RNCP39109
Active
· Niveau 6
Conseiller clientèle en banque et assurance
Certificateur · CTRE EUR EXAMENS FEDERATION EUR ECOLES
L'essentiel
Nomenclature du niveau de qualification
Niveau 6
Code(s) NSF
Formacode(s)
Date d'échéance de l'enregistrement
31-05-2027
Certificateur(s)
Nom légalSIRETSite
Partenaires habilités
11 organismes habilités, d'après la liste publiée par France compétences : 11 à former.
OrganismeSIRETHabilitation
CARRIERES ET CONSEIL
51182729700025
Former
DIJON FORMATION
42387070800025
Former
ECOLE SUPERIEURE DES METIERS DU TERTIAIRE
52120302600021
Former
ESAGE
83023622000034
Former
FORMAVAR
41895538100052
Former
INSTITUT NATIONAL DE L'ENSEIGNEMENT A DISTANCE
48874104200045
Former
INSTITUT NATIONAL DE L'ENSEIGNEMENT A DISTANCE
48874104200052
Former
INSTITUT UNIVERSITAIRE TECHNICIEN SUPERI
41398081400037
Former
MENSA FORMATION (MENSA) (AJC)
41894933500024
Former
RAISE ON
78900058500024
Former
Voir les 11 partenaires habilités →
Résumé de la certification
Objectifs et contexte
Le conseiller clientèle en banque et assurance a pour mission principale le développement de l’activité de son établissement et la commercialisation de produits bancaires ou d’assurance. Dans ce cadre, il assure la gestion de son portefeuille client et la relation privilégiée qu’il entretient avec chaque client, il est garant des risques pour son établissement notamment en termes de respect des obligations réglementaires de son établissement bancaire.
Le conseiller clientèle en banque et assurance fidélise, conseille et accompagne ses clients dans la gestion courante de leurs finances. Il peut gérer un portefeuille de clients particuliers ou d’entreprises. Il cherche à attirer des nouveaux clients ainsi qu’à proposer les services et produits bancaires et/ou d'assurance à l’aune de ses objectifs commerciaux.
Activités visées
Gestion de la relation client (particuliers et entreprise)
Développement commercial
Gestion des risques bancaires et assurantiels
Compétences attestées
Procéder à l’entretien personnalisé du client en distanciel ou en présentiel (agence ou lieu de travail du client) en s’appuyant sur l’analyse approfondie de l’historique de son dossier et de tout élément transmis en amont (éléments administratifs, patrimoniaux, et financiers) afin de répondre à sa demande en matière de gestion de compte ou de produits bancaires ou d’assurance et de détecter de potentiels besoins complémentaires, notamment en cas de situation de handicap
Gérer les bases de données client en implémentant régulièrement les données utiles au traçage de la situation du client dans le logiciel de gestion client de la banque, en analysant les comportements d’achats et en observant l’historique d’achats des clients afin de définir le profil client et de construire des offres personnalisées
Accompagner le client en s’appuyant sur l’analyse de sa situation personnelle, professionnelle ou fiscale, afin de répondre aux difficultés rencontrées (crédit, gestion de trésorerie, assurance, etc.), d’assurer la gestion courante et d’optimiser la trésorerie du client
Promouvoir les services bancaires en cohérence avec le besoin du client, en valorisant les avantages de chaque solution et en réalisant des démonstrations le cas échéant, afin de développer l’autonomie du client dans l’utilisation des services numériques mis à sa disposition
Réaliser un service après-vente personnel en faisant un suivi régulier des opérations et réserves financières du client et en mettant les mesures nécessaires en place afin de préserver les intérêts du client et de la banque
Traiter les litiges et les opérations en anomalie (comptes débiteurs, nombre de jours en débit, etc.) en appliquant les procédures contentieuses afin de résoudre les problématiques clients dans des délais courts de façon conforme
Apporter des conseils adaptés au client en matière de droit, de remboursement ou de garanties, en tenant compte de son niveau d’information afin de lui permettre de gérer efficacement son dossier et ainsi prévenir certaines situations litigieuses
Contribuer à la définition de la stratégie commerciale en s’appuyant sur sa veille concurrentielle et ses connaissances de territoire (si agence), son expérience client, et l’analyse de la force de vente de son agence, afin de recenser les opportunités de développement de marché et de permettre la conception d’un plan d’action commercial plus efficace auprès de la cible
Prospecter son marché en réalisant des actions sur les réseaux sociaux ou en mobilisant le principe de recommandation (par téléphone, en agence, en entreprise) afin de capter de nouveaux prospects (particuliers ou entreprises) et d'accroître le volume de son portefeuille client
Étudier les dossiers de crédit, de rentabilité ou de placement, en utilisant les logiciels de simulation et outils appropriés pour clarifier avec le client les implications des choix financiers, et lui permettre de prendre des décisions éclairées
Tracer son activité en alimentant la base de données clients et en réalisant un reporting commercial afin de permettre à sa direction d’accéder aux informations utiles à la définition de la stratégie commerciale et afin d’imaginer d’éventuelles actions complémentaires visant l’optimisation de la performance de l’agence
Proposer des solutions en banque et assurance selon le canal de communication privilégié par le prospect en s’appuyant sur une analyse approfondie de son besoin et de ses attentes (fonctionnement du compte, produits complémentaires associés, adaptation souhaitée si profil particulier ou situation de handicap, coût, etc.) afin de répondre efficacement aux besoins exprimés ou non exprimés des clients et viser la satisfaction client
Concevoir des offres commerciales personnalisées en s’appuyant sur le traitement des données clients mises à disposition par la base de données interne, notamment Big data (connaissance client, historique des opérations ou de navigation web, etc.) afin de mieux répondre aux attentes de conseil et de proximité des clients et ainsi développer la fidélisation du client
Conduire une négociation commerciale en face à face ou à distance en valorisant les produits d’assurance, de prévoyance et les solutions d’épargne et en présentant les spécificités de chaque produit afin de vendre des produits à haute valeur ajoutée.
Monter un dossier de crédit après avoir vérifié l’éligibilité du client (respect des critères de revenus, taux d’endettement, reste à vivre, âge, apport personnel, etc.), recensé les informations clients sur les formulaires de demande et procédé à l’enregistrement des pièces justificatives afin de répondre au besoin de financement du client
Apporter un conseil spécialisé en gestion de patrimoine en présentant les différents supports, leur fiscalité et en orientant vers le support le plus adapté à la situation du client (budget alloué, capacité financière, type de support, etc.) afin d’accompagner le projet de création et de développement des clients notamment en matière d’investissement immobilier, d’optimisation fiscale, de placement ou encore de préparation à la retraite
Définir le profil risque du client en s’appuyant sur une analyse de sa situation et en mettant en œuvre un processus d’évaluation de son appétence au risque dans le cadre de projet de placement financier, de placement boursier ou de tout autre projet financier ou d’assurance-vie, en s’assurant du respect des obligations de la banque en matière de mise en garde, afin de prévenir tout risque pour le client et pour la banque (non-remboursement)
Conduire le diagnostic de la situation du client (situation des comptes, bilans comptables dans le cas d’une entreprise) en vérifiant son appétence aux risques selon les critères imposés par la directive MIF2 pour le placement afin d’identifier la typologie de client et ainsi définir le profil risque du client dans le cadre de l’attribution d’un prêt bancaire ou de l’optimisation de son épargne (placement, gestion de patrimoine)
Retranscrire les informations relatives à un produit d’assurance en s’appuyant sur le modèle IPID (Insurance Product Information Document) afin d’être en conformité avec les normes en vigueur et notamment le devoir de conseil et de mise en garde de la DDA (Directive sur la Distribution d’Assurance)
Exécuter les vérifications réglementaires des opérations réalisées par les clients en appliquant les procédures internes prévues dans le cadre de la lutte contre le blanchiment des capitaux et le financement du terrorisme (LCB-FT) afin d’assurer la parfaite conformité des opérations réalisées par son établissement bancaire et d’identifier d’éventuelles anomalies
Prévenir les risques de fraudes en conseillant le client sur les bonnes pratiques dans l’usage de ses solutions bancaires et en l’informant sur les différentes formes d’attaques externes (phishing, pharming, déni de service, etc.) afin d’être en mesure de sécuriser son portefeuille client et, à terme, de mieux faire face à la recrudescence de cyberattaques dans le secteur bancaire et assurantiel
Réaliser une veille sectorielle sur l’évolution du marché bancaire, les nouveaux enjeux environnementaux et une veille législative sur l’évolution du droit des entreprises, du droit du travail et de la législation bancaire, afin de s’assurer de la conformité des processus d’organisation et des informations transmises au client et d’améliorer ses pratiques métiers en conséquence
Blocs de compétences · 3
RNCP39109BC01
Établir et développer une relation client en contexte omnicanal
Compétences visées
Procéder à l’entretien personnalisé du client en distanciel ou en présentiel (agence ou lieu de travail du client) en s’appuyant sur l’analyse approfondie de l’historique de son dossier et de tout élément transmis en amont (éléments administratifs, patrimoniaux, et financiers) afin de répondre à sa demande en matière de gestion de compte ou de produits bancaires ou d’assurance et de détecter de potentiels besoins complémentaires, notamment en cas de situation de handicap.
Gérer les bases de données client en implémentant régulièrement les données utiles au traçage de la situation du client dans le logiciel de gestion client de la banque, en analysant les comportements d’achats et en observant l’historique d’achats des clients afin de définir le profil client et de construire des offres personnalisées.
Accompagner le client en s’appuyant sur l’analyse de sa situation personnelle, professionnelle ou fiscale, afin de répondre aux difficultés rencontrées (crédit, gestion de trésorerie, assurance, etc.), d’assurer la gestion courante et d’optimiser la trésorerie du client
Promouvoir les services bancaires en cohérence avec le besoin du client, en valorisant les avantages de chaque solution et en réalisant des démonstrations le cas échéant, afin de développer l’autonomie du client dans l’utilisation des services numériques mis à sa disposition
Réaliser un service après-vente personnel en faisant un suivi régulier des opérations et réserves financières du client et en mettant les mesures nécessaires en place afin de préserver les intérêts du client et de la banque
Traiter les litiges et les opérations en anomalie (comptes débiteurs, nombre de jours en débit, etc.) en appliquant les procédures contentieuses afin de résoudre les problématiques clients dans des délais courts de façon conforme
Apporter des conseils adaptés au client en matière de droit, de remboursement ou de garanties, en tenant compte de son niveau d’information afin de lui permettre de gérer efficacement son dossier et ainsi prévenir certaines situations litigieuses.
Modalités d'évaluation
Mise en situation professionnelle : animation d’un entretien client Étude de cas : traitement de la relation client
RNCP39109BC02
Commercialiser les produits et services bancaires ou d'assurance dans le cadre d’une relation personnalisée
Compétences visées
Contribuer à la définition de la stratégie commerciale en s’appuyant sur sa veille concurrentielle et ses connaissances de territoire (si agence), son expérience client, et l’analyse de la force de vente de son agence, afin de recenser les opportunités de développement de marché et de permettre la conception d’un plan d’action commercial plus efficace auprès de la cible
Prospecter son marché en réalisant des actions sur les réseaux sociaux ou en mobilisant le principe de recommandation (par téléphone, en agence, en entreprise) afin de capter de nouveaux prospects (particuliers ou entreprises) et d'accroître le volume de son portefeuille client
Étudier les dossiers de crédit, de rentabilité ou de placement, en utilisant les logiciels de simulation et outils appropriés pour clarifier avec le client les implications des choix financiers, et lui permettre de prendre des décisions éclairées
Tracer son activité en alimentant la base de données clients et en réalisant un reporting commercial afin de permettre à sa direction d’accéder aux informations utiles à la définition de la stratégie commerciale et afin d’imaginer d’éventuelles actions complémentaires visant l’optimisation de la performance de l’agence
Proposer des solutions en banque et assurance selon le canal de communication privilégié par le prospect en s’appuyant sur une analyse approfondie de son besoin et de ses attentes (fonctionnement du compte, produits complémentaires associés, adaptation souhaitée si profil particulier ou situation de handicap, coût, etc.) afin de répondre efficacement aux besoins exprimés ou non exprimés des clients et viser la satisfaction client
Concevoir des offres commerciales personnalisées en s’appuyant sur le traitement des données clients mises à disposition par la base de données interne, notamment Big data (connaissance client, historique des opérations ou de navigation web, etc.) afin de mieux répondre aux attentes de conseil et de proximité des clients et ainsi développer la fidélisation du client
Conduire une négociation commerciale en face à face ou à distance en valorisant les produits d’assurance, de prévoyance et les solutions d’épargne et en présentant les spécificités de chaque produit afin de vendre des produits à haute valeur ajoutée
Monter un dossier de crédit après avoir vérifié l’éligibilité du client (respect des critères de revenus, taux d’endettement, reste à vivre, âge, apport personnel, etc.), recensé les informations clients sur les formulaires de demande et procédé à l’enregistrement des pièces justificatives afin de répondre au besoin de financement du client
Apporter un conseil spécialisé en gestion de patrimoine en présentant les différents supports, leur fiscalité et en orientant vers le support le plus adapté à la situation du client (budget alloué, capacité financière, type de support, etc.) afin d’accompagner le projet de création et de développement des clients notamment en matière d’investissement immobilier, d’optimisation fiscale, de placement ou encore de préparation à la retraite
Modalités d'évaluation
Étude de cas : développement de l’offre commerciale de son agence Étude de cas : montage d’un dossier financier
RNCP39109BC03
Assurer la gestion de son portefeuille client en intégrant une politique de prévention des risques bancaires
Compétences visées
Définir le profil risque du client en s’appuyant sur une analyse de sa situation et en mettant en œuvre un processus d’évaluation de son appétence au risque dans le cadre de projet de placement financier, de placement boursier ou de tout autre projet financier ou d’assurance-vie, en s’assurant du respect des obligations de la banque en matière de mise en garde, afin de prévenir tout risque pour le client et pour la banque (non-remboursement)
Conduire le diagnostic de la situation du client (situation des comptes, bilans comptables dans le cas d’une entreprise) en vérifiant son appétence aux risques selon les critères imposés par la directive MIF2 pour le placement afin d’identifier la typologie de client et ainsi définir le profil risque du client dans le cadre de l’attribution d’un prêt bancaire ou de l’optimisation de son épargne (placement, gestion de patrimoine)
Retranscrire les informations relatives à un produit d’assurance en s’appuyant sur le modèle IPID (Insurance Product Information Document) afin d’être en conformité avec les normes en vigueur et notamment le devoir de conseil et de mise en garde de la DDA (Directive sur la Distribution d’Assurance)
Exécuter les vérifications réglementaires des opérations réalisées par les clients en appliquant les procédures internes prévues dans le cadre de la lutte contre le blanchiment des capitaux et le financement du terrorisme (LCB-FT) afin d’assurer la parfaite conformité des opérations réalisées par son établissement bancaire et d’identifier d’éventuelles anomalies
Prévenir les risques de fraudes en conseillant le client sur les bonnes pratiques dans l’usage de ses solutions bancaires et en l’informant sur les différentes formes d’attaques externes (phishing, pharming, déni de service, etc.) afin d’être en mesure de sécuriser son portefeuille client et, à terme, de mieux faire face à la recrudescence de cyberattaques dans le secteur bancaire et assurantiel
Réaliser une veille sectorielle sur l’évolution du marché bancaire, les nouveaux enjeux environnementaux et une veille législative sur l’évolution du droit des entreprises, du droit du travail et de la législation bancaire, afin de s’assurer de la conformité des processus d’organisation et des informations transmises au client et d’améliorer ses pratiques métiers en conséquence
Modalités d'évaluation
Dossier professionnel : gestion des risques
Secteur d'activité et type d'emploi
Secteurs d'activités
Le conseiller clientèle en banque et assurance travaille au sein d’un établissement bancaire généralement de grande taille. Il peut exercer auprès d’une succursale (rattaché à une société ou un groupe de société) ou en agence. Il peut également exercer au sein d’un établissement de crédit, d’un cabinet (cabinet de courtage, d'agents généraux…) ou auprès d’un groupe d'assurances.
Types d'emplois accessibles
Chargé d'affaires en assurancesChargé de clientèleChargé de compteChargé de la relation clientConseiller bancaireConseiller clientèleConseiller en assurancesConseiller FinancierConseiller en assurance vieGestionnaire de créditGestionnaire de clientèle de particuliersMandataire en opérations de banque
Métiers visés (ROME)
Références juridiques des réglementations d'activité
L’activité du Conseiller clientèle en banque et assurance n’est pas réglementée, dans le sens où il n’est pas requis la détention d’une autorisation pour exercer. Toutefois, la réglementation applicable au secteur bancaire impacte fortement son activité.
Obligation de loyauté et d'information : Article R519-19 du code monétaire et financier
Obligation de vigilance et de non-ingérence : Article L. 561-2 du code monétaire et financier / Décret n°2009-1087 du 2 septembre 2009 / Directive européenne n°2018/843 du 30 mai 2018
Obligation de mise en garde : ordonnance n° 2016-351 du 25 mars 2016
Obligation au secret bancaire et la confidentialité des données personnelles : Loi n° 84-46 du 24 janvier 1984 / Règlementation RGPD
Respect de la norme MIF2 et IPID (Document d’Information sur le Produit d’Assurance, en français) : Article L. 112-2 du Code des assurances,
Tensions de recrutement · DARES 2024
Niveau de tension : Élevée (4/5) en tension
Principaux facteurs : Manque de main-d'œuvre disponible, Lien formation-emploi et Inadéquation géographique.
2 295 €
salaire médian (mensuel)
Diplôme le plus fréquent : Diplôme de niveau bac+2 (DUT, BTS, Deug ou équivalent) en echanges et gestion (28 % des actifs en emploi).
Mesuré au niveau de la famille professionnelle : 4 familles professionnelles (nomenclature FAP). Ces familles ne sont pas au même niveau de tension (de 3 à 5 sur 5) : le niveau affiché est une moyenne pondérée par l'emploi, à ne pas attribuer à chacune d'elles.
-
QCX01— Employés et techniciens commerciaux de la banque tension 5/5 (Très élevée) -
QCX02— Cadres et indépendants commerciaux de la banque tension 3/5 (Modérée) -
QDX01— Employés et techniciens commerciaux des assurances tension 3/5 (Modérée) -
QDX02— Cadres et indépendants commerciaux des assurances tension 3/5 (Modérée)
Indicateur de tension sur le marché du travail 2024 — DARES / France Travail. Les indicateurs sont publiés par famille professionnelle (FAP), pas par métier ROME : ils couvrent l'ensemble des métiers de ces familles.
Marché du travail · BMO 2026
Toute la France
Île-de-France 3 160
Nouvelle-Aquitaine 1 795
Pays de la Loire 1 697
Auvergne-Rhône-Alpes 1 597
Occitanie 1 576
Provence-Alpes-Côte d'Azur 1 182
Bretagne 1 021
Grand Est 1 011
Bourgogne-Franche-Comté 954
Hauts-de-France 828
Normandie 800
Centre-Val de Loire 686
La Réunion 155
Guadeloupe 76
Corse 29
Mayotte 18
Martinique 12
16 597
projets de recrutement
24 %
jugés difficiles à recruter
3 %
emplois saisonniers
Mesuré au niveau de la famille professionnelle : 4 familles professionnelles (nomenclature FAP).
-
QCX01— Employés et techniciens commerciaux de la banque -
QCX02— Cadres et indépendants commerciaux de la banque -
QDX01— Employés et techniciens commerciaux des assurances -
QDX02— Cadres et indépendants commerciaux des assurances
Enquête Besoins en Main d'Œuvre (BMO) 2026 — France Travail (open data), cumul national. Les indicateurs sont publiés par famille professionnelle (FAP), pas par métier ROME : ils couvrent l'ensemble des métiers de ces familles.
Voie d'accès à la certification
Voie d'accèsOuverte
Formation initiale
Oui
Formation continue
Oui
Apprentissage
Oui
Contrat de professionnalisation
Oui
Candidature individuelle
Non
VAE
Oui
Prérequis à l'entrée
L’accès à la préparation au titre « Conseiller clientèle en banque et assurance » est ouvert : pour un cycle de formation de trois ans, à tout(e) titulaire d’un diplôme ou titre de niveau attestant d’un niveau 4. pour un cycle de formation d'un an, à tout(e) titulaire d’un diplôme ou titre de niveau attestant d’un niveau 5 ou équivalent dans le domaine de la banque et du commerce. Les candidats doivent également avoir validé le niveau d’anglais correspondant au niveau A2 du CECRL. À titre dérogatoire, l’accès à la certification, pour un cycle de formation d'un an, pourra être ouvert aux candidats/candidates titulaires d’un titre ou diplôme de niveau 4 et attestant d’une expérience professionnelle, en continu ou en discontinu, dans un emploi en lien avec la banque (VAP).
Composition du jury — Formation initiale, Formation continue, Apprentissage, Contrat de professionnalisation, VAE
Le jury est composé de 3 membres dont 2 professionnels exerçant un métier en lien avec la certification. Le Président du jury est externe
Financement en alternance
Niveau de prise en charge (NPEC) d'un contrat d'apprentissage par les OPCO, fixé par France compétences selon la branche professionnelle (CPNE). Applicable au 01-09-2025.
Prise en charge usuelle
8 180 €
Selon la branche
6 000 € – 9 500 €
Prise en chargeBranches concernées
8 180 €
Valeur par défaut · 196 branches
9 500 €
CPNE Travail Temporaire, CPNE de l'ingénierie, des services informatiques et du conseil, CPNE de la branche des experts comptables et commissaires aux comptes, CPNEF branche retraite complémentaire et prévoyance, CPNEFP Mutualité +2 autres
7 800 €
CNPEFP des sociétés d’assistance, CPNE Banque, CPNE des agents généraux d'assurance, CPNFPE des sociétés d'assurances
8 000 €
CPNE Branche Caisse d'Epargne, CPNE de la branche Banque Populaire
8 800 €
CPNEFP du Crédit Mutuel
8 500 €
CNPE des sociétés financières
7 200 €
CPNEFP de la branche des prestataires de services du secteur tertiaire
6 000 €
CPNEFP de la métallurgie
Liens avec d'autres certifications
Certifications en correspondance (équivalences par blocs).
CodeCertification en correspondance
Base légale
Date de décision31-05-2024
Durée de l'enregistrement3 ans
Date d'échéance31-05-2027
Dernière délivrance possible31-05-2031
Pour plus d'informations · Statistiques
AnnéeCertifiésInsertion 6 moisMétier visé 2 ans
2022
15
56 %
56 %
2021
29
86 %
73 %
2020
11
100 %
33 %
- Descriptif de la certification →
- Fiche officielle France compétences →
- Télécharger la fiche en Markdown →
Où se former
Chargement de l'offre de formation…
Se former en apprentissage
Chargement des formations en apprentissage…
Entrées et sorties de formation
55
entrées en formation
2
parcours menés à terme
4 %
taux d'achèvement
Entrées et sorties de formation — Caisse des Dépôts (open data), tous organismes confondus.
Demande CPF — formations engagées
59
dossiers CPF engagés
169 887 €
montant total engagé
2 879 €
coût moyen par dossier
890 h
durée moyenne
Qui finance ces dossiers (part du montant engagé)
Formations engagées via le CPF — Caisse des Dépôts (open data), tous organismes confondus.