RNCP34775
Inactive
· Niveau 6
Conseiller patrimonial
Certificateur · INSTITUT CARREL
L'essentiel
Nomenclature du niveau de qualification
Niveau 6
Code(s) NSF
Date d'échéance de l'enregistrement
23-07-2023
Certificateur(s)
Nom légalSIRETSite
Partenaires habilités
2 organismes habilités, d'après la liste publiée par France compétences : 2 à former et organiser l'évaluation.
OrganismeSIRETHabilitation
ECOFAC HOLDING
51077473000020
Former et organiser l'évaluation
INST FORMATION TERTIAIRE ENTREPR SUD
42058478100025
Former et organiser l'évaluation
Résumé de la certification
Objectifs et contexte
Plus que jamais, les épargnants français ont besoin d’accompagnement en gestion patrimoniale. En effet, l’accroissement des patrimoines des ménages et la complexité des situations patrimoniales et matrimoniales ont généré un surcroît de demandes chez les clients finaux, ces derniers doivent faire face à :
Des problématiques sociologiques, telles que l’accroissement du nombre de familles recomposées,
Des problématiques démographiques, avec toutes les inquiétudes liées au financement des retraites, l’allongement de la durée de la vie (dépendance), l’accroissement du nombre de cessions d’entreprises en raison du papy-boom,
D’autres problématiques d’ordre conjoncturel, comme les incessantes fluctuations des marchés financiers, la baisse des rendements des fonds en euros ou l’adaptation aux changements de politique fiscale du gouvernement.
De fait, la complexité des problématiques actuelles confirme un besoin de compétences de la part d’un conseiller patrimonial.
Par ailleurs, les certifications de niveau 6 et 7 représentent 63% des recrutements CDI (+11 points en 4 ans) d'après l'Association Française des Banques.
Objectifs :
Dans ce contexte, les objectifs de de la certification reposent sur l’acquisition de compétences professionnelles répondant aux attentes du marché. Le Conseiller Patrimonial est au service de son client afin de l’aider à se constituer un patrimoine privé (ou à l’optimiser), le développer via différents leviers, engendrer des revenus supplémentaires, transmettre son patrimoine. Les objectifs de la certification comportent des dimensions commerciales, techniques et de conseil.
Activités visées
Le conseiller patrimonial gère et développe son portefeuille clients, segment Intermédiaire (« bonne gamme »). Il en assure le suivi, accompagne son client dans la constitution et l’évolution de son patrimoine. D’une manière générale, le conseiller patrimonial effectue le bilan patrimonial de ses clients (état des lieux de la situation actuelle du client), il définit avec eux une stratégie en tenant compte des avantages fiscaux et des contraintes juridiques de chaque type d’investissement. Il oriente vers des placements classiques tels que les produits financiers, l’immobilier, les assurances, et les valeurs mobilières selon la réglementation bancaire, financière et fiscale. Il identifie également les écarts significatifs entre les réalisations et les prévisions. Sous un statut d’indépendant, outre sa mission de conseil envers son client, le conseiller patrimonial est chargé d’intermédiation.
Compétences attestées
Optimiser le portefeuille de clients patrimoniaux
:Caractériser et exploiter le portefeuille client d’une entreprise identifiée
Mettre en œuvre des solutions de développement de la clientèle patrimoniale en utilisant des outils digitaux
Piloter un projet de développement de portefeuille clients en mobilisant des techniques appropriées
Suivre et mesurer l’efficacité d’un projet de développement de la clientèle patrimoniale, en respectant des contraintes préalablement définies.
Envisager la continuité du projet.
Intégrer le suivi de la relation client dans le projet, la fidélisation et la recommandation
Caractériser un bilan patrimonial pour analyser la situation d’un client :Interagir avec un client dans le cadre d’une analyse patrimoniale
Sélectionner les informations appropriées dans le cadre d’une analyse patrimoniale
Répondre aux attentes du client dans un contexte donné
Concevoir et rédiger un constat patrimonial de premier niveau en lien avec une situation donnée
Elaborer une stratégie patrimoniale appropriée à la situation et aux attentes d’un client :Exploiter le diagnostic patrimonial pour optimiser la relation client
Emettre des recommandations en lien avec l’épargne bancaire et financière dans le respect des règles en vigueur
Enoncer des préconisations en lien avec le patrimoine immobilier dans le respect des règles en vigueur
Formuler des recommandations liées à la prévoyance dans le respect des règles en vigueur
Formuler des recommandations liées à la préparation de la retraite dans le respect des règles en vigueur
Formuler des recommandations liées à l’optimisation fiscale dans le respect des règles en vigueur
Répondre aux problématiques des clients liées à la transmission de leur patrimoine privé et professionnel dans le respect des règles en vigueur
Blocs de compétences · 3
RNCP34775BC01
Optimiser le portefeuille de clients patrimoniaux
Compétences visées
Caractériser et exploiter le portefeuille client d’une entreprise identifiée
Analyser la banque et l’agence ou le cabinet dans son environnement interne et externe
Mener une veille concurrentielle
Segmenter et qualifier le portefeuille clients pour identifier des opportunités patrimoniales
Evaluer le potentiel de développement de ces clients
Mettre en œuvre des solutions de développement de la clientèle patrimoniale en utilisant des outils digitaux
Gérer une relation clientèle de vente à distance
Accompagner et former les clients à l’utilisation des différents canaux
Mettre en œuvre une stratégie de conquête digitalisée appropriée
Élaborer le plan de développement (objectifs, actions, délais)
Mettre en œuvre les actions nécessaires à la gestion des risques liés à l’e-réputation
Piloter un projet de développement de portefeuille clients en mobilisant des techniques appropriées
Caractériser les acteurs, les ressources et les contraintes du projet
Définir les indicateurs de performance clairs et cohérents en rapport avec les objectifs quantitatifs et qualitatifs
Utiliser des méthodes de gestion de projet (lean - management, méthodes agile et scrum)
Conduire le projet en fonction de processus d’amélioration continue
Mobiliser les équipes internes et externes
Communiquer en interne auprès des acteurs du projet et des différents services de l’entreprise
Suivre et mesurer l’efficacité d’un projet de développement de la clientèle patrimoniale, en respectant des contraintes préalablement définies. Envisager la continuité du projet.
Organiser les modalités de suivi et de mesure de la satisfaction clientèle (organisation omnicanale)
Evaluer l’efficacité de la stratégie dans le respect des contraintes initiales
Proposer des axes d’améliorations
Intégrer le suivi de la relation client dans le projet – Fidélisation er recommandation
Mettre en œuvre des actions de fidélisation de la clientèle patrimoniale ou à potentiel patrimonial
Optimiser la satisfaction client dans le but de mettre en place une stratégie de recommandation
Prévoir la possibilité de la mise en œuvre de partenariats
Modalités d'évaluation
Mise en situation professionnelle Le candidat réalise un dossier d’optimisation de clientèle comprenant : • La présentation du contexte, de l’activité et un diagnostic détaillé de l’entreprise, • Une analyse de sa situation au regard de la concurrence, • Des préconisations opérationnelles argumentées • La méthodologie de gestion et management de projet utilisée Le candidat apporte le jour de l’épreuve tous les documents complémentaires (de type productions réalisées, preuves) qu’il juge utile en appui de sa prestation. L’entreprise servant de cadre à la réalisation de ce dossier pourra être celle ayant servi de cadre à la formation du candidat ou une entreprise de son choix. Cas pratique – Il s’agit d’une étude dont le contexte et la situation peuvent s’inspirer d’un cas réel. Le candidat devra mobiliser ses compétences et démontrer sa capacité à : • Comprendre et analyser le contexte de la situation décrite dans le sujet • Exploiter les éléments de la base documentaire annexée au sujet • Prendre en compte des contraintes liées à la situation de l’entreprise support du sujet • Proposer des axes stratégiques opérationnels Web Marketing adaptés comportant des propositions cohérentes Dans l’hypothèse où le titre ne serait pas validé dans son intégralité, un certificat de réussite partiel sera délivré à chaque candidat à l’issue de la validation du 1er bloc de compétences.
RNCP34775BC02
Caractériser un bilan patrimonial pour analyser la situation d’un client
Compétences visées
Interagir avec un client dans le cadre d’une analyse patrimoniale
Expliquer la démarche du bilan patrimonial dans un contexte donné et présenter les éléments constitutifs d’un patrimoine
Mener un entretien dans le but de découvrir les informations nécessaires à l’établissement d’un bilan patrimonial
Rechercher les attentes implicites et explicites du client
Définir la typologie du client, appréhender et cadrer ses objectifs
Sélectionner les informations appropriées dans le cadre d’une analyse patrimoniale
Récolter et interpréter les informations nécessaires relatives à la situation matrimoniale du client
Découvrir les éléments clés de la situation du client du point de vue fiscal, financier, immobilier, assurantiel, prévoyance, professionnel, personnel
Maîtriser la fiscalité du particulier : impôt sur le revenu et impôt sur la fortune immobilière
Transposer et hiérarchiser les informations récoltées dans le cadre d’une exploitation à des fins patrimoniales
Répondre aux attentes du client dans un contexte donné
Utiliser les informations récoltées dans le cadre d’un bilan patrimonial financier
Exploiter les éléments obtenus dans le cadre d’un bilan patrimonial successoral
Exploiter des informations données dans le cadre d’un bilan patrimonial immobilier
Exploiter les éléments obtenus dans le cadre d’un bilan patrimonial professionnel et assurantiel
Exploiter les éléments obtenus dans le cadre d’un bilan retraite
Exploiter les éléments obtenus dans le cadre d’un bilan prévoyance
Concevoir et rédiger un constat patrimonial de premier niveau en lien avec une situation donnée
Élaborer un bilan patrimonial de premier niveau à l’aide d’outils informatiques spécifiques à la gestion de patrimoine
Établir un diagnostic, rédiger les constats et la problématique client
Modalités d'évaluation
Cas pratiques Il s’agit d’études dont le contexte et la situation peuvent s’inspirer d’un cas réel. Le candidat devra mobiliser ses compétences et démontrer sa capacité à : • Comprendre et analyse le contexte de la situation décrite dans le sujet • Exploiter les éléments de la base documentaire annexée au sujet • Prendre en compte des contraintes liées à la situation du client • Faire des choix argumentés en mobilisant ses connaissances • Formuler un bilan patrimonial, y compris successoral, de 1er niveau Dans l’hypothèse où le titre ne serait pas validé dans son intégralité, un certificat de réussite partiel sera délivré à chaque candidat à l’issue de la validation du 2ème bloc de compétences.
RNCP34775BC03
Elaborer une stratégie patrimoniale appropriée à la situation et aux attentes d’un client
Compétences visées
Exploiter le diagnostic patrimonial pour optimiser la relation client
Apprécier les stratégies possibles dans le cadre d’un objectif de constitution ou de valorisation de patrimoine
Discerner les leviers de valorisation d’un patrimoine identifié
Caractériser les possibilités de revenus complémentaires en cohérence avec la situation du client dans le cadre de la retraite
Appliquer les réglementations juridiques, fiscales et financières dans le conseil apporté au client
Mener une veille sur les évolutions réglementaires, financières, économiques, juridiques et fiscales
Identifier les risques liés aux axes stratégiques proposés
Émettre des recommandations en lien avec l’épargne bancaire et financière dans le respect des règles en vigueur
Décomposer et justifier les choix pertinents relatifs à l’épargne financière dans le respect de la réglementation
Caractériser les produits d’épargne bancaire
Diversifier à moyen / long terme les recommandations vers l’épargne financière
Maîtriser les fondements juridiques et fiscaux de l’assurance vie
Mesurer la fiscalité des revenus et plus-values mobilières
Répondre aux problématiques des clients liés à la transmission de leur patrimoine financier, y compris l’assurance vie
Énoncer des préconisations en lien avec le patrimoine immobilier dans le respect des règles en vigueur
Caractériser les incidences fiscales l’immobilier de placement en interprétant les lois de défiscalisations immobilières et les statuts de la location meublée
Spécifier les caractéristiques de la Société Civile Immobilière et en expliciter les points clés de fonctionnement
Présenter les modalités de financement des achats immobiliers en fonction d’une situation donnée et en apprécier les risques
Répondre aux problématiques des clients liées à la transmission de leur patrimoine immobilier
Formuler des recommandations liées à la prévoyance dans le respect des règles en vigueur
Suggérer des solutions assurantielles de prévoyance pour les salariés
Identifier les enjeux de la protection sociale du dirigeant d’entreprise en fonction de son statut
Formuler des recommandations liées à la préparation de la retraite dans le respect des règles en vigueur
Répondre aux problématiques des clients face à leur retraite
Expliciter la retraite des salariés et des indépendants
Proposer des solutions individuelles et/ou collectives de retraite
Formuler des recommandations liées à l’optimisation fiscale dans le respect des règles en vigueur
Maîtriser les bases de détermination de l’impôt sur le revenu
Déterminer les pistes d’optimisation et leur limite
Déterminer l’IFI et optimiser la pression fiscale
Répondre aux problématiques des clients liées à la transmission de leur patrimoine privé et professionnel dans le respect des règles en vigueur
Interpréter la situation d’un client au regard de son régime matrimonial
Renforcer la protection du conjoint survivant
Définir la situation du concubin
Caractériser les possibilités de transmission du patrimoine aux enfants et petits-enfants incluant les familles recomposées
Formuler les particularités des droits de succession, donation et legs en fonction d’une situation caractérisée
Gratifier un parent éloigné ou un tiers Interpréter les possibilités de démembrement de patrimoine
Modalités d'évaluation
Mises en situation professionnelle Les mises en situation professionnelle se basent des commandes de clients telles que les candidats pourraient en recevoir en situation réelle. Le candidat devra mobiliser ses compétences et démontrer sa capacité à : • Comprendre la situation d’un client • Élaborer une stratégie patrimoniale • Définir une stratégie d’investissement • Comprendre les risques liés à sa stratégie • Argumenter • Interagir avec un client • Faire preuve de réactivité et de conviction Cas pratiques Il s’agit d’une étude dont le contexte et la situation peuvent s’inspirer d’un cas réel. Le candidat devra mobiliser ses compétences et démontrer sa capacité à définir une stratégie patrimoniale globale à partir de l’étude du recueil des données du client et des constats qu’il peut faire. Il devra justifier des conseils qu’il peut apporter en termes de stratégie d’investissement. Dans l’hypothèse où le titre ne serait pas validé dans son intégralité, un certificat de réussite partiel sera délivré à chaque candidat à l’issue de la validation du 3ème bloc de compétences.
Secteur d'activité et type d'emploi
Secteurs d'activités
Le conseiller patrimonial peut exercer son activité au sein d’une banque dans le cadre d’une activité salariée (quelle que soit la taille de l’agence), ou en étant indépendant en créant une structure de Cabinet de Gestion Patrimoniale Indépendant / CGPI. Il peut enfin être recruté par un CGPI sous statut salarié.
Le statut de conseiller patrimonial est proposé dans le cadre de la banque de détail, ou de la banque privée. Les évolutions professionnelles pourront amener le conseiller patrimonial à exercer en banque de financement et d’invertissent (BFI) ou en banque d’affaires.
Types d'emplois accessibles
Le titulaire de la certification peut exercer les fonctions de conseiller patrimonial, conseiller financier, conseiller financier en gestion de patrimoine, conseiller en gestion de portefeuille, conseiller clientèle banque privée, conseiller de patrimoine financier, conseiller clientèle particuliers et / ou professionnels, gestionnaire de clientèle, conseiller en investissement financier, chargé d’affaires professionnels.
En fonction de l’acquisition d’expérience professionnelle, ses fonctions peuvent être amenées à évoluer vers des postes de gestionnaire de patrimoine, gestionnaire de portefeuille ou gestionnaire de fortune. Il peut aussi faire le choix de se spécialiser en augmentant le niveau de son expertise patrimoniale sur différents types de produits.
Métiers visés (ROME)
Références juridiques des réglementations d'activité
Le conseiller patrimonial doit être titulaire de l’AMF (certification Autorité des Marchés Financiers), il doit aussi respecter le cadre de la loi Hoguet (modifiée par la loi ALUR) dans le cadre des transactions immobilières. D’une manière générale il se soumet aux exigences de la loi de sécurité financière, à la directive MiFID 2, à la directive sur la distribution en assurances. Il peut acquérir le statut d’intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement (IOBSP), cadré par le Code Monétaire et Financier, et dont l’immatriculation est nécessaire auprès de l’ORIAS. Il respecte la règlementation RGPD.
Tensions de recrutement · DARES 2024
Niveau de tension : Élevée (4/5) en tension
Principaux facteurs : Manque de main-d'œuvre disponible, Lien formation-emploi et Inadéquation géographique.
2 202 €
salaire médian (mensuel)
Diplôme le plus fréquent : Diplôme de niveau bac+2 (DUT, BTS, Deug ou équivalent) en echanges et gestion (28 % des actifs en emploi).
Mesuré au niveau de la famille professionnelle : Gestionnaires de la banque et de l'assurance, Employés et techniciens commerciaux de la banque et Cadres et indépendants commerciaux de la banque (nomenclature FAP). Ces familles ne sont pas au même niveau de tension (de 3 à 5 sur 5) : le niveau affiché est une moyenne pondérée par l'emploi, à ne pas attribuer à chacune d'elles.
-
QBX01— Gestionnaires de la banque et de l'assurance tension 3/5 (Modérée) -
QCX01— Employés et techniciens commerciaux de la banque tension 5/5 (Très élevée) -
QCX02— Cadres et indépendants commerciaux de la banque tension 3/5 (Modérée)
Indicateur de tension sur le marché du travail 2024 — DARES / France Travail. Les indicateurs sont publiés par famille professionnelle (FAP), pas par métier ROME : ils couvrent l'ensemble des métiers de ces familles.
Marché du travail · BMO 2026
Toute la France
Île-de-France 1 994
Pays de la Loire 1 399
Nouvelle-Aquitaine 1 229
Occitanie 1 090
Auvergne-Rhône-Alpes 982
Bretagne 880
Bourgogne-Franche-Comté 836
Provence-Alpes-Côte d'Azur 672
Hauts-de-France 567
Grand Est 541
Normandie 397
Centre-Val de Loire 336
La Réunion 129
Guadeloupe 63
Corse 15
11 130
projets de recrutement
19 %
jugés difficiles à recruter
2 %
emplois saisonniers
Mesuré au niveau de la famille professionnelle : Gestionnaires de la banque et de l'assurance, Employés et techniciens commerciaux de la banque et Cadres et indépendants commerciaux de la banque (nomenclature FAP).
-
QBX01— Gestionnaires de la banque et de l'assurance -
QCX01— Employés et techniciens commerciaux de la banque -
QCX02— Cadres et indépendants commerciaux de la banque
Enquête Besoins en Main d'Œuvre (BMO) 2026 — France Travail (open data), cumul national. Les indicateurs sont publiés par famille professionnelle (FAP), pas par métier ROME : ils couvrent l'ensemble des métiers de ces familles.
Voie d'accès à la certification
Voie d'accèsOuverte
Formation initiale
Oui
Formation continue
Oui
Apprentissage
Oui
Contrat de professionnalisation
Oui
Candidature individuelle
Non
VAE
Oui
Prérequis à l'entrée
L’accès au dispositif de formation est possible pour les candidats titulaires d’un titre de niveau 5, ou ayant suivi une formation de 1 ou 2 années préparatoires à la certification, sous réserve d’un niveau minimal de connaissance. Un candidat à la certification peut aussi avoir obtenu l’accord d’entrée en formation dans le cadre d’une procédure de VAPP.
Composition du jury — Formation initiale, Formation continue, Apprentissage, Contrat de professionnalisation, VAE
La commission de jury est composée de 5 personnes : - 1 président du jury, professionnel - 2 professionnels du secteur - 1 enseignant formateur - 1 responsable pédagogique Pourcentage de membres extérieurs à l’autorité délivrant la certification dont professionnels qualifiés : 60 % du jury délivrant la certification est composé de membres extérieurs, dont le président du jury.
Financement en alternance
Niveau de prise en charge (NPEC) d'un contrat d'apprentissage par les OPCO, fixé par France compétences selon la branche professionnelle (CPNE). Applicable au 01-09-2025.
Prise en charge usuelle
6 885 €
Selon la branche
6 189 € – 7 156 €
Prise en chargeBranches concernées
6 885 €
Valeur par défaut · 204 branches
7 156 €
CPNE Branche Caisse d'Epargne, CPNE de la branche Banque Populaire, CPNE des agents généraux d'assurance
6 189 €
CPNE Banque, CPNE de l'ingénierie, des services informatiques et du conseil, CPNEFP du Crédit Mutuel
7 007 €
CPNEFP de la branche professionnelle des Entreprises du courtage d'assurances et/ou réassurances
6 804 €
CPNEFP de la Branche des Caisses régionales de Crédit Agricole et autres organismes
6 764 €
Commission Paritaire Activités de Marchés Financiers
Liens avec d'autres certifications
Anciennes versions
Nouvelle(s) certification(s)
Base légale
Date de décision23-07-2020
Durée de l'enregistrement3 ans
Date d'échéance23-07-2023
Pour plus d'informations · Statistiques
AnnéeCertifiésInsertion 6 moisMétier visé 2 ans
2019
28
84 %
—
2018
39
90 %
—