour recueillir des informations relatives à sa situation personnelle, familiale, professionnelle, financière, fiscale et patrimoniale, en déterminant avec lui ses objectifs en matière d’investissement et son niveau d’appétence au risque, afin d’analyser la situation financière et patrimoniale actuelle du prospect. Réaliser un état des lieux financier et patrimonial de la situation actuelle du prospect, en menant un audit sous différents angles : patrimonial, budgétaire, immobilier, fiscal et financier, en mettant en perspective les objectifs du prospect, son degré d’appétence au risque et les résultats de l’audit réalisé, afin d’établir le bilan financier et patrimonial du prospect. Dresser le bilan financier et patrimonial du prospect, en se basant sur l'analyse patrimoniale et en émettant des recommandations personnalisées et accessibles par le prospect, afin de le présenter au prospect. Présenter le bilan financier et patrimonial au prospect, en exposant les conclusions des analyses menées sous des formats accessibles à tous, les incohérences constatées entre les objectifs poursuivis et la stratégie d’investissement et d’épargne actuelle, afin de contractualiser et de transformer le prospect en client. Formaliser la collaboration en matière de conseil financier et patrimonial et avec un nouveau client, en définissant avec lui la nature, l’étendue de la prestation de conseil, les modalités de rémunération, les adaptations nécessaires en fonction de sa situation notamment de handicap, en validant la méthodologie, le type d’accompagnement, la prestation, les éléments d’ordre budgétaires, en contractualisant la prestation, afin d’établir une stratégie d’investissement personnalisée en concertation avec le client. Optimiser sa gestion et son temps, en utilisant des outils numériques innovants, comme l’intelligence artificielle, en interrogeant des solutions connectées à des bases de données actualisées en matière fiscale, juridique et financière, afin d’accompagner la modélisation de scénarios d’investissement conformes à la législation en vigueur. **Modalités d'évaluation:** Étude de cas "Élaboration du bilan financier et patrimonial d'un prospect" et soutenance orale. ### RNCP41696BC02 - Piloter une stratégie de conseil financier et patrimonial pour le compte d’un client **Liste de compétences:** Modéliser différents scénarios patrimoniaux sur des supports accessibles à tous en fonction des objectifs du client, en comparant différentes propositions de solutions au regard des évolutions réglementaires et fiscales et de la situation du client, en intégrant l’impact de ses choix patrimoniaux et financiers sur la société et l’environnement, afin de proposer des solutions d’investissement en adéquation avec les objectifs du client et ses valeurs. Sélectionner en concertation avec le client le scénario le plus adapté à ses objectifs d’investissement, en le guidant dans ses choix et sur les produits d’investissement proposés notamment en recherchant des meilleurs placements au regard des attentes du client, notamment RSE, en proposant des solutions éthiques, inclusives et adaptées, afin de rédiger une proposition de stratégie patrimoniale à déployer. Cadrer la stratégie financière et patrimoniale choisie par le client, en préparant le dossier sur un support accessible, en prenant en compte l’ensemble des contraintes financières et organisationnelles du client, afin de valider définitivement la proposition à déployer. Accompagner le client de manière durable et inclusive, en apportant son expertise en droit de la famille, en droit immobilier et en droit des affaires, en organisant des retours réguliers a minima annuel pour le suivi de l’évolution des investissements, en anticipant pour le client la déclaration fiscale, afin d’assurer le suivi de la stratégie financière et patrimoniale déployée. Ajuster la stratégie aux changements de situation personnelle ou professionnelle affectant le client et au regard du marché, en repensant l’ingénierie patrimoniale et en révisant l’offre de produits et de services, afin d'accompagner le client dans tous les événements pouvant altérer ou remettre en cause la pérennité de son patrimoine. Fidéliser les clients en offrant un service de qualité accessible à tous, en établissant une relation de confiance avec son client, en transmettant des rapports périodiques sur l’évolution du patrimoine de chaque investisseur, afin d’assurer la satisfaction du client. **Modalités d'évaluation:** Mise en situation professionnelle "Pilotage d'une stratégie financière et patrimoniale pour le compte d'un client privé" et soutenance orale. Mise en situation professionnelle "Déploiement d'une stratégie financière et patrimoniale pour le compte d'un client professionnel ou chef d'entreprise associé" et soutenance orale. ### RNCP41696BC03 - Elaborer une stratégie de développement d’une activité de conseil financier et patrimonial **Liste de compétences:** Concevoir son offre de produits et des services en conseil financier et patrimonial, au regard des recherches, en identifiant de nouveaux investissements notamment à l’international, en collaborant avec d’autres professionnels du secteur pour optimiser les stratégies, afin de consolider éthiquement et durablement l’activité de conseil financier et patrimonial. Mettre en place des outils de pilotage de l’activité de conseil, en structurant des indicateurs de performance pertinents, en organisant des points de contrôle réguliers et en analysant les résultats dans une logique d’amélioration continue, afin de pérenniser l’activité de conseil. Piloter la stratégie de promotion de son activité de conseil financier et patrimonial, en définissant une typologie de prospects, en construisant un message personnalisé, inclusif et accessible via des canaux adaptés et en respectant les obligations légales, afin d’accroître le rayonnement et la notoriété de l’activité de conseil et de prendre contact avec des prospects. Mettre en œuvre une démarche de prospection ciblée dans une logique éthique et responsable, en initiant des contacts auprès de prospects potentiels, en assistant aux actions de communication accessibles organisées à destination des clients, des prospects et/ou des professionnels de la gestion de patrimoine, afin d’identifier les futurs clients et développer le portefeuille du service en conseil financier et patrimonial. **Modalités d'évaluation:** Mise en situation professionnelle "Élaboration d'une stratégie de développement d'une activité de conseil financier et patrimonial" et soutenance orale. ### RNCP41696BC04 - Gérer le développement et les équipes d’un service de gestion financière et patrimoniale **Liste de compétences:** Structurer l’organisation d’un service de gestion financière et patrimoniale de manière inclusive, en tenant compte des connaissances, des compétences et de l’expérience de chacun des collaborateurs pour répartir les tâches à accomplir et, le cas échéant, en recrutant de nouveaux profils, afin de renforcer les équipes en place et d’optimiser le fonctionnement du service. Maîtriser le budget de fonctionnement un service de gestion financière et patrimoniale, dans un cadre financier et éthique préétabli en contrôlant les recettes et les dépenses au regard de l’objectif à atteindre, afin d’optimiser les ressources. Coordonner l’activité des conseillers en gestion de patrimoine et des chargés de clientèle, en mettant en place un management agile et inclusif, en veillant au respect des procédures et du cadre établi, afin d’assurer la mise en œuvre et le suivi des actions de conseil financier et patrimonial. Assurer la montée en compétences des collaborateurs, en supervisant la gestion opérationnelle des équipes et en encourageant le développement des compétences avec une politique d'inclusion et de diversité garantissant que tous les membres de l'équipe se sentent valorisés et soutenus, afin de maintenir un niveau d’implication et de qualification optimal adapté aux prestations de conseil financier et patrimonial et de développer le service. Structurer une veille juridique, économique et technique du secteur financier et patrimonial dans un cadre éthique, inclusif et durable, en analysant les informations techniques et légales du secteur, les tendances et la concurrence du marché financier et patrimonial, en développant des relations avec les acteurs locaux, afin de se positionner sur le marché du conseil patrimonial et financier. Effectuer des recherches approfondies sur les produits d’investissement, en mobilisant des sources fiables, des outils d’analyse numériques, ainsi que des méthodes d’évaluation, en suivant les rendements des produits d’investissements pour en déterminer les caractéristiques, les risques, la rentabilité potentielle afin de se constituer une offre de produits d’investissement. **Modalités d'évaluation:** Étude de cas "Gestion du développement et des équipes d'un service de gestion financière et patrimoniale" et soutenance orale. ## Secteur d'activité et type d'emploi ### Secteurs d'activités Le consultant financier et patrimonial exerce principalement dans les secteurs de l’assurance, de la gestion de patrimoine, de l’immobilier, des services bancaires et financiers et en banque. ### Type d'emplois accessibles En fonction de l'organisation, de sa taille et de son savoir-faire, les libellés de fonction désignant le consultant financier et patrimonial, sont les suivants : Conseiller patrimonial / Consultant patrimonial Conseiller financier / Consultant financier Conseiller financier en gestion de patrimoine Conseiller en ingénierie patrimoniale Conseiller en investissements financiers Conseiller épargne et patrimoine Courtier en produits d’assurance Ingénieur d’affaire Ingénieur patrimonial Conseiller / Banquier privé ### Code(s) ROME C1303, C1501, C1207, C1205, C1504 ### Références juridiques des réglementations d'activité En tant qu’indépendant, le consultant financier et patrimonial bénéficie du statut de CIF (Conseiller en Investissements Financiers). Son activité est encadrée par le Code monétaire et financier et le règlement général de l’Autorité des Marchés Financiers. Il est alors assujetti à certaines obligations administratives, professionnelles et morales : Respecter les conditions d’âge, d’honorabilité et de compétence professionnelle, Respecter les règles d’organisation et de bonne conduite, Souscrire une assurance couvrant la responsabilité civile professionnelle, Adhérer à une association professionnelle agréée par l'AMF, Être immatriculé auprès de l’ORIAS, Ne pas recevoir de fonds sans rapport avec l’exercice des fonctions de CIF ni d’instruments financiers, S’acquitter d’une contribution annuelle à l’AMF. Par ailleurs, dans le cadre d’une activité de commercialisation, le consultant patrimonial et financier, devra obtenir les habilitations nécessaires à la manipulation des produits distribués (carte T, statut d’IOBSP…). De même, pour réaliser des consultations juridiques, il devra pouvoir justifier de la Compétence Juridique Appropriée (CJA). ## Marché du travail Indicateurs au niveau des familles professionnelles (FAP) des métiers visés, agrégés au niveau national — France Travail / DARES (open data). ### Tensions de recrutement (DARES 2024) - **Niveau de tension :** Élevée (4/5) - **Facteurs principaux :** Manque de main-d'œuvre disponible, Lien formation-emploi, Inadéquation géographique - **Salaire médian (mensuel) :** 2 507 € - **Diplôme le plus fréquent :** Diplôme de niveau bac+2 (DUT, BTS, Deug ou équivalent) en echanges et gestion (28 % des actifs en emploi) - **Familles professionnelles (FAP) :** 6 — elles ne sont pas au même niveau de tension (de 1 à 5 sur 5) : le niveau ci-dessus est une moyenne pondérée par l'emploi, il ne vaut pas pour chacune d'elles - QAX01 — Experts de la finance · tension 2/5 (Faible) - QCX01 — Employés et techniciens commerciaux de la banque · tension 5/5 (Très élevée) - QCX02 — Cadres et indépendants commerciaux de la banque · tension 3/5 (Modérée) - QEX01 — Managers en banque assurance · tension 2/5 (Faible) - R3X84 — Employés et professions intermédiaires de l'immobilier · tension 5/5 (Très élevée) - R4X93 — Cadres agents immobiliers et syndics · tension 1/5 (Très faible) ### Besoins en main-d'œuvre (BMO 2026) - **Projets de recrutement :** 20 982 - **Jugés difficiles à recruter :** 37 % - **Emplois saisonniers :** 2 % - **Familles professionnelles (FAP) :** 6 - QAX01 — Experts de la finance - QCX01 — Employés et techniciens commerciaux de la banque - QCX02 — Cadres et indépendants commerciaux de la banque - QEX01 — Managers en banque assurance - R3X84 — Employés et professions intermédiaires de l'immobilier - R4X93 — Cadres agents immobiliers et syndics ## Voies d'accès ### Prérequis à l'entrée en formation Les prérequis pour accéder à certification sont les suivants : Être titulaire d’une licence ou d’un titre de niveau 6, dans les domaines de la comptabilité, de la gestion ou de la finance. Étude du dossier Examens (écrits + entretiens). Les entretiens portent avant tout sur les objectifs et la motivation du postulant, ils peuvent comporter des éléments d'appréciation relatifs à des aspects plus techniques. Ils peuvent porter en outre sur les premiers stages et expériences professionnelles effectués par les postulants/es. L'exigence d'expériences significatives dans le domaine visé par le candidat est renforcée en fonction des années. ### Composition du jury — Formation initiale, Formation continue, Apprentissage, Contrat de professionnalisation, VAE Le jury de délivrance de la certification est composé à 60% de professionnels et 40% de représentants de PPA. Il comprend 5 membres : 3 professionnels du secteur non intervenants dans l’établissement, dont l’un est président du jury 2 représentants de PPA dont le directeur de l'organisme. ## Financement en alternance (NPEC) Niveau de prise en charge d'un contrat d'apprentissage par les OPCO, fixé par France compétences par branche professionnelle (CPNE). - **Prise en charge usuelle:** 7 290 € - **Selon la branche:** 6 906 € – 7 470 € | Prise en charge | Branches concernées | |---|---| | 7 290 € | Valeur par défaut · 204 branches | | 7 338 € | CPNE Banque, CPNE Branche Caisse d'Epargne, CPNE de l'immobilier, CPNE de la branche Banque Populaire | | 7 470 € | CPNEFP dans les établissements d'enseignement privés sous contrat, Commission Paritaire Activités de Marchés Financiers | | 7 353 € | CPNE des agents généraux d'assurance | | 6 998 € | CPNE de l'ingénierie, des services informatiques et du conseil | | 6 906 € | CPNEFP de la métallurgie | ## Base légale - **Date de décision:** 27-11-2025 - **Durée de l'enregistrement (années):** 2 - **Date d'échéance de l'enregistrement:** 27-11-2027 - **Date de dernière délivrance possible:** 27-11-2031 ## Statistiques | Année | Certifiés | Dont VAE | Insertion globale 6 mois | Insertion métier 2 ans | |---|---|---|---|---| | 2023 | 94 | 0 | 97 % | 65 % | | 2022 | 29 | 0 | 96 % | 58 % | | 2021 | 24 | 0 | 89 % | 53 % | ## Liens avec d'autres certifications - **Anciennes versions:** RNCP35077 - **Correspondances (blocs):** RNCP35077, RNCP39229, RNCP39957 ## Pour plus d'informations https://www.ppa.fr/ecole-commerce-alternance/cycle-mba-gestion-de-patrimoine.html **Fiche officielle (France Compétences) :** https://www.francecompetences.fr/recherche/rncp/41696/ ## Se former en apprentissage Catalogue national des formations en apprentissage (réseau des Carif-Oref). - **Formations en apprentissage:** 1 - **Organismes gestionnaires (CFA):** 1 - **Organismes formateurs:** 1 - **Régions couvertes:** 1 - **Départements couverts:** 1 - **Organismes certifiés Qualiopi:** 1 - **Sessions:** de 09/2025 à 09/2027 L'apprentissage est sans frais pour l'alternant : la formation est financée par l'OPCO de la branche, au niveau de prise en charge (NPEC) publié par France compétences. --- *Généré le 11/10/2026 à 01:16*