L’expert en gestion patrimoniale et financière est un professionnel pluridisciplinaire doté de compétences juridiques, financières et commerciales. À partir des informations qu’il recueille, il procède à des analyses, synthèses et interprétations afin d’effectuer le diagnostic de la situation patrimoniale ou financière d’un client, personne morale ou privée, ou de son mandataire. Il exerce en tant qu’indépendant ou salarié, avec pour objectif, dans tous les cas, de dégager, à l’issue de son diagnostic, des solutions permettant d’optimiser la situation patrimoniale ou financière du client ou de son entité de tutelle. Il possède aussi des compétences commerciales (interpréter une typologie de clientèle, établir un plan de prospection, définir un argumentaire en adéquation avec la politique commerciale). Il dispose également des aptitudes managériales nécessaires à la mise en œuvre éventuelle d’un volet gestion et encadrement d’une équipe de conseillers, selon la taille de la structure d’accueil considérée. Il s’agit d’une fonction demandant d’endosser de lourdes responsabilités puisqu’une erreur au niveau des conseils prodigués, ou des préconisations prises, peut avoir des conséquences désastreuses sur la santé patrimoniale ou financière du client ou de l’entité de tutelle. Ce qui implique à cet expert de faire preuve de responsabilité devant l'importance des objectifs et du montant des transactions qui peuvent lui être confiées. Ainsi, l’environnement professionnel de l’expert en gestion patrimoniale et financière exige en outre le respect de la législation, des règles d’éthique et de déontologie professionnelle.
Compétences attestées
L’expert en gestion patrimoniale et financière est un professionnel pluridisciplinaire doté de compétences juridiques, financières et commerciales.
Il réalise les activités suivantes:
Etablir le diagnostic global patrimonial et financier du client (particulier ou entreprise).
Elaborer, selon les objectifs et les besoins du client, des préconisations en mobilisant des techniques juridiques, fiscales et financières pertinentes dans un contexte de gestion patrimoniale et financière.
Développer un portefeuille clients/prospects.
Fidéliser un portefeuille clients/prospects.
Mettre en œuvre et coordonner les activités de l’équipe en assurant une veille informationnelle sur l’environnement socioprofessionnel, juridique, économie et financier dans le cadre de l’activité.
Manager et améliorer la performance d’une équipe de conseillers en exploitant l’information juridique, économique et financière nécessaire à la prise de décision dans un contexte de gestion patrimoniale et financière.
Le titulaire est capable de :
1. Réaliser des expertises techniques, juridiques, fiscales et financières et de rédiger des préconisations au client ou prospect
2. Argumenter des solutions au client et de mettre en œuvre des solutions choisies ou envisagées
3. Gérer la relation avec le client ou prospect (fidélisation et développement d’un portefeuille clients, conduite d’entretiens commerciaux)
4. Analyser des informations de sources diverses (économiques et financières, juridiques et commerciales) en vue d'intégrer des nouveaux outils, de nouvelles conditions et règles professionnelles
Par ailleurs, dans chacun de ces groupes de compétences, peut être mis en œuvre un volet gestion et encadrement d’une équipe de conseillers, selon la taille et le statut de la structure dans laquelle évolue le titulaire de la certification. Enfin, la certification atteste que le titulaire est capable de maîtriser les règles de droit nécessaires au respect de l’éthique et de la déontologie professionnelle.
Blocs de compétences · 6
RNCP17275BC01
Manager et améliorer la performance d’une équipe de conseillers en exploitant l’information juridique, économique et financière nécessaire à la prise de décision dans un contexte de gestion patrimoniale et financière
Compétences visées
Descriptif :
Définir les missions et objectifs de l’équipe et de chaque membre
Écouter les propositions des membres de l’équipe
Hiérarchiser les priorités
Assurer le suivi et le contrôle des activités
Utiliser les différents outils de planification et de reporting
Organiser et animer des réunions d’informations, des réflexions
Motiver les membres de l’équipe
Élaborer un programme de formation
S’assurer des conditions règlementaires requises pour exercer l’activité
Intégrer les questions éthiques posées à la profession
Modalités d’évaluation :
Mise en situation en groupe : optimisation du travail en équipe
En centre de formation
Mission en entreprise : évaluation par l’entreprise d’accueil à partir de l’observation du candidat et de comptes rendus d’activités.
RNCP17275BC02
Etablir le diagnostic global patrimonial et financier du client (particulier ou entreprise)
Compétences visées
Descriptif :
Evaluer les actifs (le foncier et l’immobilier, le mobilier, les actifs financiers, les actifs d’exploitation)
Poser le diagnostic global patrimonial et financier en s’appuyant sur une méthodologie mobilisant les outils juridiques, fiscaux et financiers
Identifier les objectifs et les contraintes du client
Définir le profil de son client, l’évaluer et le catégoriser
Déterminer le profil d'investisseur d'un client afin de construire un portefeuille de titres adapté
Modalités d’évaluation :
Mises en situationprofessionnelles : évaluation d’actif, identification des besoins et des contraintes
Rapport collectif : diagnostic financier global de l'entreprise
Examen sur table individuel : prévisions de trésorerie, précautions en matière de stratégie, droit des sociétés (structure juridique et statut juridique des dirigeants)
En centre de formation
RNCP17275BC03
Fidéliser un portefeuille clients/prospects
Compétences visées
Descriptif :
Conseiller un client en fonction de son profil
Gérer l’offre produits/services auprès d'un portefeuille de clients/prospects
Améliorer la qualité du portefeuille de produits en veillant à la maîtrise des risques
Présenter au client les bénéfices, avantages et caractéristiques d'un produit
Proposer des actions correctives
Développer la relation clients afin de les fidéliser dans une stratégie de satisfaction client
Etablir des tableaux de suivi de l'activité et des risques afin d’aider ses clients dans leur prise de décision
Modalités d’évaluation :
Entretien individuel : accueil, qualité d'écoute et de compréhension, volonté de satisfaire au mieux
En centre de formation
RNCP17275BC04
Mettre en oeuvre et coordonner les activités de l'équipe en assurant une veille informationnelle sur l'environnement socioprofessionnel, juridique, économie et financier dans le cadre de l'activité
Compétences visées
Descriptif :
Assurer la coordination opérationnelle des activités de l’équipe
Piloter les projets opérationnels
Identifier les compétences clés des membres de l’équipe
Définir les objectifs
Identifier les contraintes opérationnelles
Adapter ses pratiques aux évolutions juridique, économique et financière liées à la profession
Trouver l’information juridique, économique et financière
Conduire une recherche documentaire, textes de lois, règlements, documentation technique économique et financière
Modalités d’évaluation :
Mise en situation en groupe : autoévaluation du Leadership, orientation de l’énergie, collecte d’information, prise de décision
En centre de formation
RNCP17275BC05
Elaborer, selon les objectifs et les besoins du client, des préconisations en mobilisant des techniques juridiques, fiscales et financières pertinentes dans un contexte de gestion patrimoniale et financière
Compétences visées
Descriptif :
Utiliser les techniques juridiques adéquates dans différentes situations
Optimiser le patrimoine d'un particulier
Optimiser la fiscalité des personnes physiques
Optimiser un patrimoine professionnel
Elaborer des choix stratégiques, compte tenu de la diversité des règles juridiques et fiscales
Etablir un budget de trésorerie
Identifier les risques de taux et de change pour évaluer des projets d'investissements et sélectionner les plus rentables
Apprécier le risque et la rentabilité des différents placements
Elaborer des choix stratégiques, compte tenu de la situation du client, de l’environnement et de la diversité des produits de placement sur le marché
Améliorer la rentabilité d'un patrimoine immobilier
Anticiper les évolutions du marché de l’immobilier pour proposer un conseil adapté à ses clients dans la durée
Modalités d’évaluation :
Exercice d’application en groupe : démembrement de propriété, régimes matrimoniaux
Epreuve orale de 30 minutes en groupe devant un jury : stratégie patrimoniale locative, stratégie et fiscalité en matière de donation
Examen sur table individuel : impôt sur le revenu, impôt sur la fortune, contrôle et contentieux fiscal, successions, la transmission et la reprise d'entreprise, notion de risque, options, application des stratégies sur un portefeuille obligataire et en actions, environnement juridique de l’immobilier
Etude de cas en groupe : construction de portefeuille (actions, obligations, diversifiés)
Rapport collectif : analyse du profilde l'investisseur et allocation d’actifs selon l'approche comportementale, défiscalisation du patrimoine immobilier et diversification immobilière
Mise en situation en groupe : financement du patrimoine immobilier
En centre de formation
RNCP17275BC06
Développer un portefeuille clients/prospects
Compétences visées
Descriptif :
Cibler la clientèle pour les campagnes marketing
Présenter au client les bénéfices, avantages et caractéristiques d'un produit
Elaborer une offre commerciale adaptée à la clientèle
Piloter le plan d’actions au regard d’objectifs commerciaux
Préparer et conduire un entretien commercial
Définir une stratégie de conduite d’entretien
Accueillir, prendre contact et créer un climat propice à l’entretien commercial
Présenter une solution adaptée et argumentée
Démarcher et suivre la clientèle en respectant les obligations réglementaires
Respecter les exigences du dispositif de conformité et de contrôle interne dans le processus de la relation client
Conclure et formaliser un accord
Modalités d’évaluation :
Etude de cas en groupe :proposition des solutions selon l’objectif des clients
Rapport collectif : approche commerciale en milieu bancaire
Jeu de rôles : épreuve orale collective de 1h à partir de scénarios écrits, simulation d’entretien en face-à-face avec un client.
En centre de formation
Secteur d'activité et type d'emploi
Secteurs d'activités
Secteurs d’activités
L’expert en gestion patrimoniale et financière occupe des fonctions de haut niveau essentiellement au sein d’entreprises financières par nature (banques, sociétés d'assurances et de conseil en gestion de patrimoine, sociétés de gestion de portefeuille, sociétés de bourses et autres entreprises d’investissement). Mais il peut être amené à exercer au sein de cabinets d'audit et de conseil financiers, ou au sein de services administratifs et financiers d'entreprises industrielles et commerciales, dans le cadre notamment des activités de gestion de trésorerie.
Types d'emplois accessibles
Les activités de l’expert en gestion patrimoniale et financière varient en fonction des statuts, des structures ou des missions de l’organisation qui l’emploie. En cela, les types de fonctions accessibles sont très diversifiés rendant difficile un repérage exhaustif. Les principales appellations des fonctions qui couvrent le champ professionnel sont les suivantes :
· Conseil en gestion de patrimoine
· Conseil en investissements financiers
· Manager en Gestion d’actifs (Asset Manager)
· Manager des ventes de produits financiers
· Expert en gestion de trésorerie des entreprises (Cash Manager)
Références juridiques des réglementations d'activité
L’expert en gestion patrimoniale et financière officie en conformité avec la réglementation légale régissant son activité. Notamment, depuis le 1erjuillet 2010, l’Autorité des Marchés Financiers (AMF) a mis en place un examen obligatoire : la Certification AMF (En application du Règlement Général de l’AMF, Livre III Prestataires, art.313-7-1.), permettant de vérifier le niveau de connaissances minimales des personnes exerçant une fonction au sein des Prestataires de Services d’Investissement (banques, compagnies d’assurances, sociétés de bourse et autres entreprises d’investissement).
En outre, l’expert en gestion patrimoniale et financière exerçant de manière indépendante peut-être conduit à exercer plusieurs activités. Ces activités confèrent différents statuts aux assises juridiques différentes. Il s’agit des statuts :
- de Courtier en assurance (Article R512 du Code des assurances, Décret n°2006-1091 du 30 août 2006)
- de Conseiller en investissement financier (article L541 et suivants du Code Monétaire et Financier)
- de Démarchage financier (article L321 et suivants du Code Monétaire et Financier)
- de Conseil Juridique Approprié (CJA) (Article 54 de la "Loi n°71-1130 du 31 décembre 1971 portant réforme de certaines professions judiciaires et juridiques", actualisé par la Loi n°97-308 du 7 avril 1997 ; arrêté du 19 décembre 2000, puis celui du 18 décembre 2003, précisant les conditions de diplômes).
Dans le cadre d’un partenariat avec l’organisme de Formation Demos SA, le programme de la certification « Expert en gestion patrimoniale et financière » prépare intensivement à l’examen relatif aux connaissances professionnelles des acteurs des marchés financiers, certifié par l’Autorité des marchés financiers (AMF), en application de l'article 313-7-3 de son règlement général. En outre, le programme de la certification « Expert en gestion patrimoniale et financière » confère la CJA, le statut de CIF et celui de Démarcheur financier. Par exemple, la CJA et le statut de CIF sont systématiquement reconnus à nos certifiés par la Chambre nationale des conseils en gestion patrimoine, une des associations agréées par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF) pour représenter les intérêts de ses adhérents.
Tensions de recrutement · DARES 2024
Niveau de tension : Élevée(4/5)en tension
Principaux facteurs : Manque de main-d'œuvre disponible.
2 840 €salaire médian (mensuel)
Mesuré au niveau de la famille professionnelle :
6 familles professionnelles (nomenclature FAP).
Ces familles ne sont pas au même niveau de
tension (de 1 à 5 sur 5) : le niveau affiché est une moyenne pondérée
par l'emploi, à ne pas attribuer à chacune d'elles.
L4X81 — Techniciens et agents de maîtrise des services financiers ou comptables tension 5/5 (Très élevée)
QAX01 — Experts de la finance tension 2/5 (Faible)
QAX02 — Experts de la banque tension 1/5 (Très faible)
QCX01 — Employés et techniciens commerciaux de la banque tension 5/5 (Très élevée)
QCX02 — Cadres et indépendants commerciaux de la banque tension 3/5 (Modérée)
Indicateur de tension sur le marché du travail 2024 — DARES / France Travail.
Les indicateurs sont publiés par famille professionnelle (FAP), pas par métier ROME :
ils couvrent l'ensemble des métiers de ces familles.
Mesuré au niveau de la famille professionnelle :
6 familles professionnelles (nomenclature FAP).
L4X81 — Techniciens et agents de maîtrise des services financiers ou comptables
L5X90 — Cadres administratifs, comptables et financiers (hors juristes)
QAX01 — Experts de la finance
QAX02 — Experts de la banque
QCX01 — Employés et techniciens commerciaux de la banque
QCX02 — Cadres et indépendants commerciaux de la banque
Enquête Besoins en Main d'Œuvre (BMO) 2026 — France Travail (open data),
cumul national.
Les indicateurs sont publiés par famille professionnelle (FAP), pas par métier ROME : ils
couvrent l'ensemble des métiers de ces familles.
Voie d'accès à la certification
Voie d'accèsOuverte
Formation initialeOui
Formation continueOui
ApprentissageNon
Contrat de professionnalisationOui
Candidature individuelleOui
VAEOui
Prérequis à l'entrée
A compléter (Reprise)
Composition du jury — Formation initiale, Formation continue, Contrat de professionnalisation, Candidature individuelle