Le Conseiller bancaire clientèle de professionnels a pour mission d’accompagner et d’aider les clients professionnels dans le développement de leurs activités.
D’une manière générale, le Conseiller bancaire clientèle de professionnels a pour mission de gérer et fidéliser mais aussi de développer le portefeuille de clients dont il a la responsabilité.
A ce titre, il entretient un contact régulier avec ses clients et prospects et reste à l’écoute de leurs besoins de financement pour lesquels il doit apporter les réponses adaptées. Il doit également formuler des offres de placement et proposer les services correspondant aux différentes situations auxquelles il est confronté.
Son action s’inscrit dans le respect des règles de conformité et de déontologie.
Il lui est également demandé de veiller à la prévention et à la bonne gestion des risques liés à son activité, notamment le risque de non remboursement.
Activités visées
Réalisation du diagnostic d’un portefeuille de clients professionnels
Développement d’un portefeuille de clients professionnels
Intégration du cadre réglementaire
Gestion des risques liés à la situation du client professionnel
Décision du maintien, du développement, du désengagement de la relation
Conduite d’un entretien avec un professionnel
Proposition des solutions globales banque et assurances adaptées à la situation et aux besoins du professionnel
Concrétisation des solutions bancaires avec un client professionnel
Compétences attestées
Analyser le marché et le potentiel liés à la zone de chalandise en s’inscrivant dans la stratégie de la banque pour rechercher des opportunités de développement du portefeuille
Pratiquer une veille économique, juridique, environnementale et fiscale pour anticiper les impacts des activités des clients de son portefeuille
Analyser le portefeuille de clients professionnels de la banque en examinant la composition notamment en termes de chiffres d’affaires et natures d’activités, les niveaux d’équipement et de risque pour mesurer son potentiel de développement
Elaborer la démarche commerciale auprès de la clientèle actuelle et des prospects en définissant les axes prioritaires du plan d’action commerciale à l’appui de l’analyse réalisée pour développer le PNB et le portefeuille
Organiser le plan d’action commerciale en planifiant des actions de fidélisation et de conquête et en rendant compte de son activité à sa hiérarchie pour développer le PNB et le portefeuille
Réaliser une veille réglementaire pour préserver la primauté et le respect des intérêts du client et de la banque, en s’informant des évolutions en matière de règles de déontologie, de conformité et réglementaires
Analyser l’environnement du client professionnel dans ses dimensions juridique, fiscale et sociale afin d’évaluer le risque économique
Réaliser une analyse financière en étudiant les documents financiers sur plusieurs années et les engagements en cours afin d’évaluer le risque financier
Etudier le fonctionnement du compte en s’assurant de la cohérence des flux avec l’activité du professionnel dans le respect de la réglementation afin d’évaluer le risque opérationnel
Décider quotidiennement des paiements ou des rejets à effectuer sur le compte en fonction du diagnostic réalisé et dans le respect des délégations accordées afin d’accompagner le client dans son activité professionnelle tout en gérant le risque pour la banque
Décider du développement, du maintien ou du désengagement de la relation en fonction du diagnostic réalisé et dans le respect des délégations accordées afin d’accompagner le client dans son activité professionnelle tout en gérant le risque pour la banque
Préparer l’entretien de découverte du professionnel en exploitant les ressources à disposition du conseiller pour qualifier les questions à poser lors de l’entretien
Réaliser un entretien de découverte du professionnel pour cartographier sa situation, ses besoins et ses objectifs dans le respect de la règlementation et de la déontologie en tenant compte des attentes spécifiques liées à une éventuelle situation de handicap
Proposer des produits et services liés au fonctionnement du compte et au traitement des flux en s’appuyant sur la découverte réalisée afin d’accompagner les besoins du professionnel en tenant compte des attentes spécifiques liées à une éventuelle situation de handicap
Proposer des financements en s’appuyant sur la découverte réalisée afin de répondre aux besoins conjoncturels et/ structurels en tenant compte des attentes spécifiques liées à une éventuelle situation de handicap
Proposer des produits et services d’épargne bancaire et/ou financière en s’appuyant sur la découverte réalisée afin de répondre aux besoins conjoncturels et/ou structurels du professionnel en tenant compte des attentes spécifiques liées à une éventuelle situation de handicap
Proposer des produits et services d’assurance et de prévoyance en s’appuyant sur la découverte réalisée afin de répondre aux besoins conjoncturels et/ou structurels du professionnel en tenant compte des attentes spécifiques liées à une éventuelle situation de handicap
Proposer des produits et services liées à la sphère privée en s’appuyant sur le diagnostic de sa situation patrimoniale afin de répondre aux besoins privés du professionnel en tenant compte des attentes spécifiques liées à une éventuelle situation de handicap
Négocier avec le professionnel en argumentant et en répondant à ses questions et ses objections pour respecter à la fois les intérêts et les objectifs du professionnel et les objectifs commerciaux/équilibres financiers de la banque en tenant compte des attentes spécifiques liées à une éventuelle situation de handicap
Conclure la vente des solutions proposées en s’assurant de l’adhésion du professionnel afin de développer et pérenniser la relation dans le temps en tenant compte des attentes spécifiques liées à une éventuelle situation de handicap
Blocs de compétences · 3
RNCP36931BC01
Analyser et développer un portefeuille de clients professionnels
Compétences visées
Analyser le marché et le potentiel liés à la zone de chalandise
Pratiquer une veille économique, juridique, environnementale et fiscale
Analyser le portefeuille de clients professionnels de la banque
Elaborer la démarche commerciale auprès de la clientèle actuelle et des prospects
Organiser le plan d’action commerciale
Modalités d'évaluation
Cas pratique, puis soutenance orale devant jury
RNCP36931BC02
Gérer les risques des professionnels
Compétences visées
Réaliser une veille réglementaire
Analyser l’environnement du client professionnel dans ses dimensions juridique, fiscale et sociale
Réaliser une analyse financière en étudiant les documents financiers et les engagements en cours
Etudier le fonctionnement du compte
Décider quotidiennement des paiements ou des rejets à effectuer sur le compte
Décider du développement, du maintien ou du désengagement de la relation en fonction du diagnostic réalisé et dans le respect des délégations accordées
Modalités d'évaluation
Cas pratique écrit plaçant le candidat face à une problématique de risque
RNCP36931BC03
Développer la relation avec un client professionnel
Compétences visées
Préparer l’entretien de découverte du client professionnel
Réaliser un entretien de découverte du professionnel
Proposer des produits et services liés au fonctionnement du compte et au traitement des flux
Proposer des financements en s’appuyant sur la découverte réalisée
Proposer des produits et services d’épargne bancaire et/ou financière
Proposer des produits et services d’assurance et de prévoyance
Proposer des produits et services liées à la sphère privée
Négocier avec le professionnel
Conclure la vente des solutions proposées
Modalités d'évaluation
Cas pratique écrit dans lequel le candidat est appelé à qualifier les risques, mener une étude de faisabilité en termes de financement et établir des recommandations en termes de flux et/ou services associés, identifier des offres. Epreuve orale sous forme de jeu de rôles mettant le candidat dans une situation d'entretien prospect/client.
Secteur d'activité et type d'emploi
Secteurs d'activités
Le métier de Conseiller(e) bancaire clientèle de professionnels appartient à la filière Force de vente des métiers de la banque à réseau.
Le Conseiller(e) bancaire clientèle de professionnels est rattaché hiérarchiquement soit à un Directeur d’agence, soit à un Directeur d’entité multi-sites, soit à un Directeur de centre d’affaires. Il bénéficie d’une autonomie certaine dans l’organisation de son activité, dans la gestion de son portefeuille et dans le développement des relations extérieures à finalité commerciale.
Types d'emplois accessibles
Conseiller clientèle professionnelleChargé d'affaires professionnelsConseiller de clientèle professions indépendantesChargé de clientèle professions libéralesChargé de clientèle particuliers-professionnel
Références juridiques des réglementations d'activité
L’activité du Conseiller(e) bancaire clientèle de professionnels n’est pas réglementée, dans le sens où il n’est pas requis la détention d’une autorisation pour exercer.
Néanmoins, la réglementation, liée à l’exercice d’un métier sensible puisqu’il consiste notamment à fournir des conseils financiers aux clients, est très contraignante pour la réalisation de certaines opérations.
En outre, une autorisation ou une obligation de formation est requise pour exercer certaines activités, telles que :
le démarchage, avec l’obligation de détention d’une carte professionnelle,
la vente de produits financiers, qui nécessite un niveau de connaissances professionnelles minimales des acteurs des marchés financiers défini par l’AMF (Autorité des Marchés Financiers), et validé par un examen,
l’intermédiation en assurance, en opérations de banque et en services de paiement qui nécessite d’avoir suivi un volume minimum de formation, ou de détenir un diplôme avec une nomenclature NSF 313, ou de bénéficier d’une expérience professionnelle liée à la réalisation des opérations visées, afin de répondre aux conditions de capacités professionnelles de l’Orias,
la vente de crédits immobiliers dans le cadre de la Directive Crédit Immobilier (DCI) et de ses obligations de formation ou équivalence (nomenclature NSF 313).
Tensions de recrutement · DARES 2024
Niveau de tension : Élevée(4/5)en tension
Principaux facteurs : Manque de main-d'œuvre disponible, Lien formation-emploi et Inadéquation géographique.
2 369 €salaire médian (mensuel)
Diplôme le plus fréquent : Diplôme de niveau bac+2 (DUT, BTS, Deug ou équivalent) en echanges et gestion (28 % des actifs en emploi).
Mesuré au niveau de la famille professionnelle :
Employés et techniciens commerciaux de la banque et Cadres et indépendants commerciaux de la banque (nomenclature FAP).
Ces familles ne sont pas au même niveau de
tension (de 3 à 5 sur 5) : le niveau affiché est une moyenne pondérée
par l'emploi, à ne pas attribuer à chacune d'elles.
QCX01 — Employés et techniciens commerciaux de la banque tension 5/5 (Très élevée)
QCX02 — Cadres et indépendants commerciaux de la banque tension 3/5 (Modérée)
Indicateur de tension sur le marché du travail 2024 — DARES / France Travail.
Les indicateurs sont publiés par famille professionnelle (FAP), pas par métier ROME :
ils couvrent l'ensemble des métiers de ces familles.
Mesuré au niveau de la famille professionnelle :
Employés et techniciens commerciaux de la banque et Cadres et indépendants commerciaux de la banque (nomenclature FAP).
QCX01 — Employés et techniciens commerciaux de la banque
QCX02 — Cadres et indépendants commerciaux de la banque
Enquête Besoins en Main d'Œuvre (BMO) 2026 — France Travail (open data),
cumul national.
Les indicateurs sont publiés par famille professionnelle (FAP), pas par métier ROME : ils
couvrent l'ensemble des métiers de ces familles.
Voie d'accès à la certification
Prérequis à l'entrée
La certification s’adresse à tout candidat titulaire d’un diplôme bac+2 minimum ou d’une certification RNCP de niveau 5 minimum ou les personnes pouvant justifier d’une expérience professionnelle d’au moins 2 ans sur le domaine « banque, assurance, finance ». Les candidats ne répondant pas à cette condition peuvent toutefois accéder à la certification par le biais de la Validation des Acquis Professionnels (VAP)
Composition du jury — Formation continue, Apprentissage, Contrat de professionnalisation, Candidature individuelle
Le jury est composé de 4 membres : Le Directeur de l’Offre ou Le Responsable de la Certification de l’Ecole Supérieure de la banque Le Responsable du Diplôme ou son représentant Deux professionnels (un spécialiste du métier – salariés / un de la fonction RH – Employeur)
Composition du jury — VAE
Le jury est composé de 3 membres : Le Responsable du Diplôme ou son représentant Deux professionnels du métier
Financement en alternance
Niveau de prise en charge (NPEC) d'un contrat d'apprentissage par les OPCO, fixé par
France compétences selon la branche professionnelle (CPNE). Applicable au 01-09-2025.
Prise en charge usuelle
7 500 €
Selon la branche
7 300 € – 8 008 €
Prise en chargeBranches concernées
7 500 €Valeur par défaut · 208 branches
7 400 €CPNE Branche Caisse d'Epargne, CPNE de la branche Banque Populaire
8 008 €CPNEFP dans les établissements d'enseignement privés sous contrat
7 800 €CPNEFP de la Branche des Caisses régionales de Crédit Agricole et autres organismes