RNCP42621
Active
· Niveau 6
Conseiller financier de clientèle professionnelle
Certificateur · GT FORMATION ET RESSOURCES HUMAINES
L'essentiel
Nomenclature du niveau de qualification
Niveau 6
Code(s) NSF
Formacode(s)
Date d'échéance de l'enregistrement
17-07-2029
Certificateur(s)
Nom légalSIRETSite
Résumé de la certification
Objectifs et contexte
Le Conseiller financier de clientèle professionnelle développe, sécurise et fidélise un portefeuille de clients (artisans, commerçants, professions libérales, TPE/PME) au sein d’un réseau bancaire en environnement omnicanal, en articulant performance commerciale et maîtrise des risques. Il analyse la situation globale des clients, intègre les enjeux de conformité, de protection des données et de cybersécurité (RGPD), mobilise les outils numériques. En synergie avec les experts du réseau (assurance, flux, financements spécialisés, risques, juridique), il conçoit des solutions de financement, d’équipement et de services adaptées, apprécie les conditions d’activité et les facteurs humains/organisationnels de l’entreprise cliente, et pilote une relation durable, accessible et inclusive, contribuant au PNB, à la satisfaction client et à la qualité du risque.
Activités visées
Analyse documentaire et identification des risques du client professionnel
Gestion des risques et actions de vigilance
Analyse de la situation du client
Arbitrage et justification des orientations de solutions
Analyse et pilotage de la performance du portefeuille client professionnel
Conseil et argumentation de solutions d’équipement adaptées, en coordination avec les experts du réseau et dans le cadre des procédures internes
Pilotage de la relation avec le client professionnel, négociation dans les limites déléguées et coordination des intervenants internes, conformément aux procédures de l’établissement
Pilotage du plan de fidélisation et d’amélioration continue, évaluation des résultats, priorisation des actions correctives et reporting
Compétences attestées
Identifier les risques liés à la situation professionnelle du client en analysant les documents administratifs, juridiques, fiscaux et sociaux transmis et en exploitant les indicateurs de risques juridiques, financiers, économiques, sociaux et environnementaux et liés aux conditions d’activité, organisationnels et humains mis à disposition par l’établissement afin de classer les clients du portefeuille par niveaux de risques selon les critères internes.
Analyser les risques identifiés en s’appuyant sur les données financières de l’entreprise, les informations administratives et juridiques collectées, les indicateurs internes de scoring et les données sectorielles fournies par l’établissement en intégrant les spécificités du statut de l’entreprise afin d’évaluer leur impact à moyen et long terme sur la situation économique et financière du client professionnel.
Définir les priorités d’action en s’appuyant sur l’analyse des risques menée avec le client professionnel, les échanges réalisés lors des entretiens, les outils internes d’aide à la décision et les procédures de gestion du risque de l’établissement afin de mettre en place les mesures de prévention adaptées, notamment la prévention du surendettement, la sécurisation des flux et l’application des dispositifs de vigilance relatifs au financement d’activités illégales.
Contrôler les informations et les justificatifs administratifs, juridiques, fiscaux et sociaux transmis par le client en s’appuyant sur les listes de conformité de l’établissement, les outils de vérification interne et les procédures réglementaires afin de garantir la complétude et la fiabilité du dossier utilisé pour l’analyse des risques.
Surveiller les opérations du compte professionnel du client en utilisant les outils de suivi internes et en les comparant au profil économique du client afin de détecter les opérations atypiques, incohérences ou comportements suspects.
Déclarer à Tracfin toute opération susceptible de constituer un cas de blanchiment ou de financement d’activités illégales en appliquant les procédures internes en rassemblant les éléments justificatifs et en rédigeant un descriptif conforme aux attendus réglementaires pour déclencher le cas échéant l’enquête appropriée.
Inventorier les informations utiles et réglementaires relatives au client professionnel en s’appuyant sur les documents administratifs, juridiques, fiscaux et sociaux transmis, sur les données internes disponibles et sur les référentiels de conformité de l’établissement afin de constituer un dossier client complet, conforme et exploitable pour l’analyse de sa situation professionnelle.
Préparer l’entretien commercial en analysant la situation globale du client professionnel à partir des documents fournis et données recueillies afin de disposer d’une base d’étude structurée permettant de conduire un échange efficace et adapté à son activité en tenant compte d’un potentiel handicap.
Conduire l’entretien avec le client professionnel en complétant l’analyse technique, juridique, fiscale, sociale, économique et financière du client professionnel par un questionnement structuré permettant d’instaurer une relation commerciale adaptée, incluant les besoins potentiels liés au handicap en mobilisant les outils d’aide à la décision et les informations recueillies afin d’affiner la compréhension de sa situation et les besoins du client.
Évaluer la faisabilité et la priorité des besoins identifiés chez le client professionnel, le cas échéant en tenant compte d’un potentiel handicap en mobilisant les informations issues de l’analyse préalable en tenant compte de son activité et du niveau de risque de l’entreprise ainsi que de l’impact financier potentiel afin d’organiser les solutions envisageables.
Identifier les solutions envisageables pour répondre aux besoins prioritaires du client professionnel en s’appuyant sur les référentiels internes, les caractéristiques de son activité, la transition écologique si elle s’adapte, son statut et ses contraintes afin de sélectionner les pistes de solutions dans la construction de la proposition commerciale.
Analyser le risque financier en utilisant et en étudiant les indicateurs de résultat d’un portefeuille de clients professionnels tels que modélisés par l’établissement bancaire en exploitant les outils internes de reporting, datavisualisation et outils d’analyse avancée dont des modules d’IA lorsque disponibles et dans le respect des procédures et contrôles internes afin de hiérarchiser les leviers d’action, éclairer la prise de décision managériale et orienter les mesures de sécurisation ou d’optimisation du portefeuille.
Calculer les flux et montants liés aux besoins identifiés chez le client professionnel en exploitant les données financières disponibles, les outils internes de simulation et les seuils réglementaires applicables et en vigueur afin d’orienter la recherche de solutions appropriées et le cas échéant, réorienter le client vers les interlocuteurs compétents.
Présenter les résultats d’un portefeuille de clients professionnels en comité de direction ou acteurs du réseau bancaire en élaborant un support structuré et accessible en exploitant les données issues des outils internes de reporting et en mettant en évidence les leviers de performance, les risques identifiés et les axes d’amélioration afin d’étayer la prise de décision et orienter les actions correctives éventuelles.
Identifier les solutions de financement et les garanties adaptées au client professionnel en mobilisant les référentiels internes, l’analyse des besoins et l’évaluation des risques juridiques, financiers, environnementaux, opérationnels et conditions d’activités humaines et organisationnelle afin de sécuriser la proposition envisagée et de maîtriser les risques à court, moyen ou long terme pour l’établissement bancaire.
Déterminer les produits financiers et d’assurance répondant aux besoins du client professionnel en exploitant les catalogues internes, les outils de simulation et les supports d’information accessibles, y compris en cas de situation de handicap et tout en tenant compte de son niveau de risque afin de sélectionner les solutions les plus adaptées à intégrer dans la construction de son accompagnement commercial.
Établir des projections financières à moyen et long terme en s’appuyant sur l’information financière disponible, les outils internes de prévision et les données sectorielles afin d’éclairer le choix des solutions proposées, de valoriser les produits adaptés aux besoins du client professionnel et de faciliter la conclusion de la négociation.
Piloter la relation avec le client professionnel en mobilisant les modèles, les outils numériques sécurisés et les protocoles internes de communication en appliquant les règles de protection des données et de cybersécurité afin d’assurer un suivi structuré, renforcer la confiance du client et contribuer à sa fidélisation.
Élaborer et présenter la proposition contractuelle au client professionnel en explicitant les éléments ayant conduit à sa construction, en tenant compte de la RSE et en utilisant des supports conformes aux exigences d’accessibilité numérique (RGAA) afin de garantir une compréhension optimale de l’offre, sécuriser la décision du client et renforcer la qualité de la relation.
Analyser le niveau de confiance et de fidélisation des clients professionnels en exploitant les indicateurs internes chiffrés de la satisfaction ou de l’amélioration demandée et les outils de suivi relationnel afin d'ajuster l’accompagnement, d’identifier des actions d’amélioration et d’optimiser les résultats attendus par l’établissement.
Mettre en œuvre des actions de suivi et de relance adaptées au profil des clients professionnels en utilisant les outils de communication et de pilotage relationnel de l’établissement afin de renforcer la qualité de la relation, d’améliorer la satisfaction et de soutenir la fidélisation.
Blocs de compétences · 3
RNCP42621BC01
Analyser et gérer un portefeuille de clients professionnels
Compétences visées
Identifier les risques liés à la situation professionnelle du client en analysant les documents administratifs, juridiques, fiscaux et sociaux transmis et en exploitant les indicateurs de risques juridiques, financiers, économiques, sociaux et environnementaux et liés aux conditions d’activité, organisationnels et humains mis à disposition par l’établissement afin de classer les clients du portefeuille par niveaux de risques selon les critères internes.
Analyser les risques identifiés en s’appuyant sur les données financières de l’entreprise, les informations administratives et juridiques collectées, les indicateurs internes de scoring et les données sectorielles fournies par l’établissement en intégrant les spécificités du statut de l’entreprise afin d’évaluer leur impact à moyen et long terme sur la situation économique et financière du client professionnel.
Définir les priorités d’action en s’appuyant sur l’analyse des risques menée avec le client professionnel, les échanges réalisés lors des entretiens, les outils internes d’aide à la décision et les procédures de gestion du risque de l’établissement afin de mettre en place les mesures de prévention adaptées, notamment la prévention du surendettement, la sécurisation des flux et l’application des dispositifs de vigilance relatifs au financement d’activités illégales.
Contrôler les informations et les justificatifs administratifs, juridiques, fiscaux et sociaux transmis par le client en s’appuyant sur les listes de conformité de l’établissement, les outils de vérification interne et les procédures réglementaires afin de garantir la complétude et la fiabilité du dossier utilisé pour l’analyse des risques.
Surveiller les opérations du compte professionnel du client en utilisant les outils de suivi internes et en les comparant au profil économique du client afin de détecter les opérations atypiques, incohérences ou comportements suspects.
Déclarer à Tracfin toute opération susceptible de constituer un cas de blanchiment ou de financement d’activités illégales en appliquant les procédures internes en rassemblant les éléments justificatifs et en rédigeant un descriptif conforme aux attendus réglementaires pour déclencher le cas échéant l’enquête appropriée.
Inventorier les informations utiles et réglementaires relatives au client professionnel en s’appuyant sur les documents administratifs, juridiques, fiscaux et sociaux transmis, sur les données internes disponibles et sur les référentiels de conformité de l’établissement afin de constituer un dossier client complet, conforme et exploitable pour l’analyse de sa situation professionnelle.
Préparer l’entretien commercial en analysant la situation globale du client professionnel à partir des documents fournis et données recueillies afin de disposer d’une base d’étude structurée permettant de conduire un échange efficace et adapté à son activité en tenant compte d’un potentiel handicap.
Conduire l’entretien avec le client professionnel en complétant l’analyse technique, juridique, fiscale, sociale, économique et financière du client professionnel par un questionnement structuré permettant d’instaurer une relation commerciale adaptée, incluant les besoins potentiels liés au handicap en mobilisant les outils d’aide à la décision et les informations recueillies afin d’affiner la compréhension de sa situation et les besoins du client.
Évaluer la faisabilité et la priorité des besoins identifiés chez le client professionnel, le cas échéant en tenant compte d’un potentiel handicap en mobilisant les informations issues de l’analyse préalable en tenant compte de son activité et du niveau de risque de l’entreprise ainsi que de l’impact financier potentiel afin d’organiser les solutions envisageables.
Identifier les solutions envisageables pour répondre aux besoins prioritaires du client professionnel en s’appuyant sur les référentiels internes, les caractéristiques de son activité, la transition écologique si elle s’adapte, son statut et ses contraintes afin de sélectionner les pistes de solutions dans la construction de la proposition commerciale.
Modalités d'évaluation
Mises en situation professionnelle écrite et soutenance orale devant jury
RNCP42621BC02
Construire une proposition commerciale en mobilisant l’analyse de portefeuilles et les experts du réseau bancaire
Compétences visées
Analyser le risque financier en utilisant et en étudiant les indicateurs de résultat d’un portefeuille de clients professionnels tels que modélisés par l’établissement bancaire en exploitant les outils internes de reporting, datavisualisation et outils d’analyse avancée dont des modules d’IA lorsque disponibles et dans le respect des procédures et contrôles internes afin de hiérarchiser les leviers d’action, éclairer la prise de décision managériale et orienter les mesures de sécurisation ou d’optimisation du portefeuille.
Calculer les flux et montants liés aux besoins identifiés chez le client professionnel en exploitant les données financières disponibles, les outils internes de simulation et les seuils réglementaires applicables et en vigueur afin d’orienter la recherche de solutions appropriées et le cas échéant, réorienter le client vers les interlocuteurs compétents.
Présenter les résultats d’un portefeuille de clients professionnels en comité de direction ou acteurs du réseau bancaire en élaborant un support structuré et accessible en exploitant les données issues des outils internes de reporting et en mettant en évidence les leviers de performance, les risques identifiés et les axes d’amélioration afin d’étayer la prise de décision et orienter les actions correctives éventuelles.
Identifier les solutions de financement et les garanties adaptées au client professionnel en mobilisant les référentiels internes, l’analyse des besoins et l’évaluation des risques juridiques, financiers, environnementaux, opérationnels et conditions d’activités humaines et organisationnelle afin de sécuriser la proposition envisagée et de maîtriser les risques à court, moyen ou long terme pour l’établissement bancaire.
Déterminer les produits financiers et d’assurance répondant aux besoins du client professionnel en exploitant les catalogues internes, les outils de simulation et les supports d’information accessibles, y compris en cas de situation de handicap et tout en tenant compte de son niveau de risque afin de sélectionner les solutions les plus adaptées à intégrer dans la construction de son accompagnement commercial.
Établir des projections financières à moyen et long terme en s’appuyant sur l’information financière disponible, les outils internes de prévision et les données sectorielles afin d’éclairer le choix des solutions proposées, de valoriser les produits adaptés aux besoins du client professionnel et de faciliter la conclusion de la négociation.
Modalités d'évaluation
Mises en situation professionnelle écrite et soutenance orale devant jury
RNCP42621BC03
Piloter la gestion et le suivi de la relation client professionnel
Compétences visées
Piloter la relation avec le client professionnel en mobilisant les modèles, les outils numériques sécurisés et les protocoles internes de communication en appliquant les règles de protection des données et de cybersécurité afin d’assurer un suivi structuré, renforcer la confiance du client et contribuer à sa fidélisation.
Élaborer et présenter la proposition contractuelle au client professionnel en explicitant les éléments ayant conduit à sa construction, en tenant compte de la RSE et en utilisant des supports conformes aux exigences d’accessibilité numérique (RGAA) afin de garantir une compréhension optimale de l’offre, sécuriser la décision du client et renforcer la qualité de la relation.
Analyser le niveau de confiance et de fidélisation des clients professionnels en exploitant les indicateurs internes chiffrés de la satisfaction ou de l’amélioration demandée et les outils de suivi relationnel afin d'ajuster l’accompagnement, d’identifier des actions d’amélioration et d’optimiser les résultats attendus par l’établissement.
Mettre en œuvre des actions de suivi et de relance adaptées au profil des clients professionnels en utilisant les outils de communication et de pilotage relationnel de l’établissement afin de renforcer la qualité de la relation, d’améliorer la satisfaction et de soutenir la fidélisation.
Modalités d'évaluation
Mises en situation professionnelle écrite et soutenance orale devant jury
Secteur d'activité et type d'emploi
Secteurs d'activités
Le conseiller financier de clientèle professionnelle exerce ses activités au sein des réseaux commerciaux bancaires (agences de détail, centres d’affaires, pôles professionnels) ainsi que dans certaines compagnies d’assurance ou structures spécialisées dédiées aux clients professionnels. Il intervient dans des établissements nationaux, régionaux ou mutualistes, dans des environnements de travail hybrides (agence, déplacements chez les clients, échanges à distance).
Types d'emplois accessibles
Conseiller financier de clientèle professionnelleChargé d’affaires professionnellesConseiller de clientèle des professions libéralesChargé de clientèle agricole
Métiers visés (ROME)
Références juridiques des réglementations d'activité
Références juridiques / réglementations d’activité (impactant le métier et la certification)
* Code monétaire et financier (CMF) : cadre général (obligations d’information, transparence, évaluation de solvabilité, devoir de conseil) + obligations de formation
* LCB-FT (CMF L.561-1 et suivants, ordonnance n°2016-1635, décrets 2017, directive UE 2018/843)
* DSP2 (UE 2015/2366) + ordonnance n°2017-1252
* CRD IV / CRR (directive 2013/36/UE et règlement UE 575/2013) – contrôle ACPR
* DDA (UE 2016/97) – distribution d’assurances (ordonnance n°2018-361 + décrets)
* MiFID II (UE 2014/65) (distribution de produits financiers relevant de l’AMF)
* Loi Lagarde (2010)
* Loi Hamon (2014)
* Loi Sapin II (2016)
* RGPD (UE 2016/679)
* Obligations de formation réglementaire (CMF, ACPR, AMF) + mention DDA (150h initiales / 15h annuelles) + mentions DCI/IAS + DSP2
Tensions de recrutement · DARES 2024
Niveau de tension : Élevée (4/5) en tension
Principaux facteurs : Manque de main-d'œuvre disponible, Lien formation-emploi et Inadéquation géographique.
2 369 €
salaire médian (mensuel)
Diplôme le plus fréquent : Diplôme de niveau bac+2 (DUT, BTS, Deug ou équivalent) en echanges et gestion (28 % des actifs en emploi).
Mesuré au niveau de la famille professionnelle : Employés et techniciens commerciaux de la banque et Cadres et indépendants commerciaux de la banque (nomenclature FAP). Ces familles ne sont pas au même niveau de tension (de 3 à 5 sur 5) : le niveau affiché est une moyenne pondérée par l'emploi, à ne pas attribuer à chacune d'elles.
-
QCX01— Employés et techniciens commerciaux de la banque tension 5/5 (Très élevée) -
QCX02— Cadres et indépendants commerciaux de la banque tension 3/5 (Modérée)
Indicateur de tension sur le marché du travail 2024 — DARES / France Travail. Les indicateurs sont publiés par famille professionnelle (FAP), pas par métier ROME : ils couvrent l'ensemble des métiers de ces familles.
Marché du travail · BMO 2026
Toute la France
Île-de-France 1 159
Nouvelle-Aquitaine 1 086
Pays de la Loire 1 011
Occitanie 861
Bourgogne-Franche-Comté 794
Bretagne 737
Auvergne-Rhône-Alpes 668
Provence-Alpes-Côte d'Azur 550
Grand Est 421
Normandie 331
Hauts-de-France 307
Centre-Val de Loire 217
La Réunion 111
Guadeloupe 29
Corse 7
8 289
projets de recrutement
15 %
jugés difficiles à recruter
1 %
emplois saisonniers
Mesuré au niveau de la famille professionnelle : Employés et techniciens commerciaux de la banque et Cadres et indépendants commerciaux de la banque (nomenclature FAP).
-
QCX01— Employés et techniciens commerciaux de la banque -
QCX02— Cadres et indépendants commerciaux de la banque
Enquête Besoins en Main d'Œuvre (BMO) 2026 — France Travail (open data), cumul national. Les indicateurs sont publiés par famille professionnelle (FAP), pas par métier ROME : ils couvrent l'ensemble des métiers de ces familles.
Voie d'accès à la certification
Voie d'accèsOuverte
Formation initiale
Non
Formation continue
Oui
Apprentissage
Non
Contrat de professionnalisation
Non
Candidature individuelle
Oui
VAE
Oui
Prérequis à l'entrée
Etre titulaire d'une certification professionnelle de niveau 5 minimum ou d'une certification AMF
Composition du jury — Formation continue, Candidature individuelle, VAE
Le jury de certification comprend 4 membres dont trois professionnels du secteur bancaire extérieurs à l’autorité de certification
Liens avec d'autres certifications
Anciennes versions
Base légale
Date de décision17-07-2026
Durée de l'enregistrement3 ans
Date d'échéance17-07-2029
Dernière délivrance possible17-07-2033
Pour plus d'informations · Statistiques
AnnéeCertifiésInsertion 6 moisMétier visé 2 ans
2025
333
100 %
—
2024
235
100 %
89 %
2023
132
100 %
74 %