Le secteur de la gestion de patrimoine connaît une transformation majeure due à l'augmentation du nombre d'investisseurs particuliers. En France, 4% des personnes déclarent posséder au moins un produit d'investissement, avec une forte croissance depuis 2020. Pour avoir une idée encore plus précise de cette augmentation de volume, il faut ajouter le nombre de français détenant uniquement des obligations, des placements collectifs dans l’immobilier locatif (SCPI, OPCI, SCI). La population d'investisseurs s’est diversifiée, elle est plus jeune et n’est plus uniquement composée de personnes appartenant à la catégorie CSP+ mais inclut davantage d'ouvriers et d'employés. En revanche, Il est important de noter que les connaissances des investisseurs varient, et que beaucoup sont influencés par leur entourage ou les réseaux sociaux. Enfin, la durabilité est un critère de plus en plus croissant, tant pour l'impact des investissements que pour leur durée.
Ainsi les Experts en stratégie patrimoniale doivent relever plusieurs défis : s'adresser à deux générations distinctes - les seniors qui transmettent leur patrimoine et leurs héritiers, souvent moins expérimentés en matière de gestion de patrimoine, développer des approches personnalisées prenant en compte la nouvelle diversité des profils d’investisseurs posséder et maintenir une expertise approfondie des offres financières et patrimoniales présentes sur les marchés, pour conseiller efficacement leurs clients, naviguer dans un environnement réglementaire de plus en plus contraignant, ce qui demande une connaissance précise des lois et régulations en vigueur, jouer un rôle éducatif pour aider leurs clients à comprendre les enjeux et les options disponibles et enfin, intégrer des critères de durabilité dans leurs conseils, en tenant compte de l'impact environnemental et social des investissements.
Le secteur de la gestion de patrimoine est en pleine mutation, nécessitant des repères pour stabiliser les activités des investisseurs et des professionnels.
Activités visées
Audit de la situation patrimoniale du client
Détermination des objectifs, priorités et contraintes du client et collecte d’informations sur la situation actuelle, personnelle et professionnelle
Audit financier, juridique, fiscal et social de la situation actuelle du client
Elaboration d’un bilan patrimonial global et rédaction du rapport patrimonial
Conception de la stratégie patrimoniale
Elaboration d’une stratégie patrimoniale globale (financière, juridique, sociale et fiscale)
Mise en oeuvre du conseil patrimonial
Mise en oeuvre de la stratégie patrimoniale adaptée au client
Maintien de conseils adaptés, grâce à une veille économique et financière, juridique, fiscal, sociale et règlementaire
Compétences attestées
Recueillir les objectifs, priorités et contraintes du client, en identifiant ses besoins et attentes patrimoniales afin d’apporter les conseils de performance et de sécurité pour son patrimoine, adaptés à ses spécificités
Collecter les informations relatives à la situation personnelle et professionnelle du client et à son profil de risques afin de les mettre en perspective avec ses besoins à court et long terme, ses objectifs, et ses contraintes
Analyser la composition du patrimoine du client, par grandes classes d’actifs et mode de détention ainsi que son profil risques afin de réaliser un audit financier permettant de mesurer l’adéquation entre l’horizon de placement actuel et le profil risques du client
Identifier les situations matrimoniale et patrimoniale actuelles du client en définissant leur environnement juridique afin de réaliser son audit juridique
Déterminer les niveaux d’imposition du client et de son foyer fiscal, à l’aide des différentes déclarations fiscales et en relevant les différentes sources d’imposition (flux ou stock) afin d’appréhender l’importance de l’impôt dans ses charges globales et les solutions d’optimisation
Cartographier la situation assurantielle du client et de ses proches ainsi que leurs ressources potentielles personnelles, en cas de risques liés aux aléas de la vie (exemple : ruptures de la vie commune, handicap) et à son allongement (exemple : retraite, dépendance), en évaluant les flux de revenus et charges futurs (exemple : pensions, maisons de retraite, endettement) afin de déterminer des solutions plus avantageuses ou des mesures complémentaires
Rédiger un rapport patrimonial personnalisé formalisant la situation du client et l’analyse approfondie de l’ensemble des actifs détenus, leur mode d’acquisition et de détention, afin d’identifier les points forts, les points faibles de la situation actuelle et les axes d’amélioration
Comparer la situation actuelle du client au regard de ses besoins patrimoniaux, en utilisant le recueil des objectifs et le rapport patrimonial établi, afin de présenter les écarts entre sa situation actuelle et ses attentes exprimées, ouvrant aux préconisations d’amélioration
Répondre au profil de risques du client, aux horizons de placement souhaités et à sa capacité d’épargne et d’endettement, par des conseils en allocation d’actifs patrimoniale diversifiée pour garantir à son patrimoine, performance, durabilité et sécurité
Préconiser les modes de propriété collectifs, subis ou choisis et les modes de détention des actifs tels que la détention directe ou indirecte, la détention via des enveloppes d’investissements ou des fonds communs de placement dédiés et de financement des actifs en ayant recours à des outils adaptés, afin de répondre aux objectifs patrimoniaux du client
Proposer des dispositions afin de couvrir les risques liés aux aléas de la vie (maladie, retraite, dépendance, vulnérabilité...) et du décès en intégrant les modalités de transmission du patrimoine entre vifs ou pour cause de mort, et en protégeant les vivants d’une part et les survivants d’autre part
Simuler l’efficacité des opérations envisagées en réalisant des projections financières, juridiques, immobilières, sociales et fiscales, dans le temps, afin de formuler des préconisations argumentées et adaptées aux besoins du client
Justifier au client la stratégie patrimoniale proposée en présentant les caractéristiques, les avantages, les inconvénients et les risques inhérents aux opérations envisagées tout en s’assurant de sa compréhension conformément au devoir de mise en garde et de conseil (AMF) afin de permettre son adhésion et sa prise de décision éclairée
Présentation des missions comprises dans la prestation d’élaboration et de mise en oeuvre de la stratégie patrimoniale afin d’informer le client du périmètre de la mission, du rôle de l’expert en stratégie patrimoniale et des modalités de rémunération de la mission, dans le respect des étapes imposées par la réglementation en vigueur
Garantir la transparence de la relation avec le client tout au long de la mission confiée, en appliquant les obligations réglementaires afin de protéger le client et de lui assurer une prestation de conseil responsable
Solliciter les partenaires appropriés en travaillant conjointement avec eux et en intégrant leur expertise à une démarche globale reposant sur la stratégie patrimoniale retenue afin de garantir au client des solutions adaptées
Garantir l’adéquation constante des conseils apportés au client, en réalisant une veille sur les évolutions économiques, juridiques, fiscales, financières, sociales et réglementaires impactant le patrimoine, en utilisant des sources documentaires fiables pour maintenir un niveau d’expertises dans ces domaines
Intégrer aux conseils prodigués au client les informations les plus récentes afin d’apporter un conseil toujours conforme aux engagements contractuels et à la règlementation en vigueur
Blocs de compétences · 3
RNCP41452BC01
Audit de la situation patrimoniale du client
Compétences visées
Recueillir les objectifs, priorités et contraintes du client, en identifiant ses besoins et attentes patrimoniales afin d’apporter les conseils de performance et de sécurité pour son patrimoine, adaptés à ses spécificités
Collecter les informations relatives à la situation personnelle et professionnelle du client et à son profil de risques afin de les mettre en perspective avec ses besoins à court et long terme, ses objectifs, et ses contraintes
Analyser la composition du patrimoine du client, par grandes classes d’actifs et mode de détention ainsi que son profil risques afin de réaliser un audit financier permettant de mesurer l’adéquation entre l’horizon de placement actuel et le profil risques du client
Identifier les situations matrimoniale et patrimoniale actuelles du client en définissant leur environnement juridique afin de réaliser son audit juridique
Déterminer les niveaux d’imposition du client et de son foyer fiscal, à l’aide des différentes déclarations fiscales et en relevant les différentes sources d’imposition (flux ou stock) afin d’appréhender l’importance de l’impôt dans ses charges globales et les solutions d’optimisation
Cartographier la situation assurantielle du client et de ses proches ainsi que leurs ressources potentielles personnelles, en cas de risques liés aux aléas de la vie (exemple : ruptures de la vie commune, handicap) et à son allongement (exemple : retraite, dépendance), en évaluant les flux de revenus et charges futurs (exemple : pensions, maisons de retraite, endettement) afin de déterminer des solutions plus avantageuses ou des mesures complémentaires
Rédiger un rapport patrimonial personnalisé formalisant la situation du client et l’analyse approfondie de l’ensemble des actifs détenus, leur mode d’acquisition et de détention, afin d’identifier les points forts, les points faibles de la situation actuelle et les axes d’amélioration.
Comparer la situation actuelle du client au regard de ses besoins patrimoniaux, en utilisant le recueil des objectifs et le rapport patrimonial établi, afin de présenter les écarts entre sa situation actuelle et ses attentes exprimées, ouvrant aux préconisations d’amélioration
Modalités d'évaluation
Mise en situation professionnelle réelle ou simulée - travail individuel, écrit. A partir d’un cas client réel ou fictif, le candidat devra réaliser le bilan patrimonial personnalisé du client, à partir : * des résultats des audits approfondis de sa situation personnelle et professionnelle : audit financier (classes d’actifs, mode de détention), audit juridique (situation matrimoniale et patrimoniale), audit social (retraite et prévoyance) et audit fiscal (niveau d’imposition). * des résultats de son profil risque, obtenus à partir du questionnaire administré à cet effet * de l’analyse des cohérences et incohérences de sa situation au regard de ses objectifs patrimoniaux souhaités
RNCP41452BC02
Conception de la stratégie patrimoniale
Compétences visées
Répondre au profil de risques du client, aux horizons de placement souhaités et à sa capacité d’épargne et d’endettement, par des conseils en allocation d’actifs patrimoniale diversifiée pour garantir à son patrimoine, performance, durabilité et sécurité
Préconiser les modes de propriété collectifs, subis ou choisis et les modes de détention des actifs tels que la détention directe ou indirecte, la détention via des enveloppes d’investissements ou des fonds communs de placement dédiés et de financement des actifs en ayant recours à des outils adaptés, afin de répondre aux objectifs patrimoniaux du client
Proposer des dispositions afin de couvrir les risques liés aux aléas de la vie (maladie, retraite, dépendance, vulnérabilité...) et du décès en intégrant les modalités de transmission du patrimoine entre vifs ou pour cause de mort, et en protégeant les vivants d’une part et les survivants d’autre part.
Simuler l’efficacité des opérations envisagées en réalisant des projections financières, juridiques, immobilières, sociales et fiscales, dans le temps, afin de formuler des préconisations argumentées et adaptées aux besoins du client
Justifier au client la stratégie patrimoniale proposée en présentant les caractéristiques, les avantages, les inconvénients et les risques inhérents aux opérations envisagées tout en s’assurant de sa compréhension conformément au devoir de mise en garde et de conseil (AMF) afin de permettre son adhésion et sa prise de décision éclairée
Modalités d'évaluation
Mise en situation professionnelle réelle ou simulée - Travail en individuel, écrit. A partir des données du bilan patrimonial d’un client, le candidat devra, dans un document écrit sous forme d’un rapport de conseil, répondant aux obligations règlementaires de la profession : * formaliser des recommandations, * proposer des stratégies patrimoniales adaptées, * réaliser des projections financières, juridiques, sociales et fiscales découlant des opérations envisagées. * formuler des recommandations financières (allocation d’actifs adaptée) et civiles (modes de détention des actifs et modes de conjugalité), * proposer des solutions relatives à la transmission du patrimoine dans ses dimensions civiles et fiscales, * restituer la stratégie patrimoniale proposée
RNCP41452BC03
Mise en œuvre du conseil patrimonial
Compétences visées
Présentation des missions comprises dans la prestation d’élaboration et de mise en œuvre de la stratégie patrimoniale afin d’informer le client du périmètre de la mission, du rôle de l’expert en stratégie patrimoniale et des modalités de rémunération de la mission, dans le respect des étapes imposées par la réglementation en vigueur
Garantir la transparence de la relation avec le client tout au long de la mission confiée, en appliquant les obligations réglementaires afin de protéger le client et de lui assurer une prestation de conseil responsable
Solliciter les partenaires appropriés en travaillant conjointement avec eux et en intégrant leur expertise à une démarche globale reposant sur la stratégie patrimoniale retenue afin de garantir au client des solutions adaptées
Garantir l’adéquation constante des conseils apportés au client, en réalisant une veille sur les évolutions économiques, juridiques, fiscales, financières, sociales et réglementaires impactant le patrimoine, en utilisant des sources documentaires fiables pour maintenir un niveau d’expertises dans ces domaines
Intégrer aux conseils prodigués au client les informations les plus récentes afin d’apporter un conseil toujours conforme aux engagements contractuels et à la règlementation en vigueur
Modalités d'évaluation
Mise en situation professionnelle réelle ou simulée - Travail individuel, écrit. A partir d’un rapport de conseil établi sur les bases du bilan patrimonial d’un client, le candidat, dans un document écrit formalisera : * le périmètre de la mission de conseil en stratégie patrimoniale, son rôle, les modalités de sa rémunération * les modalités applicables conformément aux obligations règlementaires édictées par les autorités de tutelle, garantissant la transparence de leur relation tout au long de la mission * le processus d’interactions avec des partenaires experts (ex : avocats, notaires, professionnels financiers) pour inscrire ses préconisations dans une démarche globale de conseil * la méthode (sources, outils) utilisée pour rester en veille sur les évolutions financières, juridiques, fiscales et sociales * des exemples d’intégration des évolutions récentes (a minima 2) dans la prestation de conseil qu’il présente.
Secteur d'activité et type d'emploi
Secteurs d'activités
L’expert en stratégie patrimoniale évolue dans différents secteurs d’activité, le secteur bancaire, financier, immobilier, assurantielle notamment. Il peut être également un expert indépendant.
Le plus souvent, l’expert en stratégie patrimoniale est salarié au sein d’une banque, d’une compagnie d’assurance ou de sociétés de courtage. En exercice libéral, il peut appartenir à un cabinet de conseil, comme salarié ou comme associé ou créer sa propre activité.
Les conditions d’exercice du métier varient selon le type de structure et sa taille. Même si ce métier n’est pas règlementé contrairement à ceux d’avocat ou de notaire, pour l’exercer il est nécessaire d’être titulaire d’habilitations.
Types d'emplois accessibles
Expert en stratégie patrimoniale - Expert en conseil patrimonial
Conseiller en gestion de patrimoine - Conseiller en gestion banque privée
Références juridiques des réglementations d'activité
En fonction de l’activité exercée, l’expert en stratégie patrimoniale doit :
* acquérir la Compétence Juridique Appropriée (CJA), permettant de délivrer des conseils de nature juridique.
* obtenir le statut de Conseiller en Investissements Financiers (CIF), permettant de conseiller sur les produits financiers.
* obtenir le statut d’intermédiaire en opérations de banque et de services de paiement (IOBSP), permettant de proposer des produits bancaires et des crédits.
* obtenir le statut de courtier en assurance, permettant de conseiller sur l’achat de produits d’assurance.
* obtenir le statut d’intermédiaire immobilier, permettant de conseiller sur les produits immobiliers.
* être titulaire d’une carte de démarchage bancaire ou financier.
Compétence juridique appropriée (CJA) Art. 54 de la loi n°71-1130 du 31/12/1971, Arrêté du 19/12/2000 modifié par l’arrêté du 01/12/2003
Conseiller en Investissements Financiers (CIF) Art. L541-1 et suivants du Code Monétaire et Financier, Art. 325-1 et suivants du Règlement général de l’AMF Intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement (IOBSP) Art. L519-1 et suivants du Code Monétaire et financier
Courtier en assurance Art. L520-1 et suivants du Code des assurances Intermédiaire immobilier Loi n°70-9 (dite loi Hoguet) du 02/01/1970 et ses décrets n°72-678 du 20/07/1972 et n°2010-1707 du 30/12 /2010
Démarchage bancaire ou financier Art. L341-1 et suivants du Code Monétaire et financier
Tensions de recrutement · DARES 2024
Niveau de tension : Élevée(4/5)en tension
Principaux facteurs : Manque de main-d'œuvre disponible, Lien formation-emploi et Inadéquation géographique.
2 451 €salaire médian (mensuel)
Diplôme le plus fréquent : Diplôme de niveau bac+2 (DUT, BTS, Deug ou équivalent) en echanges et gestion (28 % des actifs en emploi).
Mesuré au niveau de la famille professionnelle :
Experts de la finance, Employés et techniciens commerciaux de la banque et Cadres et indépendants commerciaux de la banque (nomenclature FAP).
Ces familles ne sont pas au même niveau de
tension (de 2 à 5 sur 5) : le niveau affiché est une moyenne pondérée
par l'emploi, à ne pas attribuer à chacune d'elles.
QAX01 — Experts de la finance tension 2/5 (Faible)
QCX01 — Employés et techniciens commerciaux de la banque tension 5/5 (Très élevée)
QCX02 — Cadres et indépendants commerciaux de la banque tension 3/5 (Modérée)
Indicateur de tension sur le marché du travail 2024 — DARES / France Travail.
Les indicateurs sont publiés par famille professionnelle (FAP), pas par métier ROME :
ils couvrent l'ensemble des métiers de ces familles.
Mesuré au niveau de la famille professionnelle :
Experts de la finance, Employés et techniciens commerciaux de la banque et Cadres et indépendants commerciaux de la banque (nomenclature FAP).
QAX01 — Experts de la finance
QCX01 — Employés et techniciens commerciaux de la banque
QCX02 — Cadres et indépendants commerciaux de la banque
Enquête Besoins en Main d'Œuvre (BMO) 2026 — France Travail (open data),
cumul national.
Les indicateurs sont publiés par famille professionnelle (FAP), pas par métier ROME : ils
couvrent l'ensemble des métiers de ces familles.
Voie d'accès à la certification
Voie d'accèsOuverte
Formation initialeNon
Formation continueNon
ApprentissageNon
Contrat de professionnalisationNon
Candidature individuelleNon
VAEOui
Prérequis à l'entrée
Être titulaire a minima d’un titre RNCP ou d’un diplôme de niveau 6 en économie, droit, comptabilité-gestion, finance, spécialités bancaire, assurancielle ou immobilier, et écoles supérieures d’ingénieur. Être titulaire d’un titre RNCP ou d’un diplôme de niveau 5 et de 3 années d’expérience professionnelle en lien avec la formation visée. Le candidat devra transmettre un dossier de validation des prérequis professionnels.
Composition du jury — Formation continue
Le jury est composé de 4 personnes : 1 membre de l’organisme délivrant la certification (sans droit de vote) et 3 professionnels du cœur du métier visé.
Composition du jury — VAE
Le jury est composé de 4 personnes : 1 membre de l’organisme délivrant la certification (sans droit de vote) et 3 professionnels du cœur du métier visé.