RNCP34386 Inactive · Niveau 6

Conseiller patrimonial

Certificateur · LYCEE TECHNOLOGIQUE ECOLE NAT COMMERCE

L'essentiel

Nomenclature du niveau de qualification

Niveau 6

Code(s) NSF

313 · Finance, banques, assurances

Formacode(s)

41014 · Gestion patrimoine

Date d'échéance de l'enregistrement

27-01-2023

Certificateur(s)

Nom légalSIRETSite

LYCEE TECHNOLOGIQUE ECOLE NAT COMMERCE 19750707200019 —

Résumé de la certification

Objectifs et contexte

La certification Conseiller patrimonial répond, dans un contexte de forte transformation économique, réglementaire et digitale, aux besoins évolutifs des acteurs du secteur.

Compétent à la fois en matière juridique, fiscale et commerciale, le conseiller patrimonial apporte à la clientèle de particuliers des solutions patrimoniales optimisées en mobilisant des compétences relationnelles fortes.

Il développe et fidélise un portefeuille de clients à fort potentiel d’investissements. Il répartit son activité entre le développement de son portefeuille, l’analyse de la situation patrimoniale des clients, le conseil et la mise en œuvre de la stratégie préconisée.

Ainsi, il mène une activité de conseil en assurant la croissance et la rentabilité de son fond de clientèle (augmentation du nombre de clients et du volume des actifs gérés). A chacun de ses clients/prospects, il apporte un conseil global et les accompagne à travers un service à forte valeur ajoutée à toutes les étapes de leur projet de vie.

Activités visées

– Développer, fidéliser et gérer un portefeuille de clients privés « haut de gamme"

Diagnostiquer les forces et faiblesses du portefeuille

Élaborer une stratégie de développement commercial

Gérer et fidéliser les clients de son portefeuille

Conduire une veille continue sur l’environnement économique, réglementaire et concurrentiel.

2 – Expertiser la situation patrimoniale du client

Préparer l’entretien patrimonial avec un prospect ou un client

Conduire l’entretien du diagnostic patrimonial

Réaliser l’audit patrimonial du client.

3 – Élaborer et gérer la stratégie patrimoniale du client

Élaborer un conseil patrimonial global et proposer des solutions personnalisées

Conduire

l’entretien de conseil patrimonial

Gérer et suivre les solutions patrimoniales préconisées.

Compétences attestées

Le titulaire de la certification est capable de :

Concernant le portefeuille clients :

Mener une analyse approfondie qualitative et quantitative des caractéristiques du portefeuille

Evaluer les potentiels et repérer les risques

Établir les objectifs d’accroissement de rentabilité

Définir les actions commerciales de conquête de nouveaux clients

Fidéliser les clients du portefeuille

Organiser le reporting des actions

Rédiger des notes d’opportunité en fonction de la veille sectorielle et des évolutions économiques, réglementaires et concurrentielles

Concernant la situation patrimoniale du client :

Mener le diagnostic patrimonial du client à travers le recueil des informations à caractère patrimonial

Traduire les attentes et besoins du client en objectifs patrimoniaux à court, moyen et long termes et évaluer la tolérance au risque du client

Bâtir et proposer la stratégie d’investissement et de réorganisation patrimoniale

Mobiliser et travailler en synergie avec des intervenants internes et externes ciblés en fonction des objectifs patrimoniaux

Mettre en œuvre les solutions dans le respect du calendrier prévisionnel et objectifs fixés

Apporter un conseil permanent et évolutif au client suivant les évolutions de sa situation, les opportunités et risques

Blocs de compétences · 3

RNCP34386BC01

Bloc 1 - Développer, fidéliser un portefeuille de clients privés "haut de gamme"

Compétences visées

Compétences relatives au diagnostic des forces et faiblesses du portefeuille :

Organiser un recueil d’informations critérisé, préalable à tout diagnostic en mobilisant les outils internes

Mener une analyse qualitative et quantitative des caractéristiques du portefeuille

Réaliser une synthèse permettant de déterminer le potentiel et les risques du portefeuille

Hiérarchiser les clients du portefeuille en fonction de leur potentiel

Etablir une typologie des clients (degré de fidélité ou potentiel de recommandation)

Détecter les dossiers à risque dans le cadre de la lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme

Définir les actions commerciales de conquête de nouveaux clients (prospection et recommandation) en cohérence avec la stratégie globale de sa structure

Etablir les objectifs d’accroissement de rentabilité

Organiser, suivre et évaluer les actions commerciales

Organiser le reporting de son action en tenant compte des obligations règlementaires

Compétences relatives à la gestion et fidélisation des clients :

Définir les actions commerciales de fidélisation afin de sécuriser le portefeuille

Détecter les opportunités de développement commercial à travers le traitement journalier des mouvements, des prélèvements et des particularités des comptes du portefeuille

Informer et expliciter l’actualité fiscale et économique aux clients

Informer les clients sur les opportunités de placements et de financements

Compétences relatives à la veille sur l'environnement économique, réglementaire et concurrentiel :

Collecter et exploiter l’information sur les produits, le marché, l’économie, la fiscalité, le droit

Identifier les changements à impact et enjeux sur le contexte légal, fiscal, social

Repérer les comportements prévisibles des marchés de capitaux, de l’immobilier, de l’assurance vie et produits de défiscalisation

S’approprier les tendances et évolutions à moyen terme des règles de fiscalité

Analyser le positionnement des concurrents sur les différents segments de produits et services

Modalités d'évaluation

Contrôle continu Épreuve écrite - étude de cas Épreuve orale - mise en situation Synthèse écrite - mémoire et soutenance

RNCP34386BC02

Bloc 2 - Expertiser la situation patrimoniale du client

Compétences visées

Compétences relatives à la préparation de

l’entretien patrimonial avec un prospect ou un client :

Organiser le recueil d’informations et recenser les informations indispensables à l’entretien de découverte d’un prospect ou entretien de mise à jour du profil patrimonial d’un client (données personnelles et professionnelles)

Traduire les informations courantes (date du mariage, décès dans la famille, etc.) en informations à caractère patrimonial (régime matrimonial, nature propre ou commune des biens, etc.)

Sélectionner les supports adéquats de valorisation de l’offre globale des placements, crédits, produits et services de l’établissement et les conditions tarifaires en vigueur

Compétences relatives à la conduite de l'entretien patrimonial :

Expliquer au client la démarche et les objectifs de l’audit patrimonial

Questionner pour recueillir ou mettre à jour les informations sur la situation matrimoniale et patrimoniale du client

Explorer les attentes implicites et explicites et les besoins du client

Traduire ses attentes et besoins en objectifs patrimoniaux à court, moyen et long terme

Identifier le profil financier du client

Repérer les contraintes financières, fiscales, personnelles et professionnelles du client

Evaluer la tolérance au risque du client à travers son profil comportemental et psychologique

Reformuler avec le prospect ou le client les principaux objectifs du projet patrimonial (Valorisation, protection, transmission, optimisation fiscale, …)

Collecter les justificatifs pour confirmer certaines informations données par le prospect ou le client

Compétences ralatives à la réalisation de l'audit patrimonial du client :

Mener une analyse des caractéristiques du patrimoine financier et immobilier (actif, passif, revenus professionnels, fonciers, mobiliers, pensions, couvertures d’assurance, libéralités consenties)

Exploiter les éléments d’analyse fondamentaux issus des outils internes mis à disposition - Analyser chaque position d’un portefeuille de valeurs mobilières en fonction de sa composition (monétaire, obligations, actions, etc.)

Analyser les spécificités du patrimoine immobilier (valorisation, détention, charges, revenus)

Déterminer la capacité d’épargne et d’endettement - Analyser la situation familiale et professionnelle actuelle et future (conséquences juridiques, fiscales et financières d’un évènement patrimonial donné : projet de mariage, décès, divorce, départ à la retraite, cessions d’actifs, etc.)

Réaliser la synthèse du diagnostic patrimoniale global - Formaliser les objectifs arrêtés en commun

Modalités d'évaluation

Contrôle continu Épreuve écrite - étude de cas Épreuve orale - Mise en situation

RNCP34386BC03

Bloc 3 - Elaborer et gérer la stratégie patrimoniale du client

Compétences visées

Compétences relatives à l'élaboration d'un conseil patrimonial global et la proposition de solutions personnalisées :

Etudier les différentes stratégies d’investissement et de réorganisation patrimoniale possibles dans le respect des règles du droit patrimonial de la famille, des marchés financiers, de la fiscalité et de la psychologie du client

Mobiliser et travailler en synergie avec les experts internes et externes ciblés en fonction des objectifs patrimoniaux

Bâtir des préconisations patrimoniales globales tenant compte de la situation civile, fiscale, financière, professionnelle et psychologique à court, moyen ou long terme

Proposer des conseils en maîtrisant les conséquences fiscales et patrimoniales des divers régimes matrimoniaux, du PACS, du divorce, des libéralités et successions, les règles juridiques et patrimoniales relatives aux donations et aux successions, les spécificités juridiques et patrimoniales liées à un démembrement de propriété

Optimiser le « bénéfice-client »

à travers une approche visant une synergie globale des performances (financières, stratégiques patrimoniales, personnelles)

Préparer l’argumentation à travers des preuves tangibles et crédibles, démontrant au client le bénéfice global de la stratégie patrimoniale proposée

Identifier l’offre concurrente et positionner la solution patrimoniale préconisée face aux produits et services d’établissements concurrents

Compétences relatives à la conduire l'entretien de conseil patrimonial :

Restituer l’analyse, les conclusions de l’audit et présenter les axes de travail

S’assurer de l’adhésion du client aux objectifs patrimoniaux et ajuster les préconisations en intégrant d’éventuelles évolutions

Expliquer les règles fiscales, juridiques et financières prises en compte dans la solution personnalisée pour arbitrer les propositions de placements, crédits, produits et services en fonction des besoins spécifiques du client

Commenter la stratégie et le plan d’arbitrages en tenant compte des impératifs fiscaux des opérations et de leurs conséquences

Argumenter les différentes hypothèses d’optimisation patrimoniale à court, moyen ou long terme

Conclure l’entretien en synthétisant les décisions, le calendrier et futurs axes de travail

Compétences relative à la gestion et au suivi des solutions patrimoniales préconisées :

Mettre en place les contrats négociés en appliquant la règlementation et la gestion des risques

Initier auprès des fonctions supports le traitement technique des solutions patrimoniales (prêt, achat/vente valeurs mobilières, …)

Contrôler l’état d’avancement des dossiers dans le respect des calendriers prévisionnels présentés au client

Coordonner l’intervention de spécialistes experts internes et externes

Apporter un conseil permanent et ajuster les solutions suivant l’évolution de la situation du client et les opportunités d’optimisation

Faire évoluer les solutions patrimoniales suivant les facteurs de risques des principaux actifs financiers, les nouvelles attentes du client, les différentes enveloppes fiscales et les mécanismes d’effet de levier

Modalités d'évaluation

Contrôle continu Épreuve écrite - Étude de cas Épreuve orale - Mise en situation

Secteur d'activité et type d'emploi

Secteurs d'activités

Le conseiller en patrimoine financier exerce son activité au sein des grands réseaux bancaires ou d’assurance ou de leurs filiales spécialisées, en banques privées, sociétés de gestion de patrimoine, sociétés de courtage, cabinets de gestion de patrimoine indépendants.

Types d'emplois accessibles

Métiers visés (ROME)

C1205 — Conseiller / Conseillère en gestion de patrimoine

Références juridiques des réglementations d'activité

Le conseiller patrimonial doit être titulaire de l'AMF (Certification Autorité des Marchés Financiers)

Tensions de recrutement · DARES 2024

Niveau de tension : Élevée (4/5) en tension

Principaux facteurs : Manque de main-d'œuvre disponible, Lien formation-emploi et Inadéquation géographique.

2 369 € salaire médian (mensuel)

Diplôme le plus fréquent : Diplôme de niveau bac+2 (DUT, BTS, Deug ou équivalent) en echanges et gestion (28 % des actifs en emploi).

Mesuré au niveau de la famille professionnelle : Employés et techniciens commerciaux de la banque et Cadres et indépendants commerciaux de la banque (nomenclature FAP). Ces familles ne sont pas au même niveau de tension (de 3 à 5 sur 5) : le niveau affiché est une moyenne pondérée par l'emploi, à ne pas attribuer à chacune d'elles.

QCX01 — Employés et techniciens commerciaux de la banque tension 5/5 (Très élevée)
QCX02 — Cadres et indépendants commerciaux de la banque tension 3/5 (Modérée)

Indicateur de tension sur le marché du travail 2024 — DARES / France Travail. Les indicateurs sont publiés par famille professionnelle (FAP), pas par métier ROME : ils couvrent l'ensemble des métiers de ces familles.

Marché du travail · BMO 2026

Toute la France Île-de-France 1 159 Nouvelle-Aquitaine 1 086 Pays de la Loire 1 011 Occitanie 861 Bourgogne-Franche-Comté 794 Bretagne 737 Auvergne-Rhône-Alpes 668 Provence-Alpes-Côte d'Azur 550 Grand Est 421 Normandie 331 Hauts-de-France 307 Centre-Val de Loire 217 La Réunion 111 Guadeloupe 29 Corse 7

8 289 projets de recrutement

15 % jugés difficiles à recruter

1 % emplois saisonniers

Mesuré au niveau de la famille professionnelle : Employés et techniciens commerciaux de la banque et Cadres et indépendants commerciaux de la banque (nomenclature FAP).

QCX01 — Employés et techniciens commerciaux de la banque
QCX02 — Cadres et indépendants commerciaux de la banque

Enquête Besoins en Main d'Œuvre (BMO) 2026 — France Travail (open data), cumul national. Les indicateurs sont publiés par famille professionnelle (FAP), pas par métier ROME : ils couvrent l'ensemble des métiers de ces familles.

Voie d'accès à la certification

Voie d'accèsOuverte

Formation initiale Oui

Formation continue Oui

Apprentissage Oui

Contrat de professionnalisation Oui

Candidature individuelle Oui

VAE Oui

Prérequis à l'entrée

Être titulaire au minimum d'une certification de niveau 6 (Eu)

Composition du jury — Formation initiale, Formation continue, Apprentissage, Contrat de professionnalisation, Candidature individuelle, VAE

Le responsable pédagogique et 4 professionnels du conseil en gestion de patrimoine

Financement en alternance

Niveau de prise en charge (NPEC) d'un contrat d'apprentissage par les OPCO, fixé par France compétences selon la branche professionnelle (CPNE). Applicable au 01-09-2025.

Prise en charge usuelle

7 910 €

Selon la branche

7 910 € – 8 252 €

Prise en chargeBranches concernées

7 910 € Valeur par défaut · 212 branches

8 252 € CPNEFP dans les établissements d'enseignement privés sous contrat

Liens avec d'autres certifications

Anciennes versions

RNCP19373 — Conseiller en patrimoine financier

Base légale

Date de décision27-01-2020

Durée de l'enregistrement3 ans

Date d'échéance27-01-2023

Pour plus d'informations · Statistiques

AnnéeCertifiésInsertion 6 moisMétier visé 2 ans

2018 27 89 % —

2017 20 76 % 73 %

2016 36 85 % 83 %

2015 16 86 % 93 %

2014 14 92 % 100 %

2013 13 82 % 100 %

2012 21 81 % 88 %

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