RNCP41696 Active · Niveau 7

Consultant financier et patrimonial

Certificateur · PAZEL

L'essentiel

Nomenclature du niveau de qualification

Niveau 7

Code(s) NSF

313 · Finance, banques, assurances

Formacode(s)

41003 · Gestion portefeuille

41014 · Gestion patrimoine

42133 · Gestion immobilière

Date d'échéance de l'enregistrement

27-11-2027

Certificateur(s)

Nom légalSIRETSite

PAZEL 78994702500043 —

Partenaires habilités

27 organismes habilités, d'après la liste publiée par France compétences : 27 à former et organiser l'évaluation.

OrganismeSIRETHabilitation

E.O.L 49139960600020 Former et organiser l'évaluation

E.O.L 49139960600046 Former et organiser l'évaluation

EOL 49139960600038 Former et organiser l'évaluation

EXCELIA GROUP 34876850800015 Former et organiser l'évaluation

EXCELIA GROUP 34876850800031 Former et organiser l'évaluation

FORMADU 85115160500058 Former et organiser l'évaluation

FORMADU 85115160500066 Former et organiser l'évaluation

ICCA - FORMATION 41266209000015 Former et organiser l'évaluation

ICCA - FORMATION 41266209000023 Former et organiser l'évaluation

IFC LOIRE 37924163100116 Former et organiser l'évaluation

Voir les 27 partenaires habilités →

Résumé de la certification

Objectifs et contexte

Le consultant financier et patrimonial accompagne ses clients – personnes morales ou physiques – dans la gestion, l’optimisation et la valorisation de leur patrimoine. C’est un spécialiste de l’investissement sur-mesure. Disponible et pédagogue, la relation qu'il instaure avec son client est fondée sur une confiance mutuelle et s'inscrit sur du long terme.

Ses missions principales incluent l’analyse de la situation financière et patrimoniale, la définition des objectifs (investissement, transmission, fiscalité), la proposition de stratégies personnalisées (placements financiers, immobiliers, prévoyance) et leur suivi dans le temps. Il assure également une veille juridique et fiscale pour garantir la conformité des recommandations, tout en tenant compte des évolutions réglementaires.

Activités visées

Application du cadre règlementaire prédéfini dans le secteur financier et patrimonial

Analyse de la situation financière et patrimoniale du prospect

Etablissement d’un bilan patrimonial et financier personnalisé

Contractualisation avec le client

Amélioration continue

Élaboration de la stratégie financière et patrimoniale pour le compte d’un client

Déploiement de la stratégie financière et patrimoniale personnalisée

Structuration de l’activité en conseil financier et patrimonial

Développement du portefeuille inclusif de prospects en conseil financier et patrimonial

Pilotage stratégique des équipes d’un service de gestion financière et patrimoniale

Supervision de l’activité opérationnelle d’un service de gestion financière et patrimoniale

Identification des opportunités de développement sur le marché du conseil financier et patrimonial

Compétences attestées

Bloc n°1 : Élaborer le bilan financier et patrimonial du prospect

Veiller à la conformité réglementaire et à la transparence dans la relation avec le prospect et le client

Conduire une consultation inclusive et adaptée avec le prospect personne morale ou personne physique

Réaliser un état des lieux financier et patrimonial de la situation actuelle du prospect

Dresser le bilan financier et patrimonial du prospect

Présenter le bilan financier et patrimonial au prospect

Formaliser la collaboration en matière de conseil financier et patrimonial et avec un nouveau client

Optimiser sa gestion et son temps

Bloc n°2 : Piloter une stratégie de conseil financier et patrimonial pour le compte d’un client

Modéliser différents scénarios patrimoniaux sur des supports accessibles à tous en fonction des objectifs du client

Sélectionner en concertation avec le client le scénario le plus adapté à ses objectifs d’investissement

Cadrer la stratégie financière et patrimoniale choisie par le client

Accompagner le client de manière durable et inclusive

Ajuster la stratégie aux changements de situation personnelle ou professionnelle affectant le client et au regard du marché

Fidéliser les clients en offrant un service de qualité accessible à tous

Bloc n°3 : Élaborer une stratégie de développement d’une activité de conseil financier et patrimonial

Concevoir son offre de produits et des services en conseil financier et patrimonial

Mettre en place des outils de pilotage de l’activité de conseil

Piloter la stratégie de promotion de son activité de conseil financier et patrimonial

Mettre en œuvre une démarche de prospection ciblée dans une logique éthique et responsable

Bloc n°4 : Gérer le développement et les équipes d’un service de gestion financière et patrimoniale

Structurer l’organisation d’un service de gestion financière et patrimoniale de manière inclusive

Maîtriser le budget de fonctionnement un service de gestion financière et patrimoniale

Coordonner l’activité des conseillers en gestion de patrimoine et des chargés de clientèle

Assurer la montée en compétences des collaborateurs

Structurer une veille juridique, économique et technique du secteur financier et patrimonial dans un cadre éthique, inclusif et durable

Effectuer des recherches approfondies sur les produits d’investissement

Blocs de compétences · 4

RNCP41696BC01

Elaborer le bilan financier et patrimonial du prospect

Compétences visées

Veiller à la conformité réglementaire et à la transparence dans la relation avec le prospect et le client, en respectant les obligations légales, déontologiques et de transparence, afin de garantir un cadre conforme et transparent préalable à la consultation approfondie du prospect.

Conduire une consultation inclusive et adaptée avec le prospect personne morale ou personne physique, en menant un entretien structuré pour recueillir des informations relatives à sa situation personnelle, familiale, professionnelle, financière, fiscale et patrimoniale, en déterminant avec lui ses objectifs en matière d’investissement et son niveau d’appétence au risque, afin d’analyser la situation financière et patrimoniale actuelle du prospect.

Réaliser un état des lieux financier et patrimonial de la situation actuelle du prospect, en menant un audit sous différents angles : patrimonial, budgétaire, immobilier, fiscal et financier, en mettant en perspective les objectifs du prospect, son degré d’appétence au risque et les résultats de l’audit réalisé, afin d’établir le bilan financier et patrimonial du prospect.

Dresser le bilan financier et patrimonial du prospect, en se basant sur l'analyse patrimoniale et en émettant des recommandations personnalisées et accessibles par le prospect, afin de le présenter au prospect.

Présenter le bilan financier et patrimonial au prospect, en exposant les conclusions des analyses menées sous des formats accessibles à tous, les incohérences constatées entre les objectifs poursuivis et la stratégie d’investissement et d’épargne actuelle, afin de contractualiser et de transformer le prospect en client.

Formaliser la collaboration en matière de conseil financier et patrimonial et avec un nouveau client, en définissant avec lui la nature, l’étendue de la prestation de conseil, les modalités de rémunération, les adaptations nécessaires en fonction de sa situation notamment de handicap, en validant la méthodologie, le type d’accompagnement, la prestation, les éléments d’ordre budgétaires, en contractualisant la prestation, afin d’établir une stratégie d’investissement personnalisée en concertation avec le client.

Optimiser sa gestion et son temps, en utilisant des outils numériques innovants, comme l’intelligence artificielle, en interrogeant des solutions connectées à des bases de données actualisées en matière fiscale, juridique et financière, afin d’accompagner la modélisation de scénarios d’investissement conformes à la législation en vigueur.

Modalités d'évaluation

Étude de cas "Élaboration du bilan financier et patrimonial d'un prospect" et soutenance orale.

RNCP41696BC02

Piloter une stratégie de conseil financier et patrimonial pour le compte d’un client

Compétences visées

Modéliser différents scénarios patrimoniaux sur des supports accessibles à tous en fonction des objectifs du client, en comparant différentes propositions de solutions au regard des évolutions réglementaires et fiscales et de la situation du client, en intégrant l’impact de ses choix patrimoniaux et financiers sur la société et l’environnement, afin de proposer des solutions d’investissement en adéquation avec les objectifs du client et ses valeurs.

Sélectionner en concertation avec le client le scénario le plus adapté à ses objectifs d’investissement, en le guidant dans ses choix et sur les produits d’investissement proposés notamment en recherchant des meilleurs placements au regard des attentes du client, notamment RSE, en proposant des solutions éthiques, inclusives et adaptées, afin de rédiger une proposition de stratégie patrimoniale à déployer.

Cadrer la stratégie financière et patrimoniale choisie par le client, en préparant le dossier sur un support accessible, en prenant en compte l’ensemble des contraintes financières et organisationnelles du client, afin de valider définitivement la proposition à déployer.

Accompagner le client de manière durable et inclusive, en apportant son expertise en droit de la famille, en droit immobilier et en droit des affaires, en organisant des retours réguliers a minima annuel pour le suivi de l’évolution des investissements, en anticipant pour le client la déclaration fiscale, afin d’assurer le suivi de la stratégie financière et patrimoniale déployée.

Ajuster la stratégie aux changements de situation personnelle ou professionnelle affectant le client et au regard du marché, en repensant l’ingénierie patrimoniale et en révisant l’offre de produits et de services, afin d'accompagner le client dans tous les événements pouvant altérer ou remettre en cause la pérennité de son patrimoine.

Fidéliser les clients en offrant un service de qualité accessible à tous, en établissant une relation de confiance avec son client, en transmettant des rapports périodiques sur l’évolution du patrimoine de chaque investisseur, afin d’assurer la satisfaction du client.

Modalités d'évaluation

Mise en situation professionnelle "Pilotage d'une stratégie financière et patrimoniale pour le compte d'un client privé" et soutenance orale. Mise en situation professionnelle "Déploiement d'une stratégie financière et patrimoniale pour le compte d'un client professionnel ou chef d'entreprise associé" et soutenance orale.

RNCP41696BC03

Elaborer une stratégie de développement d’une activité de conseil financier et patrimonial

Compétences visées

Concevoir son offre de produits et des services en conseil financier et patrimonial, au regard des recherches, en identifiant de nouveaux investissements notamment à l’international, en collaborant avec d’autres professionnels du secteur pour optimiser les stratégies, afin de consolider éthiquement et durablement l’activité de conseil financier et patrimonial.

Mettre en place des outils de pilotage de l’activité de conseil, en structurant des indicateurs de performance pertinents, en organisant des points de contrôle réguliers et en analysant les résultats dans une logique d’amélioration continue, afin de pérenniser l’activité de conseil.

Piloter la stratégie de promotion de son activité de conseil financier et patrimonial,

en définissant une typologie de prospects, en construisant un message personnalisé, inclusif et accessible via des canaux adaptés et en respectant les obligations légales, afin d’accroître le rayonnement et la notoriété de l’activité de conseil et de prendre contact avec des prospects.

Mettre en œuvre une démarche de prospection ciblée dans une logique éthique et responsable, en initiant des contacts auprès de prospects potentiels, en assistant aux actions de communication accessibles organisées à destination des clients, des prospects et/ou des professionnels de la gestion de patrimoine, afin d’identifier les futurs clients et développer le portefeuille du service en conseil financier et patrimonial.

Modalités d'évaluation

Mise en situation professionnelle "Élaboration d'une stratégie de développement d'une activité de conseil financier et patrimonial" et soutenance orale.

RNCP41696BC04

Gérer le développement et les équipes d’un service de gestion financière et patrimoniale

Compétences visées

Structurer l’organisation d’un service de gestion financière et patrimoniale de manière inclusive, en tenant compte des connaissances, des compétences et de l’expérience de chacun des collaborateurs pour répartir les tâches à accomplir et, le cas échéant, en recrutant de nouveaux profils, afin de renforcer les équipes en place et d’optimiser le fonctionnement du service.

Maîtriser le budget de fonctionnement un service de gestion financière et patrimoniale, dans un cadre financier et éthique préétabli en contrôlant les recettes et les dépenses au regard de l’objectif à atteindre, afin d’optimiser les ressources.

Coordonner l’activité des conseillers en gestion de patrimoine et des chargés de clientèle, en mettant en place un management agile et inclusif, en veillant au respect des procédures et du cadre établi, afin d’assurer la mise en œuvre et le suivi des actions de conseil financier et patrimonial.

Assurer la montée en compétences des collaborateurs, en supervisant la gestion opérationnelle des équipes et en encourageant le développement des compétences avec une politique d'inclusion et de diversité garantissant que tous les membres de l'équipe se sentent valorisés et soutenus, afin de maintenir un niveau d’implication et de qualification optimal adapté aux prestations de conseil financier et patrimonial et de développer le service.

Structurer une veille juridique, économique et technique du secteur financier et patrimonial dans un cadre éthique, inclusif et durable, en analysant les informations techniques et légales du secteur, les tendances et la concurrence du marché financier et patrimonial, en développant des relations avec les acteurs locaux, afin de se positionner sur le marché du conseil patrimonial et financier.

Effectuer des recherches approfondies sur les produits d’investissement, en mobilisant des sources fiables, des outils d’analyse numériques, ainsi que des méthodes d’évaluation, en suivant les rendements des produits d’investissements pour en déterminer les caractéristiques, les risques, la rentabilité potentielle afin de se constituer une offre de produits d’investissement.

Modalités d'évaluation

Étude de cas "Gestion du développement et des équipes d'un service de gestion financière et patrimoniale" et soutenance orale.

Secteur d'activité et type d'emploi

Secteurs d'activités

Le consultant financier et patrimonial exerce principalement dans les secteurs de l’assurance, de la gestion de patrimoine, de l’immobilier, des services bancaires et financiers et en banque.

Types d'emplois accessibles

En fonction de l'organisation, de sa taille et de son savoir-faire, les libellés de fonction désignant le consultant financier et patrimonial, sont les suivants :

Conseiller patrimonial / Consultant patrimonial

Conseiller financier / Consultant financier

Conseiller financier en gestion de patrimoine

Conseiller en ingénierie patrimoniale

Conseiller en investissements financiers

Conseiller épargne et patrimoine

Courtier en produits d’assurance

Ingénieur d’affaire

Ingénieur patrimonial

Conseiller / Banquier privé

Métiers visés (ROME)

C1303 — Responsable de portefeuille financier

C1501 — Gestionnaire de copropriété

C1207 — Directeur / Directrice d'agence bancaire

C1205 — Conseiller / Conseillère en gestion de patrimoine

C1504 — Conseiller / Conseillère immobilier

Références juridiques des réglementations d'activité

En tant qu’indépendant, le consultant financier et patrimonial bénéficie du statut de CIF (Conseiller en Investissements Financiers). Son activité est encadrée par le Code monétaire et financier et le règlement général de l’Autorité des Marchés Financiers. Il est alors assujetti à certaines obligations administratives, professionnelles et morales :
Respecter les conditions d’âge, d’honorabilité et de compétence professionnelle,
Respecter les règles d’organisation et de bonne conduite,
Souscrire une assurance couvrant la responsabilité civile professionnelle,
Adhérer à une association professionnelle agréée par l'AMF,
Être immatriculé auprès de l’ORIAS,
Ne pas recevoir de fonds sans rapport avec l’exercice des fonctions de CIF ni d’instruments financiers,
S’acquitter d’une contribution annuelle à l’AMF.
Par ailleurs, dans le cadre d’une activité de commercialisation, le consultant patrimonial et financier, devra obtenir les habilitations nécessaires à la manipulation des produits distribués (carte T, statut d’IOBSP…). De même, pour réaliser des consultations juridiques, il devra pouvoir justifier de la Compétence Juridique Appropriée (CJA).

Tensions de recrutement · DARES 2024

Niveau de tension : Élevée (4/5) en tension

Principaux facteurs : Manque de main-d'œuvre disponible, Lien formation-emploi et Inadéquation géographique.

2 507 € salaire médian (mensuel)

Diplôme le plus fréquent : Diplôme de niveau bac+2 (DUT, BTS, Deug ou équivalent) en echanges et gestion (28 % des actifs en emploi).

Mesuré au niveau de la famille professionnelle : 6 familles professionnelles (nomenclature FAP). Ces familles ne sont pas au même niveau de tension (de 1 à 5 sur 5) : le niveau affiché est une moyenne pondérée par l'emploi, à ne pas attribuer à chacune d'elles.

QAX01 — Experts de la finance tension 2/5 (Faible)
QCX01 — Employés et techniciens commerciaux de la banque tension 5/5 (Très élevée)
QCX02 — Cadres et indépendants commerciaux de la banque tension 3/5 (Modérée)
QEX01 — Managers en banque assurance tension 2/5 (Faible)
R3X84 — Employés et professions intermédiaires de l'immobilier tension 5/5 (Très élevée)
R4X93 — Cadres agents immobiliers et syndics tension 1/5 (Très faible)

Indicateur de tension sur le marché du travail 2024 — DARES / France Travail. Les indicateurs sont publiés par famille professionnelle (FAP), pas par métier ROME : ils couvrent l'ensemble des métiers de ces familles.

Marché du travail · BMO 2026

Toute la France Île-de-France 4 909 Occitanie 2 303 Auvergne-Rhône-Alpes 2 127 Nouvelle-Aquitaine 2 071 Provence-Alpes-Côte d'Azur 1 908 Pays de la Loire 1 717 Bretagne 1 263 Hauts-de-France 1 137 Bourgogne-Franche-Comté 1 063 Grand Est 920 Normandie 700 Centre-Val de Loire 484 La Réunion 148 Corse 94 Martinique 53 Guadeloupe 43 Mayotte 29 Guyane 13

20 982 projets de recrutement

37 % jugés difficiles à recruter

2 % emplois saisonniers

Mesuré au niveau de la famille professionnelle : 6 familles professionnelles (nomenclature FAP).

QAX01 — Experts de la finance
QCX01 — Employés et techniciens commerciaux de la banque
QCX02 — Cadres et indépendants commerciaux de la banque
QEX01 — Managers en banque assurance
R3X84 — Employés et professions intermédiaires de l'immobilier
R4X93 — Cadres agents immobiliers et syndics

Enquête Besoins en Main d'Œuvre (BMO) 2026 — France Travail (open data), cumul national. Les indicateurs sont publiés par famille professionnelle (FAP), pas par métier ROME : ils couvrent l'ensemble des métiers de ces familles.

Voie d'accès à la certification

Prérequis à l'entrée

Les prérequis pour accéder à certification sont les suivants : Être titulaire d’une licence ou d’un titre de niveau 6, dans les domaines de la comptabilité, de la gestion ou de la finance. Étude du dossier Examens (écrits + entretiens). Les entretiens portent avant tout sur les objectifs et la motivation du postulant, ils peuvent comporter des éléments d'appréciation relatifs à des aspects plus techniques. Ils peuvent porter en outre sur les premiers stages et expériences professionnelles effectués par les postulants/es. L'exigence d'expériences significatives dans le domaine visé par le candidat est renforcée en fonction des années.

Composition du jury — Formation initiale, Formation continue, Apprentissage, Contrat de professionnalisation, VAE

Le jury de délivrance de la certification est composé à 60% de professionnels et 40% de représentants de PPA. Il comprend 5 membres : 3 professionnels du secteur non intervenants dans l’établissement, dont l’un est président du jury 2 représentants de PPA dont le directeur de l'organisme.

Financement en alternance

Niveau de prise en charge (NPEC) d'un contrat d'apprentissage par les OPCO, fixé par France compétences selon la branche professionnelle (CPNE). Applicable au 01-09-2025.

Prise en charge usuelle

7 290 €

Selon la branche

6 906 € – 7 470 €

Prise en chargeBranches concernées

7 290 € Valeur par défaut · 204 branches

7 338 € CPNE Banque, CPNE Branche Caisse d'Epargne, CPNE de l'immobilier, CPNE de la branche Banque Populaire

7 470 € CPNEFP dans les établissements d'enseignement privés sous contrat, Commission Paritaire Activités de Marchés Financiers

7 353 € CPNE des agents généraux d'assurance

6 998 € CPNE de l'ingénierie, des services informatiques et du conseil

6 906 € CPNEFP de la métallurgie

Liens avec d'autres certifications

Certifications en correspondance (équivalences par blocs).

CodeCertification en correspondance

RNCP35077 Consultant financier et patrimonial

RNCP39229 Expert en gestion patrimoniale et financière (MS)

RNCP39957 Expert en gestion de patrimoine financier (MS)

Anciennes versions

RNCP35077 — Consultant financier et patrimonial

Base légale

Date de décision27-11-2025

Durée de l'enregistrement2 ans

Date d'échéance27-11-2027

Dernière délivrance possible27-11-2031

Pour plus d'informations · Statistiques

AnnéeCertifiésInsertion 6 moisMétier visé 2 ans

2023 94 97 % 65 %

2022 29 96 % 58 %

2021 24 89 % 53 %

Se former en apprentissage

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