Le « Conseiller gestionnaire Banque-Assurance clientèle des particuliers » est chargé de vendre des produits et des services bancaires à des personnes physiques qui agissent dans le cadre de leurs intérêts personnels (et non professionnels). Sa mission est de conquérir de nouveaux clients et de fidéliser les existants en leur proposant en permanence des produits et services adaptés à leurs attentes.
Activités visées
Accueil d’un client bancassurance particulier
Collecte des informations permettant la connaissance du client bancassurance particulier et l’ouverture d’un compte
Identification des besoins d’un client bancassurance particulier dans un contexte omnicanal
Analyse de l’environnement économique, juridique et fiscal du client particulier
Préconisations au client des services et produits bancaires adaptés aux besoins identifiés
Concrétisation d’une vente de produits et services bancaires
Anticipation et réaction face aux événements particuliers de la vie du client (vie du client et de son compte (ATD, SE, incidents, opposition, clôture)
Gestion des risques opérationnels
Traitement du client bancassurance particulier dans le respect de l’environnement réglementaire
Développement d’un portefeuille de clients bancaires particuliers
Compétences attestées
Assurer l'accueil du client, en garantissant le bon fonctionnement de l'agence et de l'espace libre accès, en identifiant les opérations de son champ d’activité et en prenant en compte les limites de sa délégation
Mobiliser les ressources utiles pour satisfaire le client, en optimisant les synergies internes et en appliquant les processus de l’établissement
Agir dans le respect de la réglementation, en appliquant la réglementation AMF et la MIF, en s’informant en permanence des évolutions et mettant en œuvre les règles de conformité, en réagissant à toute présomption de blanchiment
Mener un entretien découverte en mettant le client à l’aise (écoute active), en posant les questions permettant d’obtenir les informations recherchées et d'atteindre les objectifs identifiés
Décrypter l'environnement économique, juridique et fiscal de la clientèle de particulier, en contextualisant l’économie nationale dans la mondialisation, en connaissant l’organisation juridictionnelle française, en pratiquant le droit de la consommation, en identifiant la situation matrimoniale et la capacité des clients et en maitrisant les règles de fonctionnement de l’impôt sur le revenu et de l’ISF
Procéder à l’ouverture du compte, en respectant les procédures définies par son établissement et en assurant le suivi et le bon fonctionnement.
Identifier les besoins du client et lui proposer des solutions adaptées proposés par la banque (produits et services liés au fonctionnement du compte, moyens de paiement adaptés, produits d’assurance IARD, solutions d’épargne non bancaire, produits de défiscalisation, financements…)
Gérer le risque au quotidien, en prenant les décisions de paiement appropriées, en rencontrant régulièrement son client pour faire le point et analyser les causes d’une dégradation
Réagir aux incidents et changements divers survenant sur le compte du client, en repérant et en analysant les différents types d’incidents et les modifications dans le fonctionnement du compte, en évaluant les risques associés, en faisant le point avec le client et en prenant les mesures correctives appropriées
Traiter les réclamations en partageant avec le client les résultats de l’analyse et les responsabilités de chacun et en redressant les éventuelles opérations incorrectes
Analyser la rentabilité du portefeuille, en utilisant les outils de son établissement, en comparant les résultats au plan d’action, en contextualisant son activité (agence, environnement, concurrence…), en identifiant les écarts segment par segment et en analysant leur origine, en vérifiant que les moyens prévus ont bien été mis en œuvre, en recherchant les causes possibles d’amélioration ou de dégradation de la situation, en analysant les facteurs de risque de son portefeuille et en synthétisant les information
Acquérir de nouveaux clients (prospection, prescription, recommandation) en identifiant le moment opportun pour contacter ses prospects et clients, en utilisant les techniques d’approche définies, en suscitant l’intérêt du contact, en répondant aux objections, en prenant date et en alimentant le systèmes d’information
Blocs de compétences · 5
RNCP35964BC01
Conseiller un client bancaire particulier au quotidien dans le respect de la réglementation
Compétences visées
Maitriser le fonctionnement du compte bancaire et des services associés pour proposer la bonne solution au client
Expliquer les moyens de paiement et leur utilisation et l'application des conditions bancaires
Traiter les dysfonctionnements et les anomalies sur les services courants
Déterminer les mesures utiles à la prévention du risque civil et pénal du banquier
Définir le cadre de traitement des litiges
Maitriser la notion de risques du métier de banquier
Modalités d'évaluation
Questionnaire d’évaluation en ligne. Cas pratique. Echange avec le jury lors de la soutenance orale de synthèse
RNCP35964BC02
Développer la relation client bancaire dans un environnement multicanal
Compétences visées
Organiser la prospection et la conquête de nouveaux clients par téléphone pour une prise de rdv ou en face à face
Aborder un prospect, traiter les objections, par téléphone et en face à face
Négocier avec les clients et mettre en œuvre les bonnes pratiques d'une négociation réusie
Traiter efficacement les objections des clients
Gérer la relation clients dans un contexte omnicanal
Mettre en place une organisation propice au travail efficace à plusieurs
Modalités d'évaluation
Questionnaire d’évaluation en ligne. Mise en situation professionnelle au travers de cas pratique à réaliser par individuellement et par équipe. Entretien oral avec le jury de synthèse sur les modalités de mise en œuvre opérationnelle
RNCP35964BC03
Appliquer la fiscalité des clients bancaires particuliers
Compétences visées
Utiliser la fiscalité pour optimiser l’épargne des particuliers, via la déclaration des revenus (issus de l’activité salariée ou provenant de l’activité non salariée, issus du patrimoine mobilier), la détermination de la base imposable et le calcul de l’impôt, la fiscalité de la transmission...
Modalités d'évaluation
Questionnaire d’évaluation en ligne ; Réalisation d’exercices d’application à l’écrit ; Mise en situation professionnelle devant un jury
RNCP35964BC04
Commercialiser des produits d'assurances et d'épargne
Compétences visées
Maitriser les produits d’épargne bancaire pour un conseil client adapté
Décoder l’information économique et repérer les facteurs qui agissent sur la prise de décision des conseillers
Découvrir les spécificités du marché boursier, identifier les différentes catégories de valeurs mobilières, leur fiscalité, les supports dédiés pour un conseil client approprié
Maîtriser les produits d’épargne assurance-vie pour un conseil client adapté
Etre habilité sur le socle intermédiation assurances niveau 3 pour commercialiser des produits assurances : Assurance-vie Epargne ; Offre assurance des biens et des personnes
S'approprier la démarche commerciale, protection et outils de gestion assurance
Modalités d'évaluation
Questionnaire d’évaluation en ligne ; Réalisation par écrit d’un exercice d’application ; Entretien oral avec le jury de synthèse sur les conditions de vente de produits d'assurancces Participation à un forum d’échanges des bonnes pratiques ; Evaluation des pratiques des pairs ; Exercices d’application collaboratifs, avec évaluation par les pairs
RNCP35964BC05
Mettre en œuvre les techniques de financement des particuliers
Compétences visées
Traiter une demande de financement, de son étude à sa mise en place
Spécifier les différentes catégories de revenus fonciers et préciser les modalités de calcul des déficits fonciers
Définir le champ d'application des plus-values immobilières et expliquer les modalités d'imposition des plus-values immobilières
Accéder au taux marginal d'imposition des clients en prenant en compte toutes les situations et toutes les incidences
Utiliser la déclaration de revenus et l'avis d'imposition comme moyens de découverte
Valoriser leurs contacts commerciaux par des préconisations adaptées grâce à la prise en compte globale de l'imposition des revenus des clients
Modalités d'évaluation
Questionnaire en ligne d’évaluation des connaissances ; Exercice d’application et résolution d'un cas client par écrit (examen) ; Soutenance d’un cas client devant le jury de synthèse
Secteur d'activité et type d'emploi
Secteurs d'activités
Le « Conseiller gestionnaire Banque-Assurance clientèle des particuliers » travaille
au sein d’une agence bancaire.
Types d'emplois accessibles
Le « Conseiller gestionnaire Banque-Assurance clientèle des particuliers » est chargé de vendre des produits et des services bancaires à des personnes physiques qui agissent dans le cadre de leurs intérêts personnels (et non professionnels). Sa mission est de conquérir de nouveaux clients et de fidéliser les existants en leur proposant en permanence des produits et services adaptés à leurs attentes.
Les autres appellations similaires le plus souvent rencontrées dans les entreprises du secteur bancaire sont, selon les diverses conventions collectives applicables (et qui ne recouvrent pas forcément les mêmes niveaux de responsabilité) ; Chargé de clientèle ; Conseiller commercial ; Conseiller de clientèle particuliers ; Assistant commercial / assistant de clientèle
Références juridiques des réglementations d'activité
La réglementation du secteur bancaire et assurance institue notamment l’obligation de formation pour les collaborateurs du réseau commercial dans plusieurs domaines :
Conformité : Instruction AMF (Doc 2010-09) : passage de l’examen certifié de l’Autorité des marchés financiers devient obligatoire ; FIDES ; sanctions internationales ; loi Lagarde ; Lutte anti-blanchiment ; secret bancaire… Assurances :
Directive 2002/92/CE du 09/12/02 sur l'intermédiation en assurance Arrêté du 23/06/2008 portant homologation des programmes minimaux de stage de formation des intermédiaires en assurance et des salariés de niveau I et II. Directive (UE) 2016/97 du Parlement européen et du Conseil du 20 janvier 2016 sur la distribution d'assurances Article 3 du décret n° 2018-431 du 1er juin 2018 relatif aux exigences professionnelles de formation des courtiers de produits d’assurance Ordonnance n° 2018-361 du 16 mai 2018 relative à la distribution d'assurances (entrera en vigueur au 1er octobre 2018)
Décret n° 2018-431 du 1er juin 2018 relatif à la distribution d'assurances ; Décret n° 2012-101 du 26 janvier 2012 relatif aux Intermédiaires en Opérations de Banque et Services de Paiement Arrêté du 9 juin 2016 portant approbation des programmes de formation des intermédiaires en opérations de banque et en services de paiement Décret n°2016-607 du 13 mai 2016 relatif aux contrats de crédit immobilier et aux intermédiaires en opérations de banque et en services de paiement (rectificatif)
Droit :
Loi n° 71-1130 du 31 décembre 1971 portant réforme de certaines professions judiciaires et juridiques Règlement nᵒ 2016/679 du 27 avril 2016 sur la protection des données, dit RGPD Directive MIF 2 et le règlement PRIIPS entrés en vigueur le 3 janvier 2018 Compétence Juridique Appropriée (CJA).
Tensions de recrutement · DARES 2024
Niveau de tension : Élevée(4/5)en tension
Principaux facteurs : Manque de main-d'œuvre disponible, Lien formation-emploi et Inadéquation géographique.
2 295 €salaire médian (mensuel)
Diplôme le plus fréquent : Diplôme de niveau bac+2 (DUT, BTS, Deug ou équivalent) en echanges et gestion (28 % des actifs en emploi).
Mesuré au niveau de la famille professionnelle :
4 familles professionnelles (nomenclature FAP).
Ces familles ne sont pas au même niveau de
tension (de 3 à 5 sur 5) : le niveau affiché est une moyenne pondérée
par l'emploi, à ne pas attribuer à chacune d'elles.
QCX01 — Employés et techniciens commerciaux de la banque tension 5/5 (Très élevée)
QCX02 — Cadres et indépendants commerciaux de la banque tension 3/5 (Modérée)
QDX01 — Employés et techniciens commerciaux des assurances tension 3/5 (Modérée)
QDX02 — Cadres et indépendants commerciaux des assurances tension 3/5 (Modérée)
Indicateur de tension sur le marché du travail 2024 — DARES / France Travail.
Les indicateurs sont publiés par famille professionnelle (FAP), pas par métier ROME :
ils couvrent l'ensemble des métiers de ces familles.
Mesuré au niveau de la famille professionnelle :
4 familles professionnelles (nomenclature FAP).
QCX01 — Employés et techniciens commerciaux de la banque
QCX02 — Cadres et indépendants commerciaux de la banque
QDX01 — Employés et techniciens commerciaux des assurances
QDX02 — Cadres et indépendants commerciaux des assurances
Enquête Besoins en Main d'Œuvre (BMO) 2026 — France Travail (open data),
cumul national.
Les indicateurs sont publiés par famille professionnelle (FAP), pas par métier ROME : ils
couvrent l'ensemble des métiers de ces familles.
Voie d'accès à la certification
Cadre Nouvelle-CalédonieOui
Cadre Polynésie françaiseOui
Prérequis à l'entrée
Via la formation continue : être titulaire d’un diplôme BAC +2 (BTS, DUT, DEUG ou tout autre diplôme homologué de niveau 5 RNCP ou reconnu équivalent), idéalement dans les domaines Comptabilité, Gestion, Finances, Relation client, Commerce. Si cette condition n’est pas remplie, le dossier du candidat doit systématiquement être soumis à l’approbation de la Commission nationale des inscriptions de l’IFCAM. Celle-ci peut accorder des dérogations pour l’accès à la certification à l’issue du parcours, sous réserve des mesures suivantes : Validation des acquis professionnels (VAP) : L’expérience professionnelle de l’apprenant dans le domaine concerné est prise en compte si elle est supérieure à 3 ans dans un métier comparable à celui visé par la certification (et avis favorable de la Commission des Inscriptions), de 5 ans sur un métier lié au commerce, à la relation clients, au marketing BtoB, à l’immobilier, à la fiscalité, au droit ou à la gestion, au cas où le niveau de formation initiale :serait compris entre Bac validé et Bac + 1 ou comparable à un niveau de diplôme Bac + 2 mais validé dans un pays étranger Validation des acquis académiques (VAA) : la formation initiale du candidat est prise en compte si celui-ci souhaite être dispensé d’une ou plusieurs UE, en faisant valoir son cursus académique comparable à celui de la certification visé (à condition que celui-ci présente un tronc commun à 80% avec la certification) Validation des études supérieures (VES) : le parcours d’études supérieures antérieures de l’apprenant dans un pays étranger peut être pris en compte pour compenser l’absence de diplôme reconnu par l’Etat français dans les domaines recommandés Via le dispositif de VAE : la validation des acquis de l’expérience est un dispositif de reconnaissance des compétences acquises ouvert à toute personne, quels que soient son âge, sa nationalité, son statut face à l’emploi, qu’elle possède ou non un ou plusieurs diplômes. Les certifications IFCAM sont donc accessibles par cette voie avec pour seul prérequis de pouvoir justifier d’1 an d’expérience (1607 heures) dans le champ visé par la certification. Cette expérience peut être valorisée par différents biais : expériences professionnelles, bénévolat, volontariat, expériences syndicales. L’IFCAM propose en outre un dispositif d’accompagnement VAE pour tout candidat intéressé par la démarche
Composition du jury — Formation continue, Apprentissage, Contrat de professionnalisation, Candidature individuelle, VAE
Le jury est composé de 9 membres dont 7 externes
Financement en alternance
Niveau de prise en charge (NPEC) d'un contrat d'apprentissage par les OPCO, fixé par
France compétences selon la branche professionnelle (CPNE). Applicable au 01-09-2025.
Prise en charge usuelle
8 265 €
Selon la branche
8 265 € – 8 456 €
Prise en chargeBranches concernées
8 265 €Valeur par défaut · 211 branches
8 456 €CPNEFP dans les établissements d'enseignement privés sous contrat
8 379 €CPNEFP de la Branche des Caisses régionales de Crédit Agricole et autres organismes